上个月央行再次上调房贷利息，受提前还款增多与新增贷款不足的双重挤压，杭城各家银行终于忍不住出手了。在前两天举行的2006年浙江省房交会上，各银行铆足劲吆喝房贷：二手房首付全线放宽到两成，享受下限优惠利率；不论第一套房还是第二、三套房，银行一律实行优惠利率。另外，循环贷款、入住还款等房贷新品迭出。

　　二手房享受新房待遇

　　继上个月将新房贷款的首付放宽到两成后，日前，杭城各银行对二手房的贷款政策也全线松绑，二手房贷款开始享受新房待遇。包括工行、建行、中行、广发、浦发、民生、中信在内的多家银行均表示，二手房贷款最低可首付两成，并享受基准利率下浮10%的优惠利率。不过，各银行对二手房房龄或贷款人的资质要求有所区别。工行浙江省分行营业部：二手房房龄加上贷款年限不能超过35年；浦发银行杭州分行只针对1996年后竣工的二手房；中信银行杭州分行：最高可贷到八成，但贷款最长期限不超过20年；民生银行杭州分行：房龄在5年之内，属于贷款人的第一套自住房。建行、中行和广发银行都表示，主要是看贷款人情况来定，如果贷款人收入稳定且有良好的还款记录，最低可首付两成，最长贷到30年。

　　对50平方米以下以及房龄15年以上的二手房，以前银行是明令禁贷、慎贷的。如今对一些还款能力较强的优质客户，多数银行也可给予贷款支持。

　　对第二套以上个人住房的贷款利率，各银行都实行基准利率下浮10%的优惠利率。

　　循环贷款抢典当行生意

　　为了吸引客户，各家银行都在开发新产品上大做文章。

　　昨天，招行推出“入住还款”业务，借款人在贷款购买新房后，仅偿还贷款利息，等到办理入住手续时再偿还贷款本金，目的是为了缓解贷款人首付以后的资金压力。前不久，浙商银行也推出类似的业务———净息还款法。

　　最引人注目的当属个人住房抵押循环贷款业务，招行、民生、浦发、深发、工行、建行日前都推出该业务。所谓循环贷款，就是客户把住房抵押给银行，即可从银行获得相当于房产价值的最高授信额度，客户在有效期内到银行随用随提。循环贷款最高额度一般为房产评估价值的70%(民生、深发展为80%)，贷款有效期最长30年，执行基准利率下浮10%的优惠利率。

　　银行推出循环贷款，让一向以房地产抵押融资为主的典当行明显感到了“抢饭碗”的压力。循环贷款解决了以往银行消费贷款门槛高、手续繁的问题。一位典当业人士称：“典当行房产抵押贷款业务发展得如火如荼，主要原因是银行曾对一两万、十几万元的贷款不屑一顾，因为这样的贷款审批程序与百万、千万元的大客户贷款没有什么区别。”

　　银行开始拼服务

　　更多银行开始在服务上下工夫，这主要体现在还款方式和提前还贷政策的变化上。

　　民生银行杭州分行除了传统的等额本金、等额本息还款法外，还推出了季还、年还、组合还款法等多种方式让用户选择。

　　工行在杭州的部分支行，房贷只要正常还款一次以上也就是贷款一个月以后，即可提前还款。民生银行推出了无障碍提前还贷，客户办理按揭贷款后，可以随时向银行提出提前还款申请。中行为提前还贷推出“个人房贷理财账户”，只要客户有闲钱存入该账户，存款余额超过一定金额即被视作提前还贷。