今年杭州房贷市场很热闹。1月底，先是光大银行推出了固定利率房贷，到了2月份，招行固定利率房贷也开始登场；接着，深圳发展银行杭州分行推出“双周供”业务，一时间引起了市民较大反响；随后，农行的两代人接力还房贷方式也亮相。

　　房贷品种花样翻新的背后，是杭城各家银行铆足劲抢食房贷蛋糕的较量，那么，对市民来说，究竟哪种房贷才是最好的呢？在此，房贷专家表示，其实每种还款方式都各有特点，对客户来说，选择房贷应根据目前的现金状况以及今后收入变化来确定，来寻找最为适合自己的方式。

　　双周供：适合手头现金充裕者

　　“双周供”还贷，即银行按揭贷款人以“双周”为一期进行还款，每两周归还原来月还款额的一半。此业务的特点是还款总支出少，还款周期趋频，适合那些手头现金相对比较充裕的人。

　　深发展相关人士介绍，一笔50万元的贷款，按30年贷款期限、基准利率6.12%计算，选择传统的按月等额还款法，每个月要还款3036元，若选择“双周供”，每两周还款1518元，由于供款次数频密，本金减少速度加快，借款者可节省约11.52万元的利息支出，此外，借款人只需要24.7年就可以还清这笔贷款。

　　“双周供”还款的频率加快，每次还款的金额较少，投资者所承担的心理压力较小。

　　固定利率房贷：适合房产投资者

　　固定利率房贷业务在杭州面市已有一个多月了，据了解，目前到银行申办该业务的人寥寥无几。

　　据光大银行杭州分行个金部有关人员介绍，该业务在上海等地还是很受欢迎的，已签约100多单，尤其是投资写字楼、商铺的人，对固定利率房贷很有兴趣。

　　那么，浮动利率与固定利率到底相差多少呢？专家为我们算了笔账，一位头一次购房的刘姓客户申请办理了5年期的固定利率房贷，申请贷款额度达57万元。根据测算，如果按照人民银行应执行的基准利率5.85%，因为刘先生购买的是第一套住房，可在基准利率基础上下浮10%，故实际执行利率是5.265%，如果五年内利率无变动，按照等额本息法计算，他每月支付本息为10825.943元，共支付本息为649556.5元。而目前，刘先生每月支付本息将达12000元左右，比当前浮息利率贷款高约1100元。但刘先生认为，在未来5年内利率水平如果出现上升趋势，用0.675%的成本锁定利率上浮和通货膨胀的风险是合算的。

　　房贷专家表示，其实固定利率对于有资金实力的人是很合适的。一方面，购房者收入稳定，足以支付固定按揭额，锁定以后的房贷支出成本后便于安排今后的资金投向；另外，如果购房者申请第二套以上住房或者商业用房贷款，在二次按揭无法享受到优惠房贷利率的情况下，固定利率房贷也是一个较好的选择，虽然利率略高于基准利率，但只要有一次加息，贷款人就“赚了”。

　　等额本息还款：方便计划支出

　　等额本息还款，是目前被普遍采用的还款方式。该还贷方式为，还款期内每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

　　因还款初期占用银行资金较多，因而总利息支出也相对增加。举例来说，贷款50万元分30年还清，按等额本息还款，利息加本金共需109.31万元。

　　银行业内人士认为，公务员、教师等收入比较稳定的中青年群体采用这种还款方式，可方便安排收支。收入处于稳定状态的家庭，在经济条件不允许前期投入过大的情况，也可以选择这种方式。

　　但在相同贷款年限下，等额本息还款因利率上调引起的利息增加额，要明显大于等额本金还款因利率上调引起的利息增加额。贷款50万元，分30年还清，按照等额本金还款，共需支付46.03万元利息，利息加本金共需96.03万元。即首月需还款3938.89元，第二月需支付3931.81元，以后每月还款金额逐渐减少，最后一个月仅需要支付1395.97元。如果当前收入较高，日后收入可能减少，则适合等本还款法。