昨天，苍南联信小额贷款股份有限公司工作人员在办公室筹备开业工作。本报记者 倪华初 摄

　　 温州网讯 备受关注的温州小额贷款公司试点在苍南“破茧”。今天，温州首家小额贷款公司——苍南联信小额贷款股份有限公司(下称“联信公司”)正式开业。1980年，苍南县金乡镇信用社率全国之先，实行利率浮动改革，让这座浙南小城载入了中国金融改革的史册。

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　　 目标客户是“三农”和小企业

　　 联信公司设在苍南县灵溪镇玉苍路中行苍南灵溪支行3楼。昨天下午，该公司工作人员正忙着筹备正式开业的事情，公司里悬挂着小额贷款公司的统一标识，经营场所分客户区、结算区、管理区等，悬挂在公司大堂里的“本公司不吸收公众存款，违规经营不受法律保护”标语特别醒目。

　　 联信公司由12名企业法人投资设立，其中当地民营企业——天信仪表集团有限公司为主发起人，公司注册资本为1亿元，全部为货币资金，且一次到位。8月24日，该公司得到市金融办批复，10月7日，该公司获省金融办批复成立，10月9日，完成申请营业执照等事宜。

　　 联信公司总经理朱良建说，该公司经营范围为办理各项小额贷款以及小企业发展、管理、财务咨询业务，目标客户以苍南当地的种植业、养殖业、畜牧业、茶业等“三农”和小企业为主。据调查，苍南县有个体工商户2.8万户、微小企业9000户，从事农业及相关行业28万户。

　　 据联信公司负责信贷的副总经理胡英全介绍，该公司目前已与当地3家农业龙头企业和2家小企业，达成了贷款授信意向共1700万元，并与另外14名自然人客户签订了贷款合同，贷款金额达850万元。而其利率是根据贷款者条件设定的，各有不同，但向“三农”倾斜。据市金融办下发的《关于小额贷款公司业务经营指导意见(暂行)》规定，贷款利率上限放开，但不得超过法律规定的上限，下限为央行公布的贷款基准利率的0.9倍，其实就是下浮10%。

　　 贷款分三步骤风险有控制

　　 胡英全表示，该公司根据省、市的有关要求，参照金融机构运行，制定了一套规范的放贷程序，与银行相比程序会简单一些，办理时间也可能会快些。目前主要是按以下步骤操作：第一步是提出申请，个人贷款者应提供身份证、家庭情况等，若从事个体经营，还需提供经营情况，企业贷款者应提供营业执照、工商注册资料、企业财务报表等；第二步是等待审批；第三步是发放贷款。

　　 如何控制风险？朱良建说，第一层保障是联信公司将坚持“小额、分散”的原则，落实70%投向50万元以下小客户的经营要求，这样，既可以加快资金周转的速度，又可以降低风险；第二层保障是担保人，预计今后的业务有

　　 60%以上将是通过担保完成的；第三层保障是实行“贷前调查，贷中审查，贷后检查”，即申请人提出，申请后由信贷员进行实地调查，调查后由公司管理人员进行商讨，最后才作出决定。另外，贷款发放后，还有专门人员进行不定期的检查，这就使联信能动态地了解用户的资金状况。

　　 可供放贷资金

　　 约1.3亿元

　　 由于小额贷款公司具有一些特殊性，只贷不存，因此很多人关心，一家小额贷款公司究竟能服务多少小额贷款人？

　　 据了解，商业银行可以对小额贷款公司融资，但融资额不超过公司资本金的50%，合作的商业银行不得超过2家。“我们是与中行苍南灵溪支行合作，融资5000万元，加上注册资本1亿元，除了备用金以及时间差等影响外，可供放贷资金在1.3亿元左右。”朱良建说，小额贷款公司不可能解决大部分小企业的融资难问题，但对一些缺乏抵押、又急需资金的“三农”和小企业来说，无疑是一场及时雨。

　　 朱良建说，苍南民间借贷资金达几十亿，小额贷款公司1亿多元的借贷资金，显然是无法取代的，但对规范民间借贷有一定推动作用。

　　 朱良建说，小额贷款公司主要靠利息盈利，按照目前的情况分析，在未来1~3年难以产生很好的经济效益，但社会效益显然是大于经济效益的。据有关方面规定，小额贷款公司开业初期2~3年内原则上不分红，产生的利润作为公司的风险金存入商业银行，不得作为资本金发放贷款。

　　 据了解，永嘉瑞丰小额贷款公司已通过了省金融办的批复，获得开业核准文件，将于10月18日开业。而其他县(市、区)的小额公司试点工作正紧锣密鼓地推进之中。 记者 周俊朗进入论坛讨论(温州话题)