漫画 张利昌

浙江在线05月20日讯 连续8个晚上，海宁市区一家珠宝店的外币POS机上，疯狂地刷出了58笔共计79.4万元（折合成人民币）的交易记录。

有老外光顾这家珠宝店了？刷卡为何要在非营业时间的晚上进行？是否有什么不可告人的秘密？

去年11月10日，就在刷卡交易还在疯狂进行的时候，海宁一家银行负责人向公安机关报案称，他们刚刚接到国际VISA组织的通知，有位根本没来过中国的外国人，竟发现自己的信用卡账单上有笔在海宁消费的记录……

海宁警方展开调查，一起刷外币信用卡套现的大案浮出水面。很快，公安机关就将3名犯罪嫌疑人擒获。他们近日走上法庭，被一审分别判处8年6个月至10年不等的有期徒刑，并各处罚金。

A被告人

不义之财毁了她的前程

牛清华，1972年8月出生，河南新乡人，大学本科学历，海宁市斯伯克珠宝店经营者。因本案于2009年11月12日被海宁市公安局刑事拘留，同年12月17日被依法逮捕。

5月13日，身穿囚服的她对记者讲述作案经过的时候，话语不多，流露出深深的悔意。

记：珠宝店平时生意怎么样？刷卡消费的人多不多？

牛：还行，刷卡的人也不少，但都是国内的银行卡，外币卡以前没刷过，店里也没有能刷外币卡的POS机。

记：这次为什么要安装？

牛：因为他，“刘德华”，不，是吴刚，说要帮我带外贸团来买珠宝，我们开店做生意，有人拉客户过来当然欢迎了，所以就按他的要求，向银行申请了能刷外币的POS机。

记：你是什么时候认识吴刚的？怎么认识的？

牛：去年9月底10月初吧，他来我店里买珠宝，就认识了，他说自己叫“刘德华”，直到这次案发我才知道他叫吴刚。

记：外币POS机是什么时候装好的？刚装好吴刚就来刷卡了吗？

牛：是的，去年11月初刚装好，吴刚就带着一张外币卡来刷卡了。

记：那卡是什么样子的?刷了多少钱?

牛：卡记不清了，当晚刷了25000元。

记：吴刚刷卡时有没有买东西？

牛：没有。

记：没有买东西为什么要给他刷卡？

牛：为了钱。

记：能讲具体点吗？

牛：……

记：后来呢？

牛：后来他又带来了闫君，闫君又带了好多外币卡，在这里刷了好几个晚上。

记：这是一种严重的违法行为，你意识到了吗？

牛：后来意识到了，但为了钱，还是没管好自己。

记：现在后悔吗?

牛：后悔。

钱还没到手就被抓了

闫君，网名“期待爱”，1982年出生，黑龙江人，大专文化，IT工作者。因本案于2009年11月12日被海宁市公安局刑事拘留，同年12月17日被依法逮捕。

高大的东北小伙闫君，讲起话来非常干脆。

记：案发前你是做什么工作的？

闫：IT行业，我一直在北京做IT。

记：你是什么时候认识吴刚的？怎么认识的？

闫：去年10月底，在QQ群里，一个陌生的网友给了我一个叫“刘德华”的人的QQ号，我们就认识了。

记：这是一个什么样的QQ群？你们认识后都聊些什么？

闫：是个关于如何用信用卡套现的QQ群，我们认识后，我说我有一些外币卡的信息，正愁手头没POS机，他说他和他大姐在杭州开了个珠宝店，有外币POS机。

记：你通过QQ向他提供了老外的信用卡信息？

闫：是。

记：你手头的外币卡信息是哪里来的？

闫：上家通过QQ传给我的。

记：上家在哪里？他们是从哪里搞来的外币卡资料？

闫：上家从来没见过面，只知道在QQ上的网名叫“丞相阿牛”。

记：你们怎么分成的？

闫：去年11月4日，“刘德华”告诉我他大姐店里的POS机装好了，我就给了他两条信息，不知他找人还是自个儿做成了卡，在珠宝店刷了25000元。“刘德华”起初和我在网上说，刷成之后他们要80%，我和上家拿20%，但上家不同意，最后是他们拿75%，我们拿25%。

