商报讯(见习记者 潘建萍)
“太抢手了!”“原来下午还有,现在早上都可能抢不到。”昨天下午,记者登录某平台,发现该平台正在代销的智能存款产品众邦宝当天的额度已售罄。事实上,这类风光一时的智能存款产品,正受到严厉监管。据报道,针对这种互联网存款业务,央行已于近日进行窗口指导,部分银行据此作出了相应调整。业内人士称,央行虽然没有完全叫停,但这种业务未来可能会限量限价。
多家银行调整智能存款产品
12月7日,微众银行发布了《“智能存款+”限时开放通知》。公告中称,由于销售火爆,“智能存款+”即将售罄,并限时开放存入:“活期+”预约存入时间截至2018年12月19日14:00;他行卡、微众卡及“活期+”实时存入时间截至2018年12月20日23:00。显示开放结束后,“智能存款+”将暂停存入,已存入资金的利率维持不变,取出不受影响。这意味着,微众银行红极一时的爆款产品“智能存款+”在刚刚推出4个月之后,将于本月20日下线。
众邦银行也于此前公告表示,为顺应金融市场环境变化,给大家提供长期稳健的现金管理服务,自2018年11月27日开始,众邦宝将暂时实行限额购买管理:“我行将每日动态调整‘当日存入总限额’,该额度每日01:00后释放;在当日实际存入总额大于或等于‘当日存入总限额’后,系统将提示‘今日已无可存份额’,客户可于次日再发起购买申请。”众邦银行还温馨提示,“当日存入总限额”可能会导致部分客户当日不能成功购买众邦宝,建议客户每日尽早抢购。
不仅如此,本报记者注意到,苏宁银行APP页面中已将可随时存取的“升级存”产品悄然下线。而网商银行“定活宝”产品则实行每日销售限额管理。
今年以来,打着“高收益”“随存随取”旗号的民营银行主推的存款业务,受到了众多投资者欢迎。这类所谓的 “智能存款+”业务,最高年化利率可达到4.5%,起存金额仅为50元。在货币基金、银行理财收益不断下行的当下,极具吸引力。“就相当于高利率的活期产品,比普通的活期产品收益高10倍,甚至比银行理财收益还要高,而且是存款,享受50万元存款保险制度。”一位理财师告诉记者。
互联网加持下流动性风险可能加剧
事实上,除了微众银行、网商银行以外,百信银行、苏宁银行、富民银行等多家互联网直销银行、民营银行都相继推出相关类似存款产品,且均以网络销售渠道为主。
智能存款产品问世后,也面临诸多质疑,比如是否存在高吸揽储的问题。据了解,相关产品普遍是以3年期定期存款为基准进行收益权转让,最高利率在3%到4.8%之间,一般能做到4%以上,较3年期基准利率2.75%上浮不少。
一位知情人士表示,在近日的窗口指导中,央行并没有说此类产品违规,也并未直接叫停。“监管层可能是看到跟风者众多,怕因为网络带来流量过大,对金融行业稳定性造成冲击,所以才会做出口头提示。”
在流量较大的互联网平台的加持之下,风险较低、收益较高的存款产品备受投资者青睐,各大互联网销售平台、互联网银行均将这类产品放在最显眼的位置。而推出这类产品的银行多是互联网银行及小型城商行。这类银行的劣势还是比较明显的。一家股份行的理财经理告诉记者,“小银行在揽储上压力比较大,而且面临流动性管理的风险。”他举例说,如果遭遇集中兑付,资产规模只有数十亿的小型银行或将无法承受,最终会导致流动性风险。而银行的大规模效仿,则会更加加剧这类流动性风险。央行对互联网智能存款产品进行窗口指导,或许也是出于防范流动性风险等方面的考量。
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