这类案件频发说明银行卡办理存在巨大漏洞
前天下午，陈女士来到滨江高新派出所，民警交给她厚厚的一沓钱，一共10万元。陈女士给民警们送了一面锦旗，激动地连声说“谢谢”。
这10万元是陈女士8个月前通过网银转到骗子提供的账户上的。得知上当受骗后，她说自己压根没想到这钱还能追回来。
这10万元的背后，是派出所民警们与骗子的一场时间赛跑。
QQ上冒充“老公”急需用钱
陈女士二话没说汇出10万
去年5月25日下午3点。
当时陈女士正在家上网，丈夫的QQ头像闪了起来：“工作上有急事，赶紧汇10万元到这个账户，账号：6228××××1019。”
陈女士三十多岁，和丈夫在滨江做生意好几年了，两个人银行账户上的往来很频繁。见丈夫这么说，她想也没想就用网银给他打过去10万元，对方提供的是农业银行的一个账号。
5分钟后，丈夫的电话打过来了，可是跟陈女士聊的是其他事情。聊了几句，陈提醒他：“钱已经给你打过去了，你查查。”丈夫一头雾水，陈女士急了：“刚才QQ上你让我转给你10万块钱啊。”
丈夫说，他下午压根没有上网，更没有聊过QQ。
QQ被盗，遇上骗子了！陈女士马上跑到离家最近的高新派出所报警，此时距离转账已经过去了十多分钟。
民警说，陈女士报警时急得满头是汗。
警方介入：止损！
听陈女士急匆匆说完事发经过，民警根据办案经验立刻作出判断：钱才刚刚汇出去，嫌疑人可能还没来得及转移赃款。
派出所附近刚好有家农业银行，民警带着陈女士冲了过去。
一看到银行工作人员，陈女士就情绪激动，她反复叫着要银行马上把打过去的钱再转回自己账户里。
银行工作人员查询对方账户，发现里面确实有10万元钱——钱还没有被转移！
大家都松了一口气。
但银行说，即使有派出所出面，已汇出的款项也绝对不能进行反向操作，再转回原账户。他们现在唯一能做的，就是对可疑账户临时冻结。
对方账户被立刻冻结。
但由于对方账户的开户行在湖南邵阳市，根据权限，杭州的农业银行只能对该账户临时冻结24小时。如果要执行正式的6个月冻结手续，需要办案民警到开户地湖南办理，流程十分复杂。
此时已经是下午3点半，即使高新派出所民警马上从杭州乘飞机到湖南邵阳，赶到当地银行时，银行也早已经下班了。等到次日再去银行办理，时间上也不一定赶得及。
而留给民警的时间只有24小时，一旦解冻，10万元很可能瞬间被嫌疑人转走，所有的努力前功尽弃。
民警立刻向所领导汇报，大家商量后，决定特事特办，立即联系湖南邵阳当地警方，由高新派出所传真一份冻结银行存款通知书，让湖南邵阳警方联系当地银行代为执行冻结。
派出所和湖南邵阳警方反复沟通联系、说明情况，邵阳警方终于同意代为冻结。
将近5点时，好消息传来，邵阳警方已经代为冻结成功，冻结时间6个月。
陈女士吊着的一颗心落下，10万元总算是安全了。
开户人在银行留下的身份信息都是真的
小伙子说：自己绝对没开过这个账户
钱没有落入嫌疑人手中，但按照程序，在公安机关没有破案、没有抓获嫌疑人之前，这笔钱款还是没有办法返回给陈女士。
“电信、网络诈骗案破案周期长，难度大，嫌疑人作案手法狡猾，很难被抓。所以，我们办理这类案件第一步想到的就是止损、追赃，因为这才是最现实的。”民警说。
根据银行查询的结果，警方得知，对方账户的开户人为湖南邵阳人尹某。再一查，当地确有尹某其人，在银行留下的身份证信息也都是真的。
民警喜出望外。因为在这类诈骗案中，很多嫌疑人都是用虚假的身份证开户。
警方根据侦查排除了尹某作案的可能性。这是个二十多岁的男子，民警找到他时，他一头雾水，说自己绝对没有开过这个账户，很可能是被他人冒用身份证开了户。
尹痛快表示，他愿意把账户中凭空多出来的10万元钱还给陈女士。
陈女士向当地法院提起民事诉讼
法院裁决：这笔钱是小伙子不当得利应归还
由于已经涉嫌刑事案件，这笔钱属于赃款已经被公安机关冻结，即使尹愿意返还，银行也无权将其划拨到陈女士账户中。
根据以往办案经验和案例借鉴，民警果断建议陈女士自行到邵阳当地法院进行民事诉讼，以不当得利为由要求开户人尹某返还10万元钱款。因为只有拿到法院的判决文书后，银行才能解除冻结，把钱划拨给法院，再转至公安处，最后发还到陈女士手中。
具体该怎么打官司，民警一一向陈女士做了详细说明，并和当地法院、尹某反复就此事进行沟通，说明情况。
