POS机套现作案工具

　　浙江在线12月24日讯(浙江在线记者/俞雯褀 通讯员/张科顶 沈亮 编辑/沈正玺) 一张额度只有1万元的信用卡，却可以刷出几十万、几百万、甚至上千万元？这不是魔术，而是彻彻底底的诈骗！

　　POS异常消费

　　银行报案揭开冰山一角

　　今年8月8日，某银行萧山分行相关负责人到杭州市萧山区公安分局经济犯罪侦查大队报案，称8月4日萧山区北干街道颐高数码城某商铺内的一台POS机发生了195.7万元的异常预授权消费，造成银行损失195.7万元。

　　民警调查后发现，这是一种利用信用卡预授权漏洞进行超额套现的新型犯罪，俗称“空套”。

　　记者了解到，信用卡预授权相当于消费前付的押金，但持卡人不用真的拿出钱来。根据相关规定，预授权最高金额为消费金额的115%。

　　普通的信用卡套现是通过POS机以虚假交易的形式，将信用额度以内的金额套现，而“空套”则可以套现出远高于信用额度的金额，一张信用额度只有1万元的信用卡，只要先向信用卡内存入大笔现金，就能将这张信用卡的额度瞬间提升到数百万，再利用预授权上浮15%的规则，就能“空套”出几十万现金。

　　在接到报案后，民警很快找到了POS机主顾某、王某瑜，据他们交代POS机是交给一个叫王某君的人到广州进行套现。

　　民警赶赴广州调查，发现该犯罪嫌疑团伙人员众多、结构复杂，王某君也只是其中一个“中介”，若冒然行动，会对整个案件的侦破非常不利。

　　为了不打草惊蛇，民警只能等待时机。经过周密部署，8月26日，在不惊动广州犯罪团伙的情况下，民警在上海首先将嫌疑人王某君抓获。

　　团伙骨干接连落网

　　价值上百万豪车被扣

　　嫌疑人王某君，26岁，萧山人，曾经在萧山某银行信用卡部工作，对银行信用卡、POS机等业务十分了解。后来他通过网络接触到了一些专门从事信用卡违法业务的不法分子，经不起高额回报的诱惑，王某君从银行辞职，介绍他人进行信用卡“套现”、“养卡”、“提额”、办理银行贷款等，并从中收取好处费。

　　王某君凭借自己在信用卡业务的“圈子”，第一时间得知了在广州可以进行“空套”，立即闻风而动，成为了该团伙负责联系萧山周边地区POS机的中介人。

　　据王某君交代，他在杭州地区还有“上家”，他们将POS机带到广州后提供给组织者李某某等人，然后给王某君得到POS机套现款13%的好处费。

　　民警立即赶赴杭州、广州等地对相关人员实施抓捕，嫌疑人李某某、张某某、方某被陆续抓获归案，民警在抓获主要嫌疑人李某某时，查扣了他用112万赃款购买的保时捷卡宴越野车。

犯罪嫌疑人用赃款购买的保时捷豪车。

　　网上招募同伙多地作案获利上千万元

　　据李某某交代，这个犯罪团伙有严密的组织分工。今年7月，李某某与张某某等人组成犯罪团伙，以广州为总部，通过QQ、微信等方式在网上大肆发布广告信息，采购可用于空套的POS机及信用卡，承诺给POS机提供方总套现金额18%-20%的好处费，承诺给提供信用卡持卡人37%左右的资金。在利益的诱惑下，团伙很快就招募到一批人员，并组成专门的QQ、微信群以便联络。

　　这个团伙还为提供POS机的人员、信用卡的持卡人及中介人员安排住宿和机票，将这批人员聚集到广州作案，同时给这些人“上课”传授“专业知识”，再通过这批人员向外界进行传播那些作案手法，以取得更多的作案用POS机及信用卡，王某君就是这群人中的一员。

　　该案件涉及浙江、上海、广东、山东、陕西、海南、天津等多地，涉案金额高达上千万元。

　　目前，涉案的犯罪嫌疑人李某某、张某某、方某、王某君、王某瑜等人已被依法逮捕，POS机主顾某被依法取保候审，萧山警方正在全力追捕其他涉案人员。

　　在该案侦破过程中，萧山警方成功追回了损失300余万元。同时，警方还针对此类新型诈骗，通知了相关银行加强监管，修复漏洞。

　　警方提醒，切莫财迷心窍，进行非法套现。POS机的使用必须是存在真实商品交易的情况下，否则POS机所有人就可能涉嫌非法经营而被追究刑事责任。信用卡持卡人如果进行这种空套，只得到了40%的套现金额，银行最终会向其追偿100%的欠款，如果持卡人无法按时还款，其行为涉嫌信用卡诈骗罪，将承担相应的刑事责任。