浙江在线06月30日讯
由于担心持续加息,杭州市民李先生上周前往银行提前还了部分房贷。令他意想不到的是,银行去年“冷脸”相待,今年却是“热脸”相迎。不仅随到随还,合同上规定的违约金也被免除。
临近6月底,杭城各家银行都在忙着拉存款,以完成半年度的存贷比要求。于是,大家发现银行态度的大变脸。
变脸1:提前还贷不用预约,更不收违约金
上周五,记者以购房者身份致电多家银行。大家口径比较一致的就是:以前提前还贷需要提早一周甚至一个月预约,但现在随时可以还。
深发展杭州分行风险零售部主管杜志良也向记者证实了这一消息。据他介绍,先前银行在提前还贷方面都设有三道门槛,一是违约金。自2009年之后,一些银行在按揭合同中增加了有关提前还贷需交违约金的条款。二是提前预约。提前还贷必须预约,一般提前一周或者10天,有的银行最长可达到一个月。三是还贷起点。一般银行都要求3万~5万元才能起还。“现在这些门槛都没了。像我们银行,违约金申请减免很容易,提前预约也都取消了,更没有还贷额起点的要求。”杜志良说。
招商银行杭州分行零售银行部总助韩剑波表示,招行一直鼓励提前还贷,没有违约金和还贷起点要求,现在提前一周预约这一点把关也比较松。
银行为何开始热衷提前还贷业务?某股份制商业银行房贷负责人表示,6月20日,央行年内第六次上调存款准备金率。在没有额度的情况下,只有贷款还进来,才可能贷出去。
变脸2:存款20万,按揭可以享受优惠利率
除试图从提前还贷客户中吸进资金外,记者发现,近期部分银行对贷款客户也打出旗号,开张一定期限内的存单可享受优惠利率。
城北某楼盘正忙着开盘。据销售经理介绍,跟合作银行争取到首套基准利率,二套基准利率上浮10%的政策。但客户需要在银行开个户头:20万存3个月。
因为买商铺正在某国有银行办理住房抵押贷款的陈先生也告诉记者,银行给他办按揭的条件是:在银行存足50万元,存期1个月以上。这样,他就可成为这家银行的优质客户,享受低于市场利率5个百分点的优惠利率。
一位银行界人士表示,临近6月底,各家银行都在考量半年度存贷比。一般来说,存贷比为75%,即贷款额是存款额的75%,这是一个监管线,只有吸引足够多的存款才能保证贷款。
专家建议:高通胀时代不必急着还钱
年初,银行一加息,王先生就急急地去银行还清了20多万元的房贷。可是,现在,他却有点后悔:今年贷款难贷,银行拼命吸储,年息达10%的理财产品都有,理财产品的收益已经高过加息后的房贷利息。
王先生说:“我享受的是7折利率。即使以现在5年期以上贷款利率为6.80%来计算,实际利率只有4.76%。而现在银行年息达10%的理财产品都有。相比较而言,虽然加息增加了我的贷款成本,但相比10%的投资产品来看,成本还不算太高。”
据悉,由于原先投资房地产的资金无处可去,今年银行的理财产品业格外兴旺。一般来说,年化收益3~5个百分点的理财产品比较多,最高达10个点的理财产品也有。专家建议,贷款人如果有稳定的高收益投资项目,只要能够抵消贷款利率,不必提前还贷。
还有专家则认为,目前CPI仍在5%以上的高位运行,合理的负债,实际上是一种有效抵御通胀的办法。