浙江在线9月11日讯（浙江在线记者 梅丹）“每天叫醒我的不是梦想，而是下个月的房贷。”杭州市民张先生调侃到，“以前没摇到号的时候天天想着要是能有套房就好了，现在有房了，又被房贷套牢了。”张先生的一番无奈，实际上道出了当下消费社会的一个通病：房贷、车贷等大额负债限制了人们的消费力。

　　银行最近披露的半年报显示，截至2018年6月30日，26家上市银行的个人住房贷款余额合计已达20.7万亿元，增幅为7.52%。

　　个人房贷余额超20万亿

　　利率一年上涨近14%

　　在买房之路上，凑足首付、摇号、按揭，像游戏冲关一样等着刚需们前仆后继去解锁。“去年到现在，房贷利率一涨再涨。”一位新杭州人王先生告诉记者，“我去年看房子的时候还有9折，后来等网签下来竟然就上涨10%了，但是箭在弦上能不买吗？真是肉痛。”

　　事实上，像王先生这样眼睁睁看着房贷利率上涨的人不在少数。据融360发布的数据显示，今年7月份，全国首套房贷款利率为5.67%，相当于基准利率的1.157倍，相比去年7月首套房平均利率4.99%，上升了13.63%。市场分析人士指出，涉房贷款的上升，与不断上涨的房贷利率也密切相关。

　　调控步步紧逼，银行与楼市的关系仍难舍难分，但“热恋”程度却有所下降。数据显示，上半年上市银行个人房贷突破20万亿，增量为1.45万亿，增幅为7.52%；相比之下，去年同期房贷增量与增幅分别为1.76万亿和10.89%。银行个人房贷增速虽下滑，但其占信贷投放的比例却上升了。数据显示，26家上市银行房贷增量在零售贷款增量中的占比高达62%，比去年同期还高12%。

　　“背债”过日子

　　有家庭面临入不敷出状况

　　从炫富到哭穷，人们的社交话题正在发生转变。张先生和妻子徐女士都是杭州事业单位的工作人员，两人年薪加起来有30万，拥有2套小居室，外人看起来俨然是一户小康家庭，但张先生却直呼“穷”。

　　“我去年上半年买了一套老破小学区房，那时候房价还不算高，我3万入手的，算是很划算了，但是即使这样我每个月还要还一万多的房贷。”张先生“吐苦水”表示，“我们俩的公积金可以覆盖一半房贷，但我今年又买了一辆车，每个月还要还3000多元车贷，还要养孩子，每年真的存不下钱。”张先生一语捅破了自己看似美好的生活，把肩上的压力赤裸裸展现了出来。

　　事实上，张先生的负债还不算高，至少每年还能有结余。据中国人民银行、国家统计局、上海财经大学高等研究院等机构发布的“家庭债务占可支配收入的比重”数据显示，近几年，我国家庭的债务占比持续攀升，至去年底，该比例高达107.2%。专家提醒，家庭债务已经逼近家庭能承受的极限，很多家庭正面临入不敷出的尴尬状态。而分析人士指出，个人房贷是造成这一局面的重要推手。

　　利率上浮是常态

　　杭城“等贷”时间缩短

　　排队摇号的盛况已去，但刚需们仍在“摇号长征”中跋涉。“销售又给我打电话了，这才是正常的行情啊！”杭州一位刚需购房人士刘先生感叹着，“现在二手房价格下降，炒房的人也减少了，我们购房群里冷清了许多，但像我这样的刚需，还是时时刻刻盯着着楼盘信息。”

　　购房者情绪逐渐理性，但房贷利率依然让人望而生畏。记者致电了杭州多家银行，据不完全统计，首套房利率上浮20%、二套房上浮25%仍是常态。“新房首套上浮20%，二套25%，二手房首套15%，二套20%，这都是最低价格，还要根据个人征信、工作情况来判断，如果征信差或工作不稳定，还会上涨。”中国银行开元支行工作人员告诉记者。在放款时间上，记者致电多家银行，大都表示一般一个多月可以放款。而农行竞舟支行工作人员则表示，如果材料齐全，最快一个星期就可以放款。