银行“盯上”打工人的年终奖，这类产品密集上新

　　近日，一位广东网友表示，他将1万元年终奖放进债券基金，两周多的时间赚回50元压岁钱，“在广东50元足够给10个小孩发红包了”，顿时引发网友热议，有网友表示：“IP地址正确，全国就只有广东人能做到。”

　　这两天，不少杭州人已经拿到了年终奖，如何打理这笔辛苦工作一年最为丰厚的奖金，让“钱生钱”？

　　记者注意到，多家银行“盯上”了打工人的年终奖，陆续开启理财“春节档”，发布年终奖理财攻略，推出多款“年终奖专属”理财产品和大额存单产品，帮助打工人合理理财，让钱包“回血”。

　　有业内人士指出，投资者既要考虑收益，也要重视产品的流动性和安全性，控制投资风险。

　　银行密集推出“年终奖专属”理财产品

　　工商银行推出“新年‘薪’愿 年终奖要旺旺旺”理财计划，该计划分为现金管理类理财产品、中短期理财产品及长期限理财产品，同时满足不同人群的投资规划。

　　具体来看，现金管理类理财产品流动性好，支持7*24小时快速赎回，七日年化收益率在2%左右；中短期限理财产品均为固收类产品，风险等级为PR2；长期限理财产品时间涵盖90天、180天、365天、540天不等，具有长期稳健的特点。“大家可根据自身资金用途，来选择对应产品。”工商银行一位客户经理向记者介绍。

　　“年轻客户相对喜欢短期的产品。”江苏银行的年终奖理财攻略，则主打多款中短期产品。其中一款苏银理财最短持有45天的产品，近一个月年化达5.8%左右；另一款该行代发工资专享理财产品，期限182天，业绩比较基准2.85%。

　　民生银行推出了“开薪年终奖”理财计划，分为“活钱现金”“安心持有期”“稳健固收”“安心封闭”等不同期限的多款理财产品。以一款现金管理类理财产品为例，七日年化收益率3.23%，认购时间为每个工作日17点前。“该款产品主打时间灵活，收益率也较为可观，最近认购的人蛮多的。”民生银行的客户经理告诉记者。

　　一到春节，用钱的地方比较多，如家庭聚会、购置年货、发红包等等，兴业银行也贴心地推出了“年终奖分配宝典”，将年终奖分为随时要用的钱、暂时不用的钱和长期投资的钱进行打理。短期理财含有三款风险评级为R1的现金管理类和固定收益类产品，每个工作日开放申购；中期理财推荐了一款年化基准为2.35%的固定收益类产品；长期理财除了两款固定收益类产品外，还有一款风险评级R3、投资周期180天的混合类产品，1元起购。

　　银行大额存单“上新”

　　“3年期大额存单利率2.2%，额度充足。”杭城某城商行的工作人员在朋友圈吆喝。

　　去年，国内存款利率多次下调，相对高息的大额存单一直是“一票难求”，一上市就被“秒空”。

　　“今天总算买到3年期大额存单了，比2年期足足多了0.4%。”投资者丁女士买到了心仪的存款产品，颇为满意地对着江苏银行的客户经理说道。

　　此前，江苏银行3年期的大额存单产品因额度有限，只限新客户预约认购。该行客户经理向记者介绍：“这几天刚做调整，大额存单3年期利率2.2%，2年期利率1.8%，额度很充足。”

　　记者了解到，温州银行的大额存单利率也是相对较高的，1年期、2年期、3年期的利率分别为：1.85%、2.0%、2.4%。但认购时间有所限制，大额存单在每周二上午9点开售。

　　“我行三年期大额存单1月24日上线，发行利率为2.2%。”浙商银行客户经理介绍：“好多客户知道要发售三年期的大额存单，已经提前和我约好来网点了，个别客户是自行在APP上认购，还特意设定了闹钟。”

　　广发银行和兴业银行的客户经理也表示，大额存单一直是近几年最抢手的产品，即保本保息，又可以转让，集多个优点于一身。上述两家银行的3年期大额存单利率均为2.15%。

　　“如果大额存单买不到，定期存款也是一个‘平替’选择。”萧山农商银行的客户经理给出了建议。据她介绍，该行在新春期间，部分定存产品利率增加5到10个基点，即加息0.05%-0.1%。如一款三年期定期存款利率为2.15%，调整前为2.1%。

　　怎么合理规划年终奖？专家来支招

　　关于如何规划年终奖，在社交平台，网友们的讨论同样热闹非凡。

　　前不久，#00后的第一笔年终奖该如何分配#话题登上热搜。有网友表示“先存个大头到定期，过年买新衣服啥的花一点，理财不敢碰”，有网友说“我准备拿少部分钱去旅游放松下，大部分放余额宝”，有网友则拿来孝敬父母“年底的奖金留着给父母买礼物”……

　　不过，记者发现，很多网友更倾向于年终奖拿来稳健理财。“我理财求一个稳字，追求正收益”“不求大富大贵，只求稳赚”“年终奖拿到手，我准备存银行”……看起来，“求稳微赚”已经成为这届年轻人的理财主题。

　　有银行给出了年终奖的打理建议，比如：交通银行APP在“如何规划年终奖”专栏中建议将年终奖分为3份，10%为过年用钱，满足“随时可用、快速赎回”特点，可用于给子女发红包、置办年货、年度旅行等；30%—40%为日常开销，让资金不闲置，可用于子女教育、生活开销和家人健康方面的支出；最后50%以上为中长期储蓄，作为长期理财，可用于养老计划、教育筹备等方面。

　　在招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼看来，春节前后是居民资金较为充裕的阶段，年终奖集中发放推高居民投资理财需求。而存款和理财等产品作为营销客户的工具，是银行旺季营销活动的重要抓手。春节前后正值银行旺季营销，银行乘势而为，推出以春节或年终奖为主题的理财产品，有助于吸引和获取更多客户。

　　“从实际情况看，‘年终奖特色理财’‘新春特色理财’业绩比较基准略高于普通理财产品，但更多特色产品只是贴上了‘年终奖’‘新春特色’这样带有季节性的标签，其本质还是存款或理财产品。投资者要基于自身风险偏好、投资需求等，合理进行资产配置，切忌为了买而买。”董希淼表示。

　　此外，在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下，董希淼认为投资者应调整好投资心态，降低对投资收益的预期。“总体而言，如果希望获得较高收益，那么应承担更高的风险；如果不希望承担较高的风险，那么应该接受较低的收益。居民如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。”

　　最后，董希淼建议，近期收市场资金面趋紧等因素影响，国债逆回购年化收益率上升较快，普通投资者可适当参与国债逆回购以获得稳健收益。