近年来，随着移动支付的飞速发展，银行账户安全问题也日益突出，消费者除了自身加强安全防范意识之外，选一家更为安全的银行也是应对的措施。事实上，这些年，各家银行在安全防范方面也在不断努力，不少银行都推出了针对银行卡盗刷、网银账户盗用的保障服务，为安全用卡筑起了一道防护屏障。
2006年，广发银行首创推出了信用卡失卡保障服务，随后，国内各银行慢慢呈现普及趋势。今年4月，平安产险推出“个人账户资金损失保险”，成为首家为借记卡承担盗刷风险的保险公司。另外，银行7×24小时交易监控系统、网上银行双重认证方式等都将账户安全保障力度不断升级。
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“失卡保障”筑起安全屏障
所谓失卡保障，是指信用卡遗失后，持卡人在第一时间向发卡行挂失，发卡行对持卡人挂失前一定时间内被盗刷而造成的损失进行赔偿。不过，不同银行的保障时间与保障金额并不相同。
目前，包括中行、建行、交行、平安、招商、浦发等十多家银行均推出了失卡保障服务，保障时间从48小时至120小时不等。其中，华夏银行的保障时间最长，达到120小时，农行、中行、交行为72小时。大多数银行信用卡挂失前保障时间为48小时，如建行、招行、中信、光大、浦发银行等。
招商银行信用卡中心的张经理表示，持卡人在信用卡遗失后，应第一时间挂失，这样一来，即使被盗刷，只要发生在银行规定的保障时间内，就能获得相应的赔偿。
在保障额度上，各家银行也有所不同。一般情况下，银行提供保障额度不会超过信用卡的信用额度，有的银行还对单卡每年的最高保障额度做限制。如招行普卡每年最高损失保障额为1万元，金卡为1.5万元，只有白金卡的损失银行才全部承担；光大银行普卡的主卡和附卡合计每年最高保障额不超过5000元，金卡的主卡每年不超过1万元，白金主卡和附卡合计每年不超过3万元。交通银行的信用卡不分级别，每卡每年最高4万元。平安银行和北京银行最高保障额度可以达到5万元，相当于目前大多数普通信用卡的最高信用额度。
需要注意的是，目前大多数银行提供的失卡保障服务只针对凭签名消费的信用卡，也就是说，凭密码消费并不在保障范围内。另外，银行均只对遗失信用卡的刷卡消费损失进行赔偿，并不包括ATM机或柜台提现、转账等交易。
今年5月，广发银行新推出的“交易安全卫士”，全面扩展了信用卡被盗刷后的赔付范围，只要因伪造信用卡、卡片信息泄漏、遗失被盗而发生的资金损失，无论是否凭密码验证支付，持卡人均可提出理赔申请，广发银行将为持卡人提供全额赔付保障，并且保障范围不受时间的限制。
7×24小时实时监控
失卡保障只是事后的补救措施，很多银行都会在事前加强监控，尽可能防止盗刷行为的发生。
前不久，杭州的黄小姐从新加坡旅游回来，没过几天，就收到兴业银行客服打来的电话，让黄小姐去银行换卡。原来，兴业银行的工作人员在启动7×24小时交易监控系统时，发现黄小姐在境外刷信用卡消费时使用过的POS机，曾经多次出现疑似盗刷事件，现在已列入银行监控系统的黑名单。
兴业银行电子银行部邓经理表示，银行会实时监控客户信用卡的交易情况，并对每次刷卡消费做记录。如果客户的刷卡频率突然变得频繁，或者与之前的刷卡消费习惯相比有了很大变化，银行客服会致电客户进行确认。
目前，交行、招行、广发银行等均设置了针对信用卡的7×24小时交易监控系统，工作人员24小时不间断地处理来自系统的高风险交易提示，并对每一个异常交易进行风险预警和持卡人电话确认。经验丰富的工作人员对于诈骗类交易特征非常熟悉，当此类交易出现且无法联络到持卡人时，银行通常会采取暂时冻结措施，确保持卡人资金安全。
保险公司为借记卡盗刷“埋单”
目前，大多数银行都有针对信用卡的失卡保障服务，而借记卡在使用时被盗刷，大多数持卡人只能自认倒霉。不过，保险公司倒是从中看到商机，今年4月，平安产险推出的“个人账户资金损失保险”，为借记卡账户和第三方支付账户提供盗刷保险服务。
该产品的保障范围包括：借记卡被他人在银行柜面及ATM机上盗取或转账导致的资金损失；个人网银账户及第三方支付账户被他人盗用导致的资金损失；客户借记卡因被他人盗刷、复制而导致的资金损失，以及在被歹徒胁迫的状态下，将个人账户账号及密码透露给他人导致的资金损失等。
平安产险相关负责人介绍，该产品将于6月底正式上线，费率根据保额及合作销售渠道来确定，在万分之一到万分之五左右，最高可赔付100万元。
个别保险公司也将信用卡盗刷保险作为附加险，纳入到旅游险产品中。如泰康人寿在旅游保险中附加的“信用卡保障”服务，在信用卡遭盗刷后为游客补偿部分损失。该服务保费根据旅游天数而定，比如8天的行程，保费在200元左右。
【用卡小提示】
口头挂失并非百分百管用
一旦发现银行卡账户异常，持卡人第一时间会想到挂失。一般情况下，银行提供的挂失方式可分为三种，即口头挂失、书面挂失和网上挂失。不过，每个银行的挂失标准并不相同。
工行、农行、中行、招商、浦发等多家银行表示，在接到客户口头挂失后，银行会立即冻结客户的账户，但是客户仍应尽快去柜面办理书面挂失，因为银行最终认定的失卡保障时间以书面挂失为准。口头挂失的有效期一般为5天，其间如果出现账户资金损失，银行将不负责。
广发、华夏、中信银行工作人员则表示，口头挂失即正式挂失，客户不需要再办理书面挂失。挂失后如果出现客户资金账户被盗用导致客户遭受损失的，责任由银行承担。
交行、建行和兴业等银行还推出网上挂失服务，建行要求持卡人在挂失前，先开通网上银行服务。交行和兴业可以直接进行网上挂失，用户只需登录银行主页，进入相应的信用卡页面操作即可。
巧用“临时挂失”可省钱
信用卡挂失费用相对较高，少则50元，多则100多元，该如何避免这笔费用的支出呢？理财专家表示，目前，针对持卡人在挂失后可能找回卡片的情况，多数银行都开通了临时挂失或临时冻结功能，即在电话挂失后，暂时不能刷卡消费。如果持卡人出现信用卡暂时找不到的情况，可以先申请临时挂失，一旦卡片找回，便可电话撤销，这样可以免去挂失费用。
值得注意的是，不同银行对“临时挂失”的时效规定不同。包括农行、建行、中行、兴业银行在内的4家银行为客户提供无期限临时挂失或冻结服务。中国银行客服人员表示：持卡人申请临时挂失后，会一直是临时挂失的状态，只有持卡人申请解除或自行申请正式挂失，才会进行变更。
不过，大多数银行临时挂失或冻结都有期限，短则24小时，长则一周，如果到期后没有申请撤销，就会自动挂失并扣收信用卡挂失手续费。对此，理财专家建议，持卡人对处于“临时挂失”状态的借记卡可进行多次“临时挂失”的操作，操作成功后可自动顺延。
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