“以房养老”这个一直以来都停留在纸面上的老话题最近再一次被重新提起。近日，中信银行在北京率先启动“以房养老”的按揭业务——推出首张面向中老年客户的专属借记卡“信福年华”，老年人本人或法定赡养人可以房产作为抵押向银行申请贷款用于养老用途，银行核定贷款额度后按月将贷款资金划入指定账户(信福年华卡)，借款人只需按月偿还利息或部分本金，贷款到期后再一次性偿还剩余的本金。

　　“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，指房屋产权拥有者，把房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，每月给房主发放固定资金。房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分归抵押权人所有。这种贷款方式最大的特点是分期放贷，一次偿还，因与传统的按揭贷款相反，故被称为“倒按揭”。

　　中信银行“养老按揭”的具体执行政策规定，借款人为养老人本人或法定赡养人，养老人本人须年满55岁，贷款金额根据担保物价值和养老人养老合理需要的资金确定，计划累计贷款金额最高不超过所抵押住房评估价值的60%，且每月实际支付养老金额不超过2万元。贷款期限最长不超过10年，利率按照央行公布的同档次基准利率或上浮执行。

　　倒按揭出现在20世纪80年代中期，目前在欧美国家早已风靡。

　　中信银行零售银行部总经理助理王剑认为,虽然在中国国内推行养老按揭已经有了一定的社会条件，但完全参照国外“倒按揭”模式存在一定的难度，必须进行一定程度的改良以适应国情。“中信银行在借鉴国外‘倒按揭’的思路，结合国内特点及养老传统的基础上，推出中国版的‘养老按揭’业务，与国外不同之处在于，借款人不限于老年人本人，且要求老年人或者法定赡养人有多套房屋。”

　　据中信银行杭州分行有关人士透露，“以房养老”按揭业务目前只在北京试点，但很快就会推广到浙江。

　　“以房养老”这种养老方式在国外已经成熟，但在我国迟迟无法推广，其中一个最主要原因就是我国商品房只有70年产权，70年后如何续权还是未知数。

　　银监会日前的一项调研显示，我国现有的房屋产权制度，将使得“以房养老”难以推行，根据《房地产管理法》，我国商品房使用权为70周年，土地使用权的续期必须重新批准，重新缴纳土地出让金，否则土地使用权及其附着的建筑物，都将被政府无偿收回。业内人士表示，如果是房价上行期，“以房养老”问题不大，可如果遇到房价下行期，有可能遇到其他问题。

　　都市快报