浙江在线09月08日讯 上周五，在2008年宁波市小企业融资产品推介暨银企洽谈会上，宁波天益医疗器械有限公司从市建行获得了急需的1500万元贷款，缓解了资金紧张问题。洽谈会上，我市还有125家小企业与金融机构达成意向，融资金额8.93亿元。今年以来，市人行把解决小企业融资难问题作为工作的重中之重，引导全市金融机构推进和完善小企业信贷工作机制，为小企业贷款提供专业服务。到今年6月末，全市小企业贷款余额达到1311亿元，占各项贷款的比例为25%；比年初增加164.88亿元，新增占比达到33%。

　　政策引导，形成帮扶小企业良好氛围

　　一直以来，凭借着管理机制灵活、市场嗅觉灵敏、产业集群效应突出等优势，我市10万家小企业在促进地方经济发展、增加财政收入、改善就业环境等方面发挥了巨大的作用。然而，去年以来，由于国内外市场环境的变化，政策和市场成本的增加，大幅压缩了企业盈利空间，小企业生产经营面临较大困难。在这种情况下，提高融资能力，帮助广大小企业走出经营困境，成为各级金融机构必须主动承担的社会责任。

　　近年来，市人行从我市实际出发，围绕市委市政府各项工作部署，紧密结合辖区中小企业发展相对较快的特点，不断强化窗口指导，督促金融机构改进服务，加大对中小企业信贷投入，为中小企业发展提供了强有力的金融支持。市人行通过出台信贷指导意见、召开座谈会、窗口指导会议等多种形式，督促金融机构着力优化信贷资源配置，对符合国家产业政策要求、有一定科技含量、有良好产业发展前景、发展潜力较大的中小企业，对有市场、有效益、有信用的中小企业，优先给予信贷支持，满足其合理的资金需求。推进实施“绿色信贷”政策，对不符合国家产业政策要求的，要限制或禁止贷款，防止出现新的“小而全”、重复建设、产业结构趋同和资源浪费、环境污染。同时，建立小企业贷款通报制度，加强对小企业贷款的监测分析和考核，按季在金融系统定期通报小企业贷款情况，将小企业贷款发放情况纳入对各金融机构定期综合评价的范围。

　　在市人行的政策引导下，我市各商业银行陆续成立了专门的业务部门，建立了中小企业数据库，部分金融机构还制定了专门的中小企业信贷操作流程，对中小企业信贷实行“单独统计、单独考核、规模优先”的政策，并开展中小企业信贷业务竞赛活动，在人力费用、业务拓展费用上给予倾斜，中小企业贷款营销和管理力度明显加强。应该说，在信贷规模紧缩、货币政策从紧的情况下，我市金融机构支持小企业发展的力度并没有减弱。今年上半年，我市小企业贷款余额1311亿元，占各项贷款的比例为25.19%，比一季度提高0.30个百分点；小企业贷款比年初增加164.88亿元，占各项贷款新增的比例为33.25%，同比提高4.90个百分点。

　　形式多样，改善对小企业的金融服务

　　自2007年以来，市人行相继与市经委、市发改委、市农业局、市外经贸局、市海洋与渔业局、市节能办等部门联合组织召开中小企业融资洽谈会、产品推介会、银汇贸协作洽谈会9次，融资金额近400亿元。

　　要求金融机构加大对小企业贷款的投入，就必须构建良好的区域信用环境，使银行可以放心地放贷。为此，市人行精心打造信用基础平台，发挥征信系统作用，把提高系统数据质量作为信贷登记管理工作的基础和核心，建立健全企业信用和个人信用信息系统，拓宽企业和个人信用信息的覆盖面，率先实现全国联网查询。积极探索信用评级的有效模式，建立起一个以专业评级机构为依托，各商业银行、农村信用社广泛参与的中小企业信用评级体系，大力构建良好的区域信用环境。

　　支持小企业发展是一个系统工程，为此，市人行不断完善中小企业融资服务体系，避免银行因给小企业贷款而出现风险。市委市政府出台了“中小企业贷款风险补偿机制”政策，市政府还安排3000万元财政资金作为中小企业贷款风险补偿专项资金，对银行新增中小企业贷款给予风险补偿的同时，市人行督促各金融机构稳步推进信用担保体系建设，积极推动金融电子化建设，改善金融基础设施，完善和丰富支付结算工具，为中小企业提供便捷服务。今年上半年，我市中小企业信用担保业务稳健发展，6月末在保责任余额50.4亿元，同比增长8.62%。33家担保机构累计为近万家企业提供了209.71亿元的担保。

　　到银行跑贷款手续一直是令许多小企业头疼的事，而如今，我市各金融机构从下放审批权限、简化信贷流程、实行专业信贷服务等方面着手，积极改善金融服务。部分金融机构对中小企业业务审批实行差别化运作，通过调整授信业务的审批权限，为中小企业贷款开设绿色通道，优先审批，有的甚至实行自动审批，在中小企业贷款中推出“信用评分卡”，开发系统以信用评分法来简化中小企业的审批流程。一些金融机构还对中小企业的风险控制和授信流程进行梳理和优化，简化审批流程，扩大基层行的审批权限，提高贷款审批效率。

　　产品创新，满足小企业不同需求

　　小企业不同于大企业，他们对金融产品的要求五花八门，但可以用来做抵押或担保的东西却少之又少。针对这一实际情况，市人行用创新的方法开展了一系列支持小企业发展的举措：市人行会同市海洋与渔业局在全省率先出台《宁波市海域使用权抵押贷款实施意见》，目前已抵押融资的海域使用权面积达1900亩，累放贷款20笔，累放金额5.17亿元；会同市工商局下发《宁波市股权质押贷款指导意见》，目前辖区金融机构已办理股权质押13笔，股权质押融资额7.75亿元；会同市科技局出台《宁波市专利权质押贷款指导意见》，探索开展专利权质押贷款、农村住房宅基地使用权抵押、农村土地承包经营权抵押等信贷产品，推广国内信用证贸易融资、中小企业联保贷款、应收账款质押融资等金融产品，积极发展农户联保贷款、农户小额贷款、船舶保函等融资业务，有效拓宽企业融资渠道。加强对私募股权投资的引导和支持，鼓励金融机构加快中间业务和服务手段的创新，积极参与金融市场创新业务，支持有条件的企业发行短期融资券。

　　在市人行的示范带头作用下，各商业银行为做大做强中小企业信贷业务，努力培育自身的中小企业信贷业务品牌，推出了许多各具特色的信贷产品，较好地满足了企业的资金需求。不少金融机构通过细分目标市场和目标客户，开展保理、发票融资等国内贸易融资业务，开发以仓单质押、存货质押(监管)项下的商品融资业务，先后推出了应收账款质押贷款、动产质押贷款、“厂商银”三方合作信贷业务，针对中小企业的需求开发设计了“物流融资”、“不动产融资”、“应收账款融资”等具有特色系列金融产品，并将产品和服务内涵整合成统一的中小企业金融品牌，组织召开中小企业金融服务新闻发布会，精心打造中小企业全面金融服务品牌。