存量房贷下调后每月少还多少？房贷“站岗”的杭州姑娘算了一笔账

　　8月31日晚间，中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

　　其中，大众最关注的一点，就是政策已经说了很多次的存量房贷利率下调，终于有了可执行的政策。

　　自今年9月25日起，借款人可向银行提出申请，有两种途径降低存量房贷利率：第一，以“新”换“旧”；第二，协商变更原利率水平。但是，“调整后的存量房贷利率不得低于原贷款发放时所在城市首套房贷款利率下限，具体以合作银行政策为准。”

　　看到这条新政，9月1日一早，2021年底在杭州贷款买房的小丽，就兴匆匆地给自己的房贷经理打电话，咨询存量房贷利率下调的情况。然而，事情却不像小丽想的这么简单。

　　小丽算是房贷“站岗”的那波人。2021年底买房，2022年初银行“贷款荒”时放贷，所以她虽然是首套，但商业贷款的利率却高得惊人：当时，5年期以上LPR为4.65%，同时银行还让她加了100个基点，所以她的贷款利息高达5.65%。

　　“最初，每月还款11544元。随着LPR下降到现在的4.2%，我目前的整体利率是5.2%，每月还款10982元。”小丽说。

　　按照存量首套房贷利率下调新政，从9月25日起，小丽就可向银行提出申请降低存量房贷利率。但是，“调整后的存量房贷利率不得低于原贷款发放时所在城市首套房贷款利率下限，具体以合作银行政策为准。”

　　对此，人民银行相关人员解释：比如贷款发放时，当地下限利率为LPR+50个基点，A客户LPR+100个基点，B客户LPR+50个基点，现在该地下限LPR-20个基点。那么A最多调整到LPR+50个基点、B不能调整。

　　“因为当时按揭额度供不应求，导致一小部分人按揭提价的，可以把提价部分调回去。”小丽的房贷经理回复她说，当时的加点下限约为65个基点，所以小丽如果申请降低存量房贷利率，可以调整为LPR+65个基点，即利率下降0.35%。

　　“调整后，我的整体利率是4.85%，即每月还款10553元，比调整前每月少还429元，一年少还5000元。”小丽算了一下，“降了总比不降好。”