1万元额度的信用卡竟然套现了480万，他们是怎么办到的？昨天上午，5名男子涉嫌诈骗罪在苍南法院受审，他们制造了全国最大利用信用卡预授权漏洞套现案。

　　有人专门利用信用卡预授权漏洞做生意

　　孙某(另案处理)等人熟知信用卡管理漏洞。在这个产业链里，他们是上家，专门帮人用信用卡套现，并收取高达75%的提成，空手套白狼。

　　福建人傅某充当中介。为了拿介绍费，天天在微信朋友圈发布套现业务小广告。我们有时看到的“提高信用卡额度”的小广告，可能就是这种类型。

　　去年9月17日，苍南人虞某因为急需用钱，和傅某联系上了。

　　在这个案子里，虞某其实是个悲剧的角色。用自己的信用卡去套现，却只能分到一小部分的钱。

　　信用卡预授权交易的时间差

　　去年9月19日，虞某跟着傅某、孙某等人来到杭州一宾馆内。他把自己的一张苍南县农商银行信用卡交给孙某，这张卡的额度只有1万元。

　　银联和银行之间有个时间差，他们利用了这一漏洞，从而套取苍南农商银行在银联的清算资金。

　　大致的操作过程是这样的：

　　1.往信用卡里存入30万元，从而提高信用卡额度。

　　2.在甲Pos机发起一笔300100元的大额预授权交易。

　　3.再在甲Pos机发起100元的小额预授权交易，并完成交易。这样一来，剩下的30万元就解冻了。

　　4.在乙Pos机消费转走30万元。

　　5.在甲Pos机撤销100元预授权的交易，致使300100预授权交易恢复使用；接着在甲Pos机发起一笔300100元预授权完成交易，从而盗取银行资金。

　　6.最后撤销在乙Pos机的那笔消费，卡内余额又增加为30万元。

　　该团伙利用这个漏洞，反复操作了16次，共套走银行资金480余万元。

　　当他们套取第17笔近30万元的资金时，银行才发现交易异常，将这笔资金冻结追回。而前面的480余万元早已转账。

　　事后，虞某才分到105万元，傅某得到25万元中介费，而剩下的300多万都被孙某拿走了。

　　“我一开始以为是贷款，得手后才知道怎么回事。”在昨天的庭审中，虞某表示认罪，他说自己已经退赃20万元，并愿意继续退赃。

　　公诉人建议以诈骗罪追究虞某刑事责任，判处虞某有期徒刑12年至14年，并处罚金。

　　法庭将择期宣判。

　　银行应加大对异常交易行为的监控

　　去年12月，银监会浙江监管局曾发布信用卡预授权交易风险通知，提示银行加强内部安全保障。

　　1.通过后台监测系统加强对信用卡异常交易行为的监控，尤其要高度警惕大额溢缴款存入后反复发生大额预授权、小额预授权完成交易和预授权撤销、冲正交易的行为。

　　2.加强特约商户管理，严格限制开通预授权的商户范围，发现他行或第三方支付公司特约商户有欺诈行为的，要及时向银联公司报送商户黑名单和向公安机关报案。

　　3.加强和银联的沟通，推动完善交易规则，修正可能引发风险事件的系统和制度设计。（都市快报）