宁波的情况也差不多,统计数据显示,今年1月至10月该使住房公积金归集14.15亿元,收回贷款5.33亿元,提取住房公积金9.28亿元,发放个人住房公积金贷款13.54亿元,发生资金逆差3.34亿元,特别是7至10月份资金逆差高达2.08亿元,当年公积金存贷款比例高达95.72%,已超过央行规定的80%的风险底线和浙江省规定的75%的风险线。
“公积金的贷存比在80%左右是最佳状态,低于这个数字是公积金没有发挥最大作用,高于这个数字则存在资金压力。”浙江省直住房公积金管理中心公积金管理科科长程爱华说,很多地方前些年的贷存比甚至都在70%以下。
那么是哪些因素导致住房公积金突然间变得吃香起来,以至出现“入不敷出”的窘境呢?
“很重要的原因是流动性泛滥,宏观经济展呈现偏快局面。央行连续多次上调了存贷款准备金利率,银行也相应收紧贷款。以往被认为是优质资产的商业房贷受到了限制,迫使许多人买房贷款时转向使用公积金,从而使得公积金贷款增量巨大。”杭州市一家商业银行的工作人员告诉记者说。
另一方面,连续加息使得公积金贷款的成本优势进一步显现。记者了解到,目前5年以上银行贷款利率为7.56%,而公积金贷款利率只有5.04%,比银行利率要低2个多百分点,因此不少购房者认为使用公积金贷款更加合算。
更加值得关注的是,股市的持续走红使得一部分人开始提取公积金投入股市,从而加速了公积金的“失水”效应。在浙江省某省直机关工作的小叶参加工作才3年,今年6月份,在朋友的劝说下小叶将公积金账户中的钱都取出来买了股票。“想想蛮疯狂的,但是一时半会儿也买不起房子,这笔钱让与其让它闲着还不如拿到股市中去搏一搏。”小叶说。
限制了“买房”还是“炒房”?
我国的住房公积金制度,是为配合城镇住房制度改革而设置的一种社会福利,其目的是为了实现“居者有其屋”。随着国内商品房价格的畸形上涨,住房公积金成为不少中低收入家庭实现“自有住房”梦的有力保障。
据了解,由于公积金贷款手续相应比商业贷款更复杂,耗时较长,回款速度慢,部分房产开发商甚至一度不愿接受公积金贷款,以至公积金得不到充分合理的利用。而这是对今年以来各地公积金频现“水库缺水”现象的一种莫大讽刺。
记者注意到,各地对公积金贷款政策进行的调整,无一例外地在市民中引发了高度关注。不少人担心,限制贷款额度或者实行轮候制等会不会耽误自身的买房计划,尤其是中低收入家庭。
徐利锋本想在今年利用女朋友的住房公积金贷款,在偏远的杭州市余杭区买个小套作婚房,然而从8月份浙江省直住房公积金管理中心对贷款政策进行修改后,徐利锋的买房计划泡汤了。“新规定在余杭区买房子暂时不能用公积金贷款,市区的房价太高买不起,只有把婚期再往后拖一拖。”徐利锋说。
不过从市场的整体反应来看,公积金限贷并未给楼市带来太大冲击。记者电询杭州、南京的一些房产中介后发现,中介商们普遍认为,公积金贷款政策的调整肯定给房地产市场带来了影响,但并不太大。有中介公司的工作人员告诉记者:“政策微调虽然打乱了部分人的买房计划,但从最近楼市的成交量和成交价来看,影响并不明显。”
当然,也有业内人士认为,公积金贷款政策的调整也能对投资性购房、家庭多套购房和超前购房消费产生抑制,从而促进楼市的供需平衡。记者注意到,各地的公积金贷款政策调整措施公布后,不少网民都对其给予了支持。
“除了能缓解资金压力外,收紧公积金贷款也是预防楼市过快过热发展的一种手段。”浙江省直住房公积金管理中心主任陶文荣说。尤其是限制“二次贷”等措施,对炒房行为能起到较好的抑制作用。
同时,在目前的经济形势下,限制贷款以维持公积金“蓄水池”的持续“供水”能力,反而能保证更多的人享受到公积金。在陶文荣看来,各地公积金贷款政策的调整旨在限制非理性购房,卡住那些非需求性贷款买房者,以让那些真正需要改善住房条件的购房者能贷到款。