记：外币卡做起来复杂吗？你一共做了多少？

闫：非常简单。刚开始还有点慢，有些还会做坏，但熟练了就非常快了，具体做了多少张已不记得了，反正我一共刷了57笔，76.9万元。

记：刷了这么多，你实际赚到了多少钱？

闫：还没赚到钱，我们是准备从这里全部刷完再回去分的，没想到还没刷完，就在海宁被抓了。

牵线搭桥是出于帮忙？

吴刚，网名“刘德华”，1987年出生，大专文化，户籍地杭州江干区。因本案于2009年11月16日被海宁市公安局刑事拘留，同年12月17日被依法逮捕。

记：你的网名叫“刘德华”？

吴：是的。

记：为什么要取这个名字？

吴：自己瞎写的。

记：你怎么会有外币POS机？

吴：因为我和牛清华认识，她当时已在申请外币POS机了。

记：接下来呢？

吴：牛清华的POS机装好后，我就联系了闫君，他让我报个点数。我问牛清华，牛清华让我报25%，开始我以为牛清华拿25%，后来才知道给闫君25%，牛清华拿75%。

闫君同意这个点数，就在11月4日晚给我发了两条外币卡信息，让我试试POS机，我知道他不在海宁，就找了个广西人，将外币信息做成卡。这是一张白色的卡，没有任何文字。

这个广西人当晚把卡给我后，我就去了牛清华珠宝店，打电话给闫君，问刷多少，他说刷25000元，我就开始刷。第一次没成功，显示“错误97”，接着又刷了一次，成功了，我就把卡还给广西人，他接着就回家了。

记：再后来呢？

吴：闫君知道这个消息后，就于11月5日晚上来到海宁，我们在皮革城广场碰面后，帮他安顿好住宿的地方，就去牛清华的店里刷卡。这卡是他自己带来自己刷的，刷了多少怎么刷的我就不知道了。

记：你为什么要带闫君去牛清华的店里刷卡？刷了卡你有好处吗？

吴：我和牛清华关系不错，只是想帮牛清华，她是开珠宝店的，和她做朋友不会吃亏。

B法官

常在河边走，哪有不湿鞋

刷外币信用卡套现犯罪，这在我市还是首例，估计全省也不多见。该案审判长张啸崎提醒大家，这类犯罪活动性质恶劣，危害巨大，因此一定要提高警惕，共同打击。

记：用外币信用卡诈骗套现和用国内卡诈骗套现有什么不同？

法：国内信用卡诈骗，目前主要有两类，一是犯罪分子非法获取了他人的信用卡信息，然后仿造他人信用卡套现诈骗，一是用自己的多张信用卡“恶意透支”。这起刷外币信用卡诈骗案，类似第一种，其犯罪活动的性质、手段基本相似，只是受损失的主要是境外的金融机构和持卡人。任何类型的信用卡诈骗活动，都是国家重点打击的对象。

记：这起案件的社会警示意义有哪些？

法：首先，对于某方面的一些高手或具有较高智商的人士来说是一个警示。这些利用了高科技手段的违法犯罪活动一般人是干不了的，但聪明往往被聪明误，好的脑袋瓜和技术如果不用在正事上，到头来只能害了自己。

其次要提醒一些首饰店、夜总会、KTV等消费场所的老板，遇到可疑人员疯狂刷卡，就要高度警惕，及时报警，不能被不义之财所迷惑，与犯罪分子一同“趟浑水”。

最后还要提醒银行卡的持有者，注意保护好自己的卡上信息，不给犯罪分子可乘之机。

说到底，还是侥幸心理害了这伙人，常在河边走，哪有不湿鞋的？

C案件回顾

去年10月下旬，闫君、吴刚通过网络共谋，由闫君根据其上家提供的外币卡信息伪造外币信用卡，由吴刚提供可受理外币卡业务的POS机，共同使用伪造的外币信用卡进行“套现”诈骗活动，并约定：闫君可分得“套现”总额的25%。

11月3日，吴刚联系的海宁市斯伯克珠宝店经营者牛清华经申请，在其店内POS机上开通了受理外币卡业务。

次日晚，闫君通过网络给吴刚发了2条外币信用卡信息，吴刚让他人将有关信息伪造成外币信用卡，并在斯伯克珠宝店POS机上成功刷卡1次，交易金额计25000元。牛清华将其中7000元汇款给闫君。

11月5日，闫君来到海宁，同吴刚一起来到牛清华的珠宝店内刷卡。至同月11日，他们使用伪造的外币信用卡成功刷卡57笔，交易金额共计76.9万元。

11月11日，中国农业银行海宁市支行发现海宁市斯伯克珠宝店的交易行为存在问题后，立即冻结了尚未予以清算支付的31笔交易共计47.387万元，并向海宁市公安机关报了案。11月12日至16日，3名嫌犯相继落网，12月17日，他们被依法逮捕。

今年5月，海宁市人民法院以信用卡诈骗罪，一审判处闫君有期徒刑9年3个月，并处罚金8万元；吴刚有期徒刑10年，剥夺政治权利1年，并处没收财产10万元；牛清华有期徒刑8年6个月，并处罚金8万元。同时责令3被告退赔违法所得共计307324.8元。