昨天，议论了好久的固定利率房贷终于在杭州面世。与在北京、上海试点时不同，购买商用房也可申请固定利率房贷，且利率比现行的浮动利率房贷高出不多。

　　一年内提前还贷要缴违约金

　　固定利率房贷，就是在借款合同签订时即设定好固定的利率，不论借贷款期内市场利率如何变动，借款人都按此利率支付利息。

　　记者昨日从首尝固定利率房贷的光大银行杭州分行获悉，该房贷品种同时适用于住房和商用房(与1月14日在京沪试点时相比多了商用房)，利率分5年及以下、5～10年两档，分别是5.94%、6.18%(住房，一手、二手均可，没有下浮10%的优惠)和6.18%、6.42%(商用房)，没有试点时的额度限制，有需要的都可得到满足。

　　据悉，一年内提前还款的，须缴纳还款额3%的违约金，一年后提前还款不收，若部分提前还款，剩余部分的利率不变，此外，10年期以上的房贷仍实行浮动利率。

　　买商铺比较划算

　　从光大银行的固定利率房贷看，5年、5年以上两档住房贷款利率比浮动利率分别高0.675、0.672个百分点(未考虑半年、1年、1～3年三档)。以一笔10年50万的房贷为例，等额本息还款，固定利率贷款总利息支出是171559.44元，浮动利率房贷总利息支出(假设利率不涨)是151395.54元。

　　专业人士分析，如果浮动利率房贷从5.508%稳步上升，跃上6.18%并最后达到6.852%，借款人才不会吃亏，事实上，2004、2005年央行两次调高利率后，房贷利率已上涨21%，要达到6.852%比较极端，对于打算提前还贷的人来说，选择固定利率贷款不划算。

　　简单地说，如果市场处于加息周期时，固定利率房贷对借款人有利，如果市场处于非加息甚至降息周期则相反。

　　但是，商用房的固定利率比现行浮动利率分别只高了0.33、0.3个百分点。光大银行杭州分行私人银行部总助邱扬说，固定利率房贷在商用房贷款上的优势比较明显，商用房贷款哪怕执行基准利率，银行也不一定愿意发放。专家认为，固定利率房贷对借款人的市场判断能力、收入水平和风险承受能力都是一个考验，并不适用所有人。

　　据悉，建行、浦发银行也将陆续推出固定利率房贷。