浙江在线04月23日讯 “企业内部银行”，作为一种特殊的企业内部资金运作机制，因其日益凸显的资金进出“漏斗效应”正逐渐为人所知。昨天，嘉兴来自市国资委的消息称，市级国资营运公司——嘉源集团自2004年建立“内部银行”以来，不仅缓解了部分项目的阶段性资金不足问题，同时为企业节约了财务成本，更创造了近千万元的利息收入。

　　据了解，为了盘活企业的存量资产，提高资金的使用效率，2004年，嘉源集团在集团内建立“内部银行”。具体运作模式为利用商业银行的结算平台，以集团公司名义在商业银行开设基本结算户，各承资公司又分别以其名义在基本结算户下设立分户，集团公司随时掌握现金存量，从源头上控制所有货币资金流向，统一调剂集团公司内各独立核算单位的货币资金余缺，最大限度地提高资金使用效率，减少了闲散货币资金的沉淀，实现资源共享。同时，各承资公司的借款业务也由集团公司统一办理。

　　市国资委有关人士称，“内部银行”对于嘉源集团的意义在于，可以根据企业业务量大小，统筹调剂安排资金，资金由“散存”变为“统存”，最大限度发挥资金“蓄水池”作用，实现了一个“漏斗”进出资金，一个账户管住开户企业。

　　更值得提及的是，“内部银行”还丰富了公司金融手段：存贷款、转账结算、财务顾问、融资租赁、票据承兑与贴现、委托贷款与投资，可谓不一而足。

　　来自嘉源集团的信息进一步显示，该公司自成立以来，由于建设项目多，资金需求大，为了提高融资效率、拓展融资渠道，利用“内部银行”实施了统一的对外融资策略。几年来，该公司在获得国内商业银行信贷支持之外，还先后争取到国债补助2.16亿元、省以上财政补助3513万元、日本政府低息贷款34.65亿日元、德国政府贷款1500万欧元，这些资金的获得不仅保证了建设项目资金的需求，亦为承资公司节约财务成本3亿多元。

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　　企业内部银行

　　企业内部银行是引进商业银行的信贷与结算职能和方式于企业内部，来充实和完善企业内部经济核算的办法。在运用和发展责任会计基本功能上，将“企业(基础)管理”、“金融信贷(银行机制)”、“财务管理(会计核算)”三者融为一体。一般是将企业的自有资金和商业银行的信贷资金统筹运作，在内部银行统一调剂、融通运用，通过吸纳企业下属各单位闲散资金，调剂余缺，减少资金占用，活化与加速资金周转速度，提高资金使用效率、效益。

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