浙江在线04月17日讯 昨天下午，浙江省公安厅和衢州市公安局联合召开了一场新闻通报会，通报最近在网上抄得沸沸扬扬的衢州中宝投资有限公司涉嫌非法吸储案。这起案件，也是我省破获的最大一起利用P2P网络平台犯罪案。
中宝投资老板周某，衢州柯城区人，32岁，戴副眼镜，很有“金融范”。就是这么个80后，打着P2P网贷的旗号，三年内非法集资3亿多元，这些巨款差不多都进了他自己的腰包。而对外公开的那些所谓贷款项目，几乎全是由他虚构。4月14日，周某因涉嫌非法吸收公众存款罪，被衢州市人民检察院批准逮捕。
P2P是英文Peer to Peer的简称，即“个人对个人”。大致来说，P2P网贷平台即由某个企业搭建一个平台，由需要钱的人发布需求，投资人参与竞标，由平台撮合双方交易的完成，并收取一定服务费的一种网贷模式。据了解，网贷平台数量近两年在国内迅速增长，目前全国P2P网贷平台已超过2000家。
20%左右的利率，吸引了上千投资人
这起案件最初进入衢州市公安局的视线，是在去年12月13日。线索是金融监管部门移送给公安机关的，因为根据一段时间的数据监控，监管部门发现，浙江省衢州市中宝投资有限公司的企业法人周某个人账户的进出账目，很有问题。
警方介入调查，案情浮出水面。
先简单介绍一下这个中宝投资吧，这是一家打着P2P网络贷款名号的私人企业，2011年注册，最初的注册资金仅有100万元。周某自称从事的工作，就是向一些投资者募得资金，然后投资到一些贷款项目中去。根据中宝投资此前尚在正常运转时的自述显示，该公司的资金规模达到40多亿。
周某此前在接受一家门户网站专访时还称，公司向衢州当地大量中小企业提供贷款业务，项目利润丰厚。中宝投资官方网站上公布的投资项目大致分为两类：一种是限期贷款投资获取收益，另一种则会标注投资项目获取收益，而大部分项目写明的年回报率，基本都在20%左右。
正是这样的高回报率，让中宝投资获取了市场。
一般来说，周某让中宝投资的客服这样操作：让投资者先尝试小额参与，从几千到几万块。在拿到几次高额回报后，大部分人会投入更多资金。在一次贷款协议到期后，中宝投资会将本金和利息转入投资人在网站上的账户内，投资人可选择投资另外的贷款协议或者提现。但通常，大部分人都会选择继续投资，这也使周某个人银行账号获得源源不断的资金。
根据调查，案发前，周某共向全国30余个省市的1600余名投资人进行了集资，其中浙江、广东、上海、江苏、北京、福建、四川、山东、湖北等地涉及投资人员在50人以上。截至目前，尚有1100余名投资人约3亿余元人民币本金没有归还。
40多个“小号”当水军，贷款项目几乎全是虚构
接下来，我们再来介绍周某。
大家肯定很想知道，几乎以一己之力撑起中宝投资这个“挂羊头卖狗肉”P2P网贷平台的，究竟是怎样一个人？
让我们有些出乎意料的是，周某虽是个大学毕业生，但并非经济学类科班出身，4年青春里，他是个在球场上挥汗如雨的体育系学生。不过毕业后，他并没有像大部分同学一样成为体育老师，而是回到衢州当地一家大型国企工作，也没什么起色。
于是，周某先后去了我国经济发展最为活跃的上海、深圳等城市，并在那里接触了金融业。也就是在那片土壤里，他开始构思如何从虚拟的网络中，获得巨额财富。2011年，周某回到衢州老家，工商注册、租用服务器，中宝投资有限公司就开了起来。
从最开始的小打小闹到逐渐让公司走上轨道，周某在私底下做了不少小动作。比如，中宝投资官方网站里，所谓的投资项目琳琅满目、回报不菲。但根据事后调查，这其中90%以上的项目为虚构项目，根本不存在。“90%还是最保守的数字。”办案民警特意强调。
那么，这么多的投资项目发布人，又是从哪来的？
原来，周某除了用本人身份注册了2个账号外，还控制着用他人名义注册的40多个会员账号，其中20多个会员身份信息经核查为虚构。这些账户，全都扮演着贷款人、水军等身份。
一月购车花费上千万，还有国内少见的迈凯轮
周某集资获得的大量资金，究竟去了哪里？
根据目前的调查进展来看，其中绝大多数的资金都进了他自己的腰包，所谓的投资，也顶多为一些私人项目。
倒是他最近这两年给自己、家人购置的物品，让警方大开眼界。
和大部分男人一样，周某两项大爱好就是车和表。警方发现，周某夫妻以及中宝投资有限公司名下，至少登记了8辆车，其中奔驰对他来说只是“最低消费”。另外的车辆包括了保时捷、宾利、劳斯莱斯这样的豪车，甚至在查扣中，民警还发现了一辆国内非常稀少的迈凯轮品牌超跑，价值三四百万。衢州警方经侦部门的相关负责人直言，最初他们无法辨别这辆车的品牌，查阅了资料，才知道就是一级方程式赛车上的那个迈凯轮。
直接的数据是，2013年周某在车辆、手表以及其他高档消费品等方面的消费金额是1200余万元，而2014年1月，周某光是购买新车的消费金额就超过千万。
也许这是他预感出事前最后的疯狂。
目前，虽然周某已被批捕，但关于中宝投资非法吸储案的后续调查仍在进行中，处置工作也正开展。衢州警方表示，他们将全力追缴涉案资产，并会同有关部门研制资产处置方案，尽快将资金返还投资人，同时也希望投资人理性、理解、配合。
三种模式的P2P网贷，属非法集资
看完了这个案子，也许还有许多读者想问，P2P网络借贷存在怎样的风险？我们身边的P2P网络贷款平台究竟靠不靠谱？
在发布会后，省公安厅经侦总队的民警也对此进行了一番梳理。由于P2P网络借贷突破了地域限制，一旦产生风险，社会影响面较广。
去年11月25日，中央九部委处置非法集资部际联席会议上，央行对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”作了较为清晰的界定，并将其分为三种模式。
其中第一类为当前较常见的资金池模式，指不管通过什么渠道支付投资金，现金都流入公司的账户，很容易造成平台跑路；第二类则是利用虚假项目或虚假借款人非法集资产生的风险；第三类则是典型的庞氏骗局，也就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资，典型的“拆东墙补西墙”。
目前，由于P2P网贷平台尚未形成相关行业规范，各部门管理职责、种类、方式等界限也不清晰，导致该行业鱼龙混杂。
而从公安机关侦办的案件情况看，普通投资者对一些P2P网贷平台的资质不了解、对其出借的项目不了解、对规范的P2P网贷平台的运作模式和标准不了解，从而导致上当受骗。
浙江10家P2P网贷平台，被立案调查
近期，我省公安经侦部门会同相关部门通过网上搜索、理财小广告梳理、调查访问等方式，对涉及我省的P2P网贷平台进行了排查。
目前，警方已排查出各类P2P网贷平台87家，该项排摸工作仍在进行中。
而对利用P2P网贷平台进行非法集资的犯罪活动，我省公安机关将依法受理、坚决打击。
截至目前，我省已有10家平台因涉嫌利用P2P网贷平台进行涉嫌非法集资犯罪活动被公安机关立案侦查。其中除了衢州中宝投资外，还有宁波的阿拉贷、湖州的家家贷、绍兴的力合创投等案件，目前这些案件都在侦办之中。
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