浙江在线08月24日讯
央行连续加息,各银行的固贷(固定房贷)利率也水涨船高。记者获悉,受加息影响,建行、招行等银行接连上调了固贷利率。固贷在屡次加息后,优势是否更加明显?专家表示,在加息周期,即便固贷利率上调仍不改其利率实惠优势。不过,固贷并非人人适合,选择时要因人而宜。
三年七次加息房贷者损失一辆车钱
“不到三年七次加息,不算不知道,一算吓一跳,我整整损失了一辆车钱。”三年前选择普通商贷按揭买房的龚先生抱怨。
龚先生于2004年7月在杭州远郊买了套商品房,当时房贷利率才5.04%,总额30万元、20年期限的贷款,月供2317元。但是在这次加息后,据银行房贷经理计算,即便今年下半年不再加息,再扣除部分已还贷款,明年元月1日,龚先生的月还款额也将增至2734多元。与三年前相比,龚先生每月要多还贷款417元。“现在还有17年,就算200个月,我要多付8万多元。”龚先生感慨道,“这不就相当于损失了一辆小排量汽车!”
一次加息所增加的房贷支出看上去不多,但是3年7次、年内4次加息的累积效应,将会使得购房人的月供陡增。
固贷率上调不改其利率实惠优势
不过,如果龚先生当初能选择固定利率的房贷,也许现在的压力会小一些。“以前大家一般愿意做普通房贷,但现在几乎每天都有人咨询固贷。”招商银行杭州分行个人资产管理中心理财师说:“随着央行的不断加息,客户普遍加深了对于固贷的关注,实际选择办理的客户人数也有渐渐增多的趋势。”
行情俏了,价格也随之上涨,这两天建行、招行先后上调了固贷利率。其中建行的固定房贷3年期、5年期、10年期的利率已经分别调整到7.41%、7.68%、8.01%了(优惠前)。招商银行杭州分行昨天接到通知,固定利率房贷将上调0.27个百分点,比如原3年期固定房贷利率为6.39%,调整后为6.66%(优惠后)。
不过,理财师分析,如果未来还加息,即便利率再上调固贷还是比浮动利率房贷来得实惠。以某商业银行最早一期的固定利率房贷为例,5至10年的基准利率是6.18%,优惠后为6.08%。以最早办理这项业务的100万元、10年贷款为例,享受优惠利率6.08%,采取等额本金法,共需还利息总额30.65万元。如今,经过几次加息,固定利率房贷也随之调整。在等额本金还款前提下,本次调息后的新客户,5年期以上的住房贷款基准利率也已上调至7.56%,优惠后为6.426%。新利率水平下,100万元10年期贷款,需还利息总额为32.39万元。这样算来,一期客户比新客户要少还利息将近1.7万元。
年轻人投资人应慎选固贷
尽管频繁的加息让固贷优势凸显,但银行专家表示,并非所有购房者都适合这一房贷产品,年轻人、投资者在选择固贷时需要谨慎。
首先是年轻人,年轻人刚买了房子,往往经济比较紧张,一开始就选择固定房贷,还款压力会比选择浮动利率来得大,在还贷初期,其压力也会加大。对年轻人来讲,如果光图眼前利益,而导致生活质量的下降,会得不偿失。
其次是炒房者,这部分人买房一般没过几年就会转手把房子出售,在购房初期选择固定利率,将承担过多的购房成本显然并不合算。尤其是那些计划短期内提前还贷,或者想增加还款额的投资者,最好不要考虑申请固定房贷。