光大：二套房贷“松绑”

　　光大银行总行的房贷新政细则规定：对于2008年11月27日前已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分，借款人可于12月15日前提交书面利率调整申请，是否享受优惠利率，视不同情况而定。对此前执行基准利率或下浮利率(基准利率优惠15%)的贷款，若借款人未提出调低利率申请或审批未通过的，只要符合相应条件，该行将执行利率调整为基准利率的0.82倍(即优惠18%)。所有已发放的商业性个人住房贷款，调整后利率均从2009年1月1日起执行。

　　二套房贷“松绑”细则对二套房及以上的贷款新政也作了规定：

　　如果客户购买的是第一套自住房，符合套型建筑面积在90平方米以内等条件，那么，首付比例为20%、贷款利率在基准利率的基础上下调30%。

　　如果买的是二套房(指的是此前在银行有一笔未结清房贷，以下类推)，如符合条件，首付比例为20%、贷款利率在基准利率基础上下降18%。

　　如果买的是第三套房，首付款比例将提高到30%、利率不享受优惠。

　　该新政对首套和二套住房、三套住房的界定以家庭为单位。

　　光大银行杭州分行财富理财中心总经理邱扬介绍，根据总行下发的通知，杭州地区目前只实施第一套自住房房贷新政。对第二套以及第三套住房房贷政策还没有具体规定。

　　“尽管各家银行的房贷细则在出台时间和内容上有所差别，但是最后还是会统一起来。”邱扬说，“现在还有不少银行在观望，一方面是想看看别人怎么做，另一方面则是为了一旦后继政策发生变化，能够及时跟进，防止房贷细则反复修改。”

　　不对称降息缓解利率倒挂

　　29日晚上的新一轮降息政策规定，1年、2年和1-3年等短期限存贷款利率，央行选择了对称降息(幅度均为0.27%)，但3-5年及5年以上贷款基准利率下调0.27%，存款利率则分别下调0.36和0.45%。

　　由于个人房屋按揭贷款期限多在5年以上，不对称降息后，如果按5年以上房贷利率0.7倍计算，和5年存款利率的“倒挂”幅度，将从0.351%降低到0.076%。降幅超过3倍，这无疑将为商业银行按最优惠利率支持房贷新政，扫清最大的障碍，尽管银行降息本意并非在于改变商业银行操作细则“难产”的局面。

　　降息政策也推动了房贷细则的加速出炉。记者从杭城各大银行了解到，其实很多银行已经拿到了总行下发的房贷细则草案，但根据本地具体的经济情况，一些银行还是几易其稿，作了相对的调整。记者从建设银行浙江省分行了解到，因为考虑到各地区的具体情况不一样，目前各分行正在根据实际情况进行探索，该银行对地方银行的细则的制定给予了一定的变通余地。