浙江在线9月8日讯 受原材料价格上涨、货币政策从紧、人民币升值等因素影响，今年以来，中小企业在资金方面遇到很大的困难。

　　8月15日，温州召开全市金融工作会议，希望全市金融机构坚定信心，与温州企业风雨同舟、共谋发展。于是，一张多层面、立体状的温州式金融体系，在中小企业的“倒逼”下开始形成雏形。

　　作为下半年的首月，7月份全市当月新增贷款增速出现回升，8月增速还在持续。

　　股权质押贷款——多了条“活路”

　　手中的股权可以质押获得贷款，这一消息犹如暖风，吹醒一池春水，为众多中小企业漾开了解困的涟漪。

　　7月22日，温州市三华公司拿到了我市工商部门出具的首份股权出质登记证明，将其拥有的浙江商城集团公司的3000万元股权出质，质押给温州银行，获得银行授信1000万元。

　　今年6月份出台的《浙江省公司股权出质登记暂行办法》、《温州市有限责任公司股权出质登记(试行)办法》，把原本一直被忽视的企业“静态资产”——股权一举“激活”了。

　　温州市工商局注册处处长林萍说，在手续上，股权质押登记十分方便。股东只要持相关持股证明、股权质押合同等文件，到工商部门办理即可。而股权质押究竟能不能成功，要看银行的审批，银行如果认为你的股权值得信赖，质押才能最后成功。

　　几乎与市工商局同时，温州市房管局也出台了一项新举措——企业可用自有不动产抵押贷款，帮助中小企业拓宽融资渠道。

　　有了政府政策创新，企业手中又多了几种抵押物。

　　小企业互助贷款——多了股合力

　　有个一个很形象的比喻，说“中小民企是被4把刀子和1根绳子捆住了”———人民币升值、原材料价格猛涨、用工成本激增、外贸困境是“4把刀子”，信贷收紧是“1根绳子”。

　　在温州，一些成长型中小企业，开始通过企业联保贷款去解开这根“绳子”，进行互助式的自救。

　　所谓企业联保，即数家缺乏抵押物的小企业凭借供应链或从事的行业形成相互的担保，并以“户”的名义向银行申请贷款，共同获利、共担风险。譬如“生意圈联保”、“老乡联保”和“同行联保”。

　　一个月前，浙商银行温州分行的第一笔“老乡联保贷款”是被来自龙湾的5家小企业贷走的。它们通过“联保”获得了2250万元贷款。该笔五联保贷款业务中的五户小企业均抵押不足，规模小，信用评级难度大，如果单户申请贷款的话很难办理。

　　获得这笔联保贷款的是龙湾某制笔企业的负责人。他告诉记者，前段时间接了几个订单，准备组织生产，却遇到资金瓶颈。后来，他听说浙商银行温州分行可以办理小企业联保贷款，不需要抵押物就可以贷款。王老板就找了4个遇到同样问题的生意圈内朋友，组成了一个共同联保体，每户企业各自贷了450万元。

　　去年3月，市建行率先试水联保体贷款的模式，3家从事电气制造业的乐清小企业在没有抵押物、并且一时找不到担保单位的情况下成功获得500万元贷款。今年，随着货币从紧，浙商银行、龙湾农村合作银行、平阳县农村信用合作联社纷纷跟进，推出小企业联保贷款。

　　有了这种贷款方式创新，更多的小企业从中受益。

　　网上业务贷款——多了一扇门

　　在互联网上做生意的中小企业，有没有可能通过互联网积累的信用和生意，获得银行的贷款？

　　不久前，建行瑞安支行为瑞安市华新胶鞋厂办理了一笔100万元电子商务速贷通业务，这是温州的第一笔网络银行贷款。目前已有几十多家企业通过阿里巴巴网站向瑞安支行提出贷款申请。

　　电子商务贷款，让大量被传统银行信贷门槛拒之门外的中小企业，有机会通过网络银行业务机制获得金融支持。贷款的全部流程均通过网络完成，获批的重要依据是网络信用。除了建行，工行温州市分行也推出“商贷通”、“网贷通”等产品。

　　相比较电子商务贷款需要提供足额担保，市建行的另一个贷款新品“网络联保贷款”更受到了企业的欢迎。由于不用提供抵押物，在互联网上做生意的中小企业，相互担保，组成一个联合体，就可以去申请贷款。市建行告诉记者，目前温州已有125家小企业组建了37个网络贷款联保体，提交了贷款申请。

　　最新的一笔“网络联保贷款”，是由乐清的大洋汽车电器电子有限公司、新晶电子器件有限公司、海天电器有限公司和百悦康电子有限公司4家企业联合体贷走的，共计745万元。

　　截至8月底，建行温州分行共发放网络贷款4088万元，其中电子商务速贷通2743万元、网络联保贷款1345万元。

　　有了这种金融产品创新，小企业又多了扇能贷款的门。

　　“招安”民间资本——多了些钱源

　　就在全市新增贷款出现回升的7月，开展小额贷款公司试点的消息一出，一时间成了各中小企业在这个艰难的夏日里祈盼的另一场小雨。

　　有6000亿元之巨雄厚民间资金的温州民间资金一直十分活跃。小额贷款公司的试点，成为温州把民间资本引导到服务三农和支持中小企业发展等地方经济建设上的一个尝试。

　　8月28日，瑞安、永嘉、苍南三地率先敲定首家小额贷款公司的组建，并正式向社会公示。这意味着，经过几轮仔细严密的筛选，我市首批小额贷款公司发起人开始浮出水面。这一被称为“收编民间资本、支持中小企业”的试点，一度被寄予厚望。

　　温州有16个试点名额，由于其特殊性，贷款只能贷给小企业和个人。若按每家注册资本1亿元来计算，至少将组织十亿多元民间资金支援小企业。

　　动民间资金主意的，还有正规的银行机构。

　　龙湾的一家酒店急需资金，通过龙湾合作银行的“牵线搭桥”，获得了一笔2500万元贷款。这笔资金是另一家温州民企将闲置资金以委托贷款方式发放给该酒店的。

　　银根收紧，银行也开始“另辟蹊径”满足客户贷款需求，帮助企业客户渡过“钱荒”。这种委托贷款，用银行的话说“不占用信贷指标”，就是把企业或个人等委托人提供合法来源的资金，通过银行这个平台，介绍给另一家企业或个人。我市有瓯海农村合作银行、温州银行、中行、中信等十几家银行都陆续开展了此项业务，上半年已有超过14亿元的民资委托银行发放出去，支援小企业。

　　有了这种另类金融服务创新，企业又有了项选择。