随着10月1日临近，甬城人身险行业正面临一场产品更替风暴。因为《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(下称134号文)10月1日起正式实施，届时不符合134号文新规的人身险产品必须停售。据了解，这类保险产品保费收入占了人身险整体保费收入的比例很高，也就是说，行业大部分主打产品均面临更替。

　　众多产品已提前“下架”

　　宁波一家寿险公司负责人昨天告诉记者，“停售炒作”是保监会严禁规定的，这条红线不能踩。他向营销员要求，在向客户传递信息时，一定要注意用词。

　　该人士表示，除了个别产品外，他们不少人身险产品早在几个月前就已停售。

　　宁波多家寿险公司昨天也向记者证实，近段时间，他们正在进行新老产品的更替，一批不符合新规的产品已经提前“下架”。

　　根据中保协年报披露和人身险产品信息库信息显示，33家人身险公司去年保费收入前五的165款畅销保险，已经处于“停售”状态。

　　年报显示，弘康人寿去年保费收入前五的产品均属理财型产品，包括四款年金保险和一款两全保险，合计为公司吸收保费收入416亿元，是公司去年全年保费收入的97%。

　　从公开数据来看，年金保险和两全保险是停售最多的险种，分别包含19家保险公司的34款年金保险和11家保险公司的38款两全保险。

　　此外，国联人寿、中英人寿、工银安盛人寿、天安人寿、汇丰人寿、中邮人寿、民生人寿、中国人寿、太保人寿、平安人寿等十多家保险公司均有多款产品停售。

　　不能简单理解收益将降

　　我市一家寿险公司负责人告诉记者，新规中有两方面影响较大、覆盖广，一是万能险不能以附加险形式存在；二是年金险首次生存保险金给付要在保单生效满5年后，且年均返还金额不能超过已交保费的20%。他表示，这类“快返”年金附加险和附加型万能险涵盖了多数产品，现在有的产品在保单生效第一年就可领取年金，万能险作为附加险存在也具有普遍性。10月1日以后，市场上将买不到快速返还型年金保险或两全保险。

　　产品停售后，一些市民认为，今后一些保险产品的收益率会下降。

　　对此，有人表示，停售部分产品确实是监管规定的要求，但只是说原来的短期业务受限，在预定费率受限的情况下以万能险变相提高产品收益率的做法受到限制，不能简单理解为十一之后消费者的收益将降低。

　　华夏保险宁波分公司营销渠道部负责人李金航说，新规一再强调保险要回归保障功能，而鼓励寿险企业开发突出期限较长、保障功能较强的产品。

　　将波及开门红产品表现

　　一个事实是，一个月后，甬城不少寿险公司的开门红产品就要开启预约通道，大批快速返还型年金保险停售后，如何保证明年开门红的业绩值得关注。

　　记者了解到，以前开门红产品中，大多数是“快返”年金与高收益的万能险组合，投保人既可以通过主险的年金产品享受保险保障，还能够每年定期获得生存金并自动进入附加的万能账户，日复利、每月结息，投资回报令人期待。因此，在宁波很多寿险公司的开门红期间，经常有大额保单出现，保险公司每年的业绩有很大一部分会在开门红期间完成。

　　现在停售的很多产品是保险公司此前开门红的主打产品，随着134号文的实施，将对保险公司的开门红产品形成直接影响，各家寿险企业需要对产品进行升级调整，这样一来，2018年开门红产品的表现充满变数。

　　新闻延伸

　　吸烟者保费将提高？

　　传闻而已

　　近日朋友圈称，134号文10月1日正式实施后，抽烟的人要投保商业人寿险，即便是同一款产品，将比不抽烟的人支付更高的保费。记者查阅134号文件发现，文中确实对吸烟有提及，但文件原文是“支持并鼓励保险公司根据被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价”。本市保险人士解释称，在定价方面，市场上既有保险产品根据年龄和性别来定价，也有根据健康状况与个人特定习惯(如是否抽烟)来定价。“个别不良生活习惯的如实告知，在投保的健康告知环节里一直存在，和134号文件并无关系。”

　　针对“134号文执行后甲状腺癌纳入轻症重大疾病”这一内容，记者了解到，关于甲状腺癌的问题近两年确实有很高的关注度和分析讨论，但134号文并未提及有关甲状腺癌的事宜，而且关于甲状腺癌理赔必须符合“甲状腺癌必须达5厘米”的不实消息早就存在。

　　此外，有关“年金返还从第五年开始”“万能险不能作为附加险”的内容,134号文中明确指出，两全险以及年金险5年之内不得返还，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。万能险以及投连险不得以附加险形式存在。此前多数年金险产品均在第一次交费后合同刚生效就可以返还第一笔生存金，甚至有的产品在合同生效第一年就可返还高达保费30%的年金，但这样的事儿以后不会发生了。