浙江在线11月6日讯 受益于互联网金融的发展，消费贷款从未像现在那么方便。打开手机，通过微信、支付宝、51信用卡、招行掌上生活等应用都能借到钱，额度从几千到几十万不等。针对细分领域的贷款就更丰富了，小到垫个鼻子，大到房屋装修，都能通过各种贷款来满足。

　　贷款方便了，是因为金融机构对贷款对象越来越了解——你在网上留下的痕迹，足够让银行、网贷平台决定借不借给你钱以及借多少。

　　“依靠技术和大数据，未来贷款会和现在的支付一样方便。”昨天，在首届金融科技杭州论坛上，信雅达泛泰科技董事长韩剑波透露，用不了多久办理个人消费贷款会像用滴滴打车一样方便。

　　一个杭州人有3500个信用标签

　　泛泰科技的名字来自于英文单词Fintech，即finance和technology的缩写，英文原意是“金融科技”。这是眼下最时兴的金融概念，简单来说是将大数据、区块链、人工智能等技术运用到金融当中去。

　　例如，蚂蚁金服可以通过大数据为支付宝会员的信用评分，芝麻信用就来自于这一体系。蚂蚁金服再将这一评分结果授权给与“衣食住行”有关的公司，对方可以根据消费者不同的信用状况提供不同的服务，像刚与芝麻信用合作的共享单车骑呗，750分以上就可免押金借自行车。

　　当然，涉及到额度较大的贷款，需要的数据量更大更杂。韩剑波说，泛泰搭建的征信数据聚合平台需要收集12项信息，包括常见的运营商数据信息、银行卡消费信息、市政数据，以及第三方评分（芝麻信用）、交往圈质量、网贷黑名单等，每个数据对应一个信用标签。

　　“我们统计了一下，一个杭州市民通常有3500个标签，涉及生活的方方面面。当然，许多数据需要贷款人授权才可以获得。”

　　每个人在虚拟世界的活动日益频繁，贷款人在网上的行为数据也越发重要。

　　这些数据有什么用？韩剑波举了个例子，最近他们和一家大型商业银行合作开发了一款“市民贷”，所有贷款流程只需在网上操作，不需要提供纸质材料，只需最后签字，“签字环节我们设计成由信贷经理抢单，然后上门服务，就像滴滴打车一样。”

　　真实世界违约 虚拟世界寸步难行

　　“原先个人通过传统金融贷款，可能只有20%的通过率，另外80%不是信用不好，而是传统金融的信用来源不足。”芝麻信用金融行业分析总监董蔚说。

　　除了更丰富的征信来源，金融科技对消费金融的支持也体现在违约惩罚与风险控制上。不久前，芝麻信用根据最高人民法院失信被执行人数据，公布国内首份老赖大数据画像。这些老赖在真实世界违约，却在虚拟世界寸步难行。

　　北京一位老赖长达7年不履约，一次去“神州租车”租车被拒，才知道自己被列入了最高法老赖名单，通过网络订酒店、订机票等多项服务都受到了影响。截至9月27日，芝麻信用通过各应用平台限制失信被执行人已超过54万人，覆盖传统信贷、租赁、住宿等众多场景。

　　在金融科技的征信体系中，来自运营商的数据十分重要。“我们可以在后台知道哪些人最近浏览P2P贷款的信息比较多，一来说明这个人最近缺钱，二来说明这个人风险偏好较高，这些信息都可以反馈给金融机构。”联通系统集成公司大数据事业部总经理谢攀说。

　　银行借助运营商的数据也可以有效减少盗刷。如果银行卡在使用时离手机定位的位置很远，就有可能存在盗刷，运营商就能发出身份预警。

　　借助金融科技的力量，消费金融在国内有望迎来爆发式增长。董蔚表示，到2019年，消费金融市场规模将比2015年扩大30倍。