30年后谁养你

　　166万背后的一个重要问题是，我们希望过一个怎么样的老年生活？今天的努力工作，希望换来一个苟且的老年吗？从中等生活水平来看，即便今天的老人有自己的退休金和住房，有事业有成的儿女，他们还是会对“防老”摇头。因为他们的退休金无法轻松面对心中的消费欲望，而在需要子女们资助医药费或其他大额开支、甚至日常生活的吃穿用度时，担心要看儿媳、女婿甚至儿女的脸色。

　　事实上，养老计划的重要性在于，退休之后，不仅要活着，而且要能够有尊严地活着，要在有闲的时候还要有足够的钱，使自己能精彩、舒适、稳定、坦然地活着。

　　在美国，一种通行养老理财的做法是，年轻人一进入职场就会开设专门的养老金账户，每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户，而企业一般也为其缴纳一定比例的费用。个人自主选择证券组合进行投资，收益计入个人账户，国家对该帐户的投资收益免税。等到退休时，这个账户上就已经积累了一笔不小的养老金额。

　　“这就是美国于1978年实施的401K计划，目前中国正在考虑引进。”但是，庞涛也说，引进401K计划也需要大众在养老理财上的观念跟进。

　　在中国，80岁以上的高龄老人每年正以5.4%的速度在增长，用不了多久，许多城市人口的平均寿命就将突破80岁。这意味着退休之后将有起码20年的时间需要好好规划安排！

　　养儿防老观念要变

　　“养儿防老”也许是中国人普遍首选的养老方案，但我们60岁的父母大约已经摇头了，怎么能指望今天的独生子女，30年后养4个或者更多的老人？“不指望儿子给我们养老，不向我们要钱就已经不错了。”记者采访中遇到的采访对象都有如此感叹。有数据显示，杭州有26%的老年人生活在空巢家庭中。专家预测，10年以后，空巢家庭将成为老人家庭的主要形式。

　　有经济学家将孩子比作商品，要么是耐用生产品，要么是耐用消费品。耐用生产品如姚明，是摇钱树，但那是可遇不可求的。既然放弃“养儿防老”的念头，就不要无节制地在子女教育上投资。由于子女教育和养老计划在目标时间上比较接近，家庭要在子女教育计划和养老计划中获得平衡，在为子女教育投资时，也要为自己养老投资。