浙江在线11月04日讯 信用卡方便消费，可有些人因为不懂节制，“喜刷刷”之后总要对着长长的账单发愁。有人由此下结论：信用卡误导人过度消费。银行业内人士认为，这种观念就像将“网瘾少年”归咎为互联网之过一样片面。下面是笔者搜罗到的一些信用卡使用案例，希望大家学会科学使用信用卡，不做“卡奴”。

　　有人不敢激活，有人潇洒刷卡

　　孙先生有三张信用卡，一张都没激活过。他每个月收入有五六千元，有房有车，经济上还过得去。他一直认为，要买东西直接掏钱就好了，何必搞什么透支消费。今年上半年，银行去孙先生的单位集体办信用卡，他随大流办了一张；不久，另一家银行到孙先生的小区办卡，还有礼品赠送，他又办了一张；再后来，一个朋友打电话说，他弟弟要完成办卡的业务量，他又办了一张。他看到有新闻报道说信用卡消费有什么陷阱，他有点担心，所以就一直没有去激活。

　　而秦女士是一个信用卡达人：“一句话，用卡十分方便。”她说，无论是去超市购物还是去商场买衣服，都可以通过信用卡先透支。刷卡购物还可以积分，银行经常有礼品送。秦女士说，她的卡是兴业银行的，自办卡以来，她通过消费积分活动已经领取了好几箱牛奶。“这些钱反正是要花出去的，有礼品送，不要白不要”。她还准备办一张交通银行的信用卡。有了这两张信用卡，在市区很多地方吃饭、买蛋糕等都可以打折。

　　至于孙先生担心的信用卡消费陷阱，秦女士说她从来没遇到过。她说，在用卡之前仔细阅读相关说明，不懂之处就打银行的客服电话咨询。

　　其实，信用卡的功能还有很多，诸如住酒店打折、送早餐，参团旅游可打折等。目前，不少银行也在进一步开发延伸信用卡的功能。

　　办卡刷卡都有学问

　　申请信用卡时，别选择最低还款方式：何女士刷某银行信用卡消费约2万元后，在指定的还款日之前，往绑定还款的银行账户存入2万元，仍旧产生了600多元利息和滞纳金。这是为什么呢？原来，何女士申请信用卡时，在“约定还款方式”一栏，勾选了最低还款方式。银行有关人士说，如果客户在这一栏不作选择的话，大多数银行会默认全额扣取欠款；如果客户选择了最低还款方式，银行则会按照透支金额的10%来扣取。

　　不同银行，欠款利息规定各不相同：于先生有两张不同银行的信用卡，分别透支1万元。两家银行的还款日分别是每月7日和25日，于先生先后各归还5000元。但令他意外的是，7日还款那张卡所产生的利息和滞纳金，差不多高出一倍。他咨询后才知道，按照该行的规定，部分还款等同于逾期还款，将被按照全部欠款额来收利息。另一家银行则是按照未归还的部分来收取利息。

　　所以，申请信用卡时，必须了解银行的服务和规定。要看哪个银行提供的服务最适合你，不要只求信用额度高。如果你一年难得乘一次飞机，信用卡有刷卡积分送机票的服务，你就没必要办。

　　一些人为及时偿还信用卡的欠款，一般会在自己有储蓄卡的银行申请信用卡，然后签约关联还款服务。这样一来，只要还款期一到，银行就会从关联账户内扣款，给客户省去不少麻烦。很多人没有中小银行的储蓄卡，但喜欢该行的信用卡，最好能开通网上银行，这样能够方便还款。

　　别把信用卡当成储蓄卡

　　各银行对于分期付款的规定有差别，有的是分期数越长，手续费率越高。有些则跟分期数无关，而是根据消费总金额来确定，金额越低，手续费率越高。而各家银行的费率也有差异。持有多张信用卡的消费者，可根据具体情况选择分期付款的银行。

　　申请分期的手续很便捷，从消费日到还款日之内，随时都可通过拨打银行客户电话、登录网上银行等方式申请。但持卡人不必急于提出申请，而是要看清楚各银行的账单日和还款日，尽量在还款日截止前一天申请，这样一来，就可以获得相关银行最长的免息期。

　　需要提醒的是，信用卡不是储蓄卡，取现金要支付手续费。何小姐去年12月一次性存了3万元到信用卡里。她想，想刷卡时刷卡消费，用现金时也可以直接从里面取钱。今年8月份，她手头现金周转不灵，去取几千元钱的时候才发现，银行还要扣3%的手续费。

　　对此，银行业内人士介绍说，信用卡的主要功能是消费，不是用来存取款的。持卡人千万不要当作储蓄卡来使用，不论卡内有多少现金，都不会计息，取现金反而要支付给银行手续费。

　　三个重要日子要记牢

　　这三个日期就是消费日、账单日和还款日。消费日即持卡人刷卡的当天，账单日是银行每个月为客户结账的日子，上个账单日之后到这个账单日之前的所有消费，都会记到本期账单上，还款日是客户应该还钱的日子。

　　不同银行的账单日不一样，免息期也不尽相同。有的银行免息期是25~56天，有的则是20~50天。

　　某银行信用卡部门一名工作人员告诉笔者，他也曾因此被罚息。原来，他同时使用了好几家银行的信用卡，其中一家银行的免息期是20天~50天，他习惯性地按照自己所在银行25天~56天的免息期去推算还款日，没想到晚还款5天。

　　要想获得最长的免息期，最好是在账单日之后第二天消费。比如说某银行的账单日是每个月1日，持卡人2日再去消费，免息期可延长至下个月25日，最长可达56天；账单日当天消费则最亏，免息期截至当月25日，只有25天。