浙江在线03月23日讯 套现是指信用卡用户与商户通过虚构交易达到套取银行资金的目的。由于信用卡套现活动的大量出现，信用卡账户透支余额和信用卡使用户数猛增，给商业银行带来了很大的风险。目前，信用卡套现已经成为信用卡欺诈导致银行损失的最主要因素。

　　典型案例

　　2008年12月22日，吴某因急需现金，经朋友介绍结识了专门做“信用卡套现生意”的包某。包某向吴某推荐申请分期付款，称申请分期付款最长可以选择24期即二年内还清，每月还款金额较少，但是该笔生意要收取吴某手续费20%。想到分期付款的还款压力较小，吴某听取了包某的意见。同时包某表示，申请分期付款手续比较麻烦，需要第三天才能归还信用卡，但4500元现金可以当天先交给吴某(该卡本身就有4500元的透支额度，但不能拿现金，只能去银行指定的商场刷卡消费，而吴某只想要现金)。吴某认为既然自己信用卡的透支额度4500元已经刷光，现金也到手了，应该没有什么风险，于是就放心地将信用卡交给包某。第三天包某将信用卡还给了吴某。但是12月31日，吴某收到银行账单时发现该信用卡除正常透支额度4500元被全部透支外，另外又被消费了4500元。吴某到银行查询后才知道，原来信用卡的分期付款额度与本卡正常透支额度是完全独立、互不影响的(也被称为“空卡贷”)，也就是说在吴某信用卡原定透支额4500元被全部透支后，该卡仍可再以透支方式支付分期付款的其他业务。包某趁吴某不了解信用卡贷付款业务，偷偷地将信用卡的正常透支和分期付款两项业务“同步”开展，以牟取暴利。警方随即将犯罪嫌疑人包某抓捕归案。

　　专家提醒

　　宁波银行信用卡中心通过本刊提醒市民，2006年，中国人民银行和银监会发出《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为。这些以提取现金为目的的信用卡融资很容易转化为银行的高风险贷款，加大了银行经营风险，破坏了社会诚信环境。银行内部也有专门的办法监控套现交易，一旦发现持卡人进行非法套现，将采取止付和冻结账户等措施，持卡人的套现行为也将被记录在案，直接影响其个人信用记录。典型案例中，包某向吴某推荐的二年内还清信用卡，吴某二年只需向银行交付10%的正常手续费，包某却收了20%，远远高出了银行正常收取的手续费用。因此，持卡人办卡前要充分考虑自己的承受能力，要正规用卡，合理使用银行资金，若有透支、贷款上的疑问，可以直接向银行咨询。

　　警方提醒

　　据警方调查，目前不少商户都在暗中经营类似套现的违规业务，对社会危害非常大。从互联网上搜索可以发现各种以“投资咨询公司”名义办理信用卡套现、垫付欠款的广告十分普遍。虽然通过套现，持卡人可以提前获取一部分现金，但一旦持卡人无法偿还银行贷款，就需要负担更高的逾期还款利息，造成个人的不良信用记录，并且要承担相关的法律责任。而且不法人员通过套现行为骗取持卡人的银行卡信息，窃取银行卡内金额的案件也已发生多起。

　　随着我国货币从紧政策的严格实施，人们向银行贷款难度增大，许多急需现金的人会转向非正常渠道融资，持卡人在筹集资金过程中一定要谨慎，防止上当受骗。