7月24日下午，海盐市民周阿姨在海盐方鼎房地产经纪服务公司（以下简称“方鼎公司”）经理卢爱华的陪同下，来到嘉兴市誉天公证处办理公证手续。周阿姨通过方鼎公司的牵线，将手头的一笔闲钱借给做化妆品批发生意的徐小姐，徐小姐则以嘉兴市区的一套住房作为抵押，双方公证的内容就是《抵押担保借款合同》。

　　 借款数额13万元，期限为12个月，月利率为10％。，折合成年利率为12%，利息每季度支付一次。周阿姨告诉记者，这已经是她第二次通过方鼎公司对外放贷了，去年12月份放出去的12万元已经连本带息全部收回。

　　 今年1月至7月，经方鼎公司牵线成交的借贷总金额已达1800万元。

　　 在银根紧缩的大背景下，微小企业和个体工商户融资难已是不争的事实，而方鼎公司的这一业务，无疑为他们解决融资难增加了一条新途径。记者在采访中发现，前来借款的，几乎全部是微小企业和个体工商户。

　　 然而，方鼎公司在谋求向周边县市进一步拓展时，却遭遇了莫名的尴尬。

　　 前身：甫一出生即遭非议

　　 2006年9月，海盐县方正拆迁事务所有限责任公司（以下简称“方正公司”）从事民间借贷中介业务第一次见诸报端时，曾引起社会各界的普遍关注。经本报报道后，《浙江日报》、《钱江晚报》、《经济参考报》、央视等媒体均对此事进行了报道。

　　 在各大媒体争相报道此事的同时，方正公司的做法也引起了金融监管部门的关注。他们认为，方正公司的业务“肯定有问题”。但是在对照了相关法律条文之后，金融监管部门并未抓住方正公司的“把柄”。随后，他们又对方正公司的银行账户进行了调查，也没有发现问题。

　　 另一方面，需要放贷的和需要借款的人们，开始逐渐接受这一新生的媒介，方正公司的创始人吴敏锋在海盐也开始被人熟知。去年一年，经吴敏锋等人撮合的借贷资金总额达到了2500万元。

　　 去年10月，吴敏锋与原来的合伙人分道扬镳，新成立了方鼎公司，并于11月在海宁成立了分公司。

　　 质疑：是否涉嫌非法集资

　　 和发放高利贷？

　　 “方正”也好，“方鼎”也好，都是在国家宏观调控下，中小企业尤其是初创型的微小企业、个体工商创业者向银行融资变得几乎不可能的情况下，将融资目光转向民间的产物。

　　 其实，在这两家公司之前，民间融资早已普遍存在，尤其是在广州、温州等一些民营经济发达的地区，一些嗅觉灵敏的商人早已发现其中的巨大商机，纷纷以担保公司的名义，从事抵押贷款业务。

　　 民间借贷本身是合法的，依照最高人民法院的司法解释：“民间借贷是指公民与公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借款，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押物相应有效。”

　　 但在民间借贷盛行的地方，一些中介组织擅自吸收存款、私自发放贷款、肆意抬高利率等现象泛滥，他们往往打着中介的旗号，做着地下钱庄的生意。这不得不让金融监管部门对吴敏锋等人从事的业务也产生怀疑。

　　 吴敏锋坦言，在海宁成立分公司办理各项手续时，他费了很多口舌。“我们要一个部门一个部门解释，消除他们的误解。”吴敏锋苦笑着告诉记者，本来，他还想在其他县市开设分公司，但“这实在太累了”。

　　 和金融监管部门一样，所有行政审批部门质疑的焦点都集中在两个方面：他们的业务是否涉及非法集资和发放高利贷？

　　 吴敏锋说，目前国家相关部门正在制订一部放贷人条例。他表示，是否继续向周边县市拓展，还要等这部条例出台之后再说。

　　 释疑：“我们是正规的中介

　　 业务”

　　 鉴于温州等地民间资本异常活跃，地下钱庄泛滥的现实，官方对吴敏锋的怀疑显然不是没有道理的。但吴敏锋也有他的道理要讲。

　　 首先，他们从事的是真正的中介业务，只接受放贷人的登记，并未吸纳资金。借款人上门求助时，他们根据登记的信息，筛选合适的放贷人选，由双方当面协商借贷期限、利率等借贷相关事宜。公司收取的只是服务费，并未从中牟取利差。

　　 其次，借贷双方的利率虽然由双方约定，但作为中介，他们会给予适当的指导，最后成交的年利率一般都控制在11%到12%之间，均在法律规定范围之内。

　　 为了把放贷人的风险控制在最小范围内，方鼎公司只接受借款人房产作为抵押，而且只按不超过房产评估价60%的额度放款。每一笔交易在签订合同之后，均由公证处进行公证。嘉兴市誉天公证处副主任王俭告诉记者，经过公证之后，一旦借贷方违约，放贷方无须经过诉讼，可以直接申请法院强制执行，将借贷人的抵押房产进行处置，以保障放贷方的利益不受损害。

　　 已经放过一次贷的周阿姨对方鼎公司的操作方法已经很熟悉。她告诉记者，即使对方违约，她也不用出面去卖房子，方鼎公司会帮她把房子处理掉，把她该得的部分钱款归还给她。

　　 周阿姨还告诉记者，整个过程，她都与借贷人面对面进行交易，中介不可能从中作弊获取非法利益，因此她非常放心。据了解，在吴敏锋两年的经营中，只出现过一例诉讼，最后结果是借贷人自己把房子卖掉后还上了贷款。

　　 【延伸阅读】

　　 专家：应当严厉打击的只能是非

　　 法融资的部分

　　 对于民间借贷，原人民银行金融研究所副所长焦瑾璞表示，我国迫切需要出台一部放贷人条例的法规，将民间金融和个人放贷纳入规范化程序，即将民间金融阳光化。他认为，中国对民间金融的约束相对较多，至今没有一部以个人借贷或私有借贷关系为基础的法律法规，大量游离于正规金融之外的融资活动需要政策、法规和制度的规范。

　　 被誉为中国小额信贷有力推动者的原央行副行长吴晓灵则明确表示，只要严格限定这些个人和公司的资金来源并加以监督，允许不吸收存款的贷款组织的存在，将有利于引导民间金融的规范化。

　　 就在本月，我省正式开始试点小额贷款公司，民营资本经审核、依法注册登记后，即可以正式开展小额贷款业务。我省的这一举动被全国各大媒体称为是对地下钱庄的“收编”行动。与小额贷款公司不同的是，方正公司和方鼎公司并不负责放贷，只是为个人放贷提供中介服务。他们认为，他们也在为个人创业和微小企业的发展贡献着自己的力量。