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新闻回放：
去年3月28日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区。温州国家金融综合改革试验区将在地方金融组织体系、金融服务体系、民间资本市场体系、金融风险防范体系等方面先行试验。
徐智潜、王修治，温州金改的2位先行者。新年伊始，他们都很忙。
从采访时王修治一口气接了1个小时的电话，再是被徐智潜放了2次“鸽子”，记者的采访一波三折。
过去的一年，温州民间借贷登记服务中心做出了4亿多元成交额的成绩。作为总经理，徐智潜说，这远远不够，新的一年，他们准备引进好的融资中介机构，提高服务质量，优胜劣汰。
2月20日，正月十一。鹿城工业区内有上千家工厂，此时很多工人尚未返厂。坐落于此的温州中小企业融资服务中心已经上班好几天了，员工们每天要跑四五十家工厂，调研中小企业融资需求。该中心董事长王修治有个规划，新的一年，他们要把自己的模式推向全国，在全国各地再办20家分公司。
金改风暴中心的
温州民间借贷登记服务中心
温州中小企业融资服务中心
去年3月28日，国务院决定设立温州市金融综合改革试验区时，将“规范发展民间融资”作为首要任务。
温州民间借贷利率水平长期居高不下，这成为了温州中小企业融资“不可承受之重”。中国人民银行温州市中心支行监测数据显示，2011年6月份，温州民间借贷综合利率水平为24.4%，折合月息超过2分。温州经济学会会长马津龙曾表示，温州民间信贷月息高的可达6分到8分。
温州民间借贷登记服务中心成立，目的正是为了规范、引导民间借贷利率。该中心通过吸引融资中介机构及相关配套服务机构入驻，为民间借贷双方进行直接借贷交易提供登记、公证、评估等综合服务。同时该中心具有备案管理及监测体系等功能。
登记了14亿资金
截至今年2月21日，来该中心登记的民间资金已达14亿元，其中顺利成交1100多单，金额4.23亿元。
“这个数字相对于温州民间借贷的整体规模来说微乎其微，但我们起到了扩大融资范围，重塑温州信用体系的作用。”昨天，徐智潜表示。
温州以前是熟人经济，2011年遭遇民间借贷风波后，信用体系被严重破坏。而温州民间借贷登记服务中心运转的前八九个月没有出现一例逾期还款的情况。
经过近1年的运营，入驻该中心的金融中介机构从最初的4家，发展到了现在的8家。苍南、平阳、乐清等地的民间借贷服务中心也陆续开业。
温州民间借贷整体利率降低了
温州综合利率指数(简称“温州指数”)于去年12月初正式发布，从此温州民间金融市场有了“风向标”。温州指数系利率水平的加权平均值，数据来源于民间借贷登记服务中心、小贷公司、民资管理公司、典当行、实体企业等民间融资市场各类参与主体，温州各地共设置了350个监测点。
据统计，首期温州指数为21.43%。到今年2月21日，这一数值已降为20.43%。
“2月21日当天我们中心的年化利率仅16.3%。”徐智潜认为，民间借贷登记中心这一模式利于降低温州整体利率水平。“原来借钱要通过中介机构、担保公司，层层加价，借出人原本只要1分利息，到借款人手里变成了三四分。而我们中心直接把借贷双方撮合在一起谈，少了中间环节，中介机构只收取一定的服务费。”
民间借贷登记中心主要办理房产、汽车、股权等抵押贷款业务。徐智潜举了个例子，以前用汽车到典当行、汽车行抵押贷款，一般月息三四分，现在他们中心成交的月息在1分2到1分半之间，典当行也不得不把月息降到了2分以内。
而有了温州指数这一风向标，法院也尝试把这作为审判、执行的参考依据。有些借贷虽然合法，但是否合理，企业是否能够承受，如何执行得更人性化值得考虑。
徐智潜做的是一件摸着石头过河的事。半年多来，每周五他都要开一个例会，碰到了新的问题，得邀请金融办、房管、法院、银行以及融资中介机构等一起来探讨。
