浙江在线03月24日讯（浙江日报通讯员 方琪）服务周到、手续简单、方便快捷，是每个企业及个人所期待的金融服务。衢江农信联社因需而变，在服务实体经济之路上努力探索创新，赢得了自身的跨越式发展。今年1月底，各项存款突破百亿元大关。立足浙西欠发达区域，以及当前复杂多变的经济形势、日趋加大的竞争新常态，可以说，"小法人”创造了奇迹，这奇迹并非一蹴而就，而是一步一个脚印发展而来的。

　　不拘一格

　　乐当致富"金拐杖”

　　在群山环抱、绿水相傍的衢江区湖南镇华家村，白墙黑瓦的华家食用菌专业合作社厂房格外引人注目。早春时节，笔者来到这里时，三五个工人正搬货装车，不远处居民楼林立，一派欣欣向荣的新农村景象。殊不知，湖南镇是典型的山区库区镇，华家村则是低收入农户集中村。自衢江农信联社在该村试点"低收入农户并笔贷款”模式，发挥合作社的"能人”带动效应以来，当地有了可喜的变化。

　　针对衢江区低收入农户、低收入农户集中村占比高的现状，该联社积极助力政府部门推进"低收入农户奔小康工程”，相继创新推出扶贫小额农贷、助学贷款、低收入农户贴息贷款、下山异地脱贫贷款、来料加工经纪人贴息贷款等多种信贷模式，对贫困群体脱贫产生了积极效应。其中，该联社率先在全省推出的"低收入农户并笔贷款”、农民担保公司互助基金担保等运作模式，分别推动低收入农户集中村湖南镇华家村、杜泽镇姜孟村、高家镇划船塘村人均纯收入实现翻番增长。

　　去年初，衢江区作为全省试点首发丰收爱心卡，这款"一次授信，三年内随用随贷”的升级版贴息贷款，助推大批农户走上创业增收的致富路。目前，该联社已累计发放低收入农户贴息贷款5.18亿元，办理丰收爱心卡3.23万张，累计放贷1.42亿元。

　　"99+1”

　　让贷款更便捷

　　莲花镇月山村村民张某从事来料加工经营，去年年底想扩大经营，但资金筹措成了难题。想起不久前自己参与过当地农信联社的整村授信，他抱着试试看的想法来到衢江农信联社莲花分社，当值柜员立即从数据库调出了他的信息，确认符合条件，不到十分钟，张某就顺利拿到了申请的5万元贷款。

　　"我们迈出99步，客户只需迈出一小步。”该联社坚持这样的普惠理念，提前做实基础工作，努力提高贷款的可获得度、便捷度。2011年5月，该联社率先在全省试点"阳光信贷”，倡导10分钟办贷。去年4月，升级"阳光信贷”推出"普惠快车”，深度整合和简化信贷流程，全面推行"整村授信、整村批发”，农户在家门口办妥手续，三年内可直接到信用社柜面办理授信额度内贷款。

　　目前，衢江区已有150个村、4.57万农户获得授信，金额20.78亿元。升级办贷方式，推出"e贷通”个人网上银行贷款业务，贷款客户可借助自助设备或网上银行，随时随地自助放贷。贷款产品也因需而变，粮食订单质押贷款、个人房屋按揭贷款、商用车按揭贷款，"惠心”微贷等创新贷款产品的推出，为百姓干事创业给予有力支持。

　　线上线下

　　无缝对接惠农户

　　一台助农终端，一台验钞机，一个电话机，是大洲镇岩头助农服务点的主要配置。近日，衢江区网络作家采风团来现场观摩时，正有三两个村民来交电费、取钱，联络员项雪仙热情地招呼着。与村民交流后，方便快捷、服务周到的助农服务得到了网络作家们的点赞。在当地，这个"村里的小银行”已声名在外，周边官山底村、宋塘尹村农户都跑到这儿来办业务。

　　2011年初，该联社率先在衢州市试水"银行卡助农服务点”，村民足不出村就能办理小额存取，目前，已布设农信服务点237个，去年共发生业务57.24万笔，金额6.74亿元，惠及千万农户。同时，编织人员网络，挂职乡镇长(街道主任)助理+驻村金融指导员+联络员，梯次联动，灵活服务，有力推进普惠金融。线上线下，网络无缝对接。尝试"互联网+”，农信服务点与"乡村淘”对接35个，实现村级农村金融服务、购物、农产品销售一站式服务。构建电子渠道网络，去年全辖区电子银行交易540.61万笔，金额342.25亿元，电子银行笔数替代率67.13%。全力保障民生工程，全区25类惠农补贴中，代理发放24类，目前总制卡28.55万张，占全区农村人口的95%，实现全辖60岁以上农村居民养老金、医疗保险通过丰收社保卡代发代扣，使区域内便民支付走上了快车道。