2012年9月16日，陈女士来到湖南邵阳隆回县人民法院，提出保全这10万元钱的财产保全申请，并状告尹某，诉由是不当得利，要求由公安予以扣罚这笔钱款，返还本人。
次日，法院做出民事裁定书，认定案件事实清楚，10万元确为不当得利，应当返还，法院对陈女士要求扣罚钱款的申请予以执行。
于是，当地银行将这笔钱划到当地法院，法院又将这笔钱转给了警方。
经历一系列复杂流程、辗转8个月后，前天下午，陈女士终于拿到了自己的10万元钱。
目前，案件还在侦破过程中。
陈女士的10万元从被骗到追回的整个过程：
第一步
丈夫QQ要钱，老婆网银转账10万，被骗。
第二步
警方在杭州将开户行在湖南的账户冻结24小时。
第三步
杭州警方联系湖南警方，请求将该账户代为冻结6个月
第四步
查出开户人
第五步
陈女士赶去湖南，提起民事诉讼，要求返还不当得利。
第六步
法院裁决，钱还给陈女士。
去年9月至11月，电话诈骗案件骗走杭州人2000多万元
据杭州市公安局统计，全市2012年前11个月，共发生电话诈骗案件3200多起。其中9月21日到11月27日两个月间，就有599起，造成经济损失总额2074万元。而今年元旦以来的半个月时间，杭州市公安局共受理电话诈骗153起，案值409万元。
而这仅仅是通过打电话、发短信、打手机等方式实施的诈骗。不包括网上购物、购飞机车船票、QQ诈骗等网络诈骗手段。
通过银行卡转账被骗了钱的案例，快报在过去的一年里报道了不少。
最好的办法还是马上报警
并想办法止损
警方介绍，不论是电话诈骗(打固话、打手机、发短信等)，还是网络诈骗(购物、购票等)，涉案数量及涉案金额都是惊人的，而且最终都会走“银行转账”这个环节。
警方在保证受害人利益方面，想了不少办法，一个是告诉大家骗子的手段，提前预防，不要把钱汇出去，另一个就是阻止或追回已经被骗子骗走的钱。
目前警方针对这类诈骗的主要做法有两个：
劝阻，主要通过银行工作人员和安保人员及路面巡防队员，多问、多观察，阻止那些可能受骗上当的人汇款，这方面有一定的成果。
止损，也就是怎样把已经脱离了受害人的钱尽可能地追回来。这就比较复杂了。
有些办法可以一试。
如果是在网银转账给骗子的，反应够快的话，马上把骗子的账号输入网银，再重复输入随意组合的“密码”，输个3遍到5遍，让骗子的账户暂时冻结住，不过，这也仅限于刚被骗就反应过来的情况，而且，目前很多网银都是查询和交易两套密码，如果登录只需查询密码，那你冻住的只是对方的查询密码而已，不影响转账，所以，这个方法只能是碰碰运气，在报警之后可以自己先试试。
如果是在柜面上转账的，也可以询问银行工作人员，刚才可能汇款汇错了，是不是可以“充正”(撤回刚才的操作)？询问了几家银行，大部分都表示必须先证明划入对方账户的钱是对方诈骗所得，才可以冻结对方账户。
如果是在ATM机前汇的款，就几乎没什么办法了。
所以，最好的办法是，一旦反应过来被骗了，马上报警。警方会给你相应的指导，并协助你和银行沟通，及时冻结对方账户，和骗子抢一抢时间。
银行卡办理方面管理也不够严谨
警方介绍，现在银行卡办理方面也存在一些不严谨的地方，虽然现在都实行实名制了，但是在实名制落实方面并不严格，只要有身份证甚至身份证复印件，不用本人去也可以办理银行卡，这样一来，就有很多人利用这个漏洞，用各种方法获得别人的身份证或复印件，拿到银行去办卡，再卖给“有需要的人”赚钱。有些团伙专门以此为生，手上都有成百上千的各个银行的卡。
警方提醒，平时不要随意把身份证借给别人用，身份证复印件也不要随意乱扔，如果去办电话卡或其他需要身份证的业务，交出去的复印件上也可以注明“本复印件只用于办理××业务，不做他用”，并附上年月日。
- QQ上被“老公”骗走10万元 警方及时止损后追回钱款
- 舟山一男子自称公安领导 以此行骗屡屡得手
- 半年前汇给“老公”10万 两次跨省旅行后被神奇追回
- 杭州拟规定：预付费充值卡售价不得高于票面价
- “李鬼”网站坑人不浅 江北查获一起网络诈骗案
看浙江新闻，关注浙江在线微信
凡注有"浙江在线"或电头为"浙江在线"的稿件，均为浙江在线独家版权所有，未经许可不得转载或镜像；授权转载必须注明来源为"浙江在线"，并保留"浙江在线"的电头。