“前八九个月没人逾期还款，这是好事，但也说明我们把关过严，容易使有效需求无法得到满足。”徐智潜说，后来他们试着放宽要求，却很快有人借款到期还不上了。“我们在考虑如何寻找一个平衡点。”
2011年6月人民银行温州市中心支行的监测报告分析，温州1100亿元民间借贷资金用于一般生产经营的仅占35%，而用于炒房的占20%，借给民间中介的占20%，由民间中介转借给人短期周转的占20%。
温州民间资本面临着脱离实体经济的风险。让充裕的民间资本服务于实体经济，是温州金改的重中之重。
中国人民银行行长周小川在温州调研时强调，温州金融综合改革应立足温州实际，解决温州当前经济金融运行中存在的“两多两难”(民间资金多、投资难；中小企业多、融资难)突出问题。
去年7月28日，温州中小企业融资服务中心正式挂牌营业。这是继温州民间借贷登记服务中心之后的又一重要金融创新举措，其着眼点在于解决中小企业融资难问题。
中小企业凭一张供货合同就能贷款
温州中小企业融资服务中心只为中小企业贷款服务，这是成立的初衷。
温州民间资本充裕，为何中小企业却融资难呢？一个重要的原因，是传统的金融机构和个人一般只接受房产、汽车等价值相对稳定，容易出手的优质抵押物，而中小企业往往难以提供。
“中小企业手头最多的，当然是原材料和生产出来的产品。”王修治说，他们中心的主要业务为货权等动产的抵押贷款。
“比如煤炭、钢铁等大宗商品，皮鞋、服装等产品都可以。中小企业的货物抵押后，还可以随时来拿货用于生产，只要把每次提货的相应货款还掉就行了。不过如果货物降价了，借款人要随时补仓。”
王修治说，他们后来又开辟了未来货权业务，中小企业只要拿个供货合同就可以贷款了。但有个前提，供货方必须是上市公司、国企等龙头企业。迄今为止，温州中小企业经由温州中小企业融资服务中心贷款金额已达21亿元，共700多单。其中1.1亿元来源于民间资金。
五方组成的安全借贷链条
传统的金融机构和个人不肯接受货权抵押，是因为有后顾之忧：货物难找下家，不好保管。这也是温州中小企业融资服务中心必须解决的问题。
“我们考虑了每个环节可能出现的风险，设置流程，自己则统筹监控整个流程。”昨天，王修治详细介绍了货权抵押贷款的运营模式：
出资方：手头有1000万现金，觉得存银行不划算，委托该中心寻找借款人。
借款人：企业里有价值1000万元的煤炭，却没人肯贷款给他。
评估回购方：该中心物色业内的上市公司、国企等龙头企业评估这些煤炭的价值。这些龙头企业介入的好处是可以得到评估费，但同时有回购的责任。一旦借款人无法偿还，这些龙头企业必须以9折回购煤炭。由于这些龙头企业本身需要煤炭，一般乐意接受。
货物监管方：大型物流公司为主，负责保管货物和出货。货物遗失将承担责任。
银行：审核借款人的信用状况。等所有环节完成后，替出资方和借款人办理委托贷款业务。
完美风险控制下的超低利率
温州有家造纸厂最值钱的就一堆纸板箱，由于没有不动产抵押物，前几年一直贷不到款。去年10月，通过温州中小企业融资服务中心的借贷模式，以龙头企业新侨集团作回购方，南方仓储集团负责监管货物，终于从银行成功贷款800万元。而且享受了月息9厘的低利率。
据了解，目前温州中小企业融资服务中心的月息维持在8厘左右。
王修治认为，金融的核心在于风控。解除了后顾之忧，即使利息低些，很多银行和个人仍然愿意通过该中心放贷。平安银行、浦发银行已虚拟授信200亿元额度。
当然，要预防每个环节的风险并不那么容易。在温州中小企业融资服务中心，有着3000多万元打造的软件系统，拥有6名金融博士组成的专业团队，还有来自国家发改委、银监会等的多名金融专家充当顾问。
除了货权抵押贷款，该中心还相继为中小企业量身定制了核心企业与上下游供应商“捆绑授信”融资、应收账款抵押贷款、租金贷、专业市场贷款等金融创新业务。
目前，受当地政府委托，温州中小企业融资服务中心已在河北、山东、天津设立了分公司。
据都市快报 通讯员 朱丽华 记者 甘凌峰
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