11月18日王女士来电:有件事想和你们说一下,算是提醒吧:今年7月3日,我接到民生银行的电话,说我在他们银行又申请了一张信用卡,他们来核对一下信息。我根本没在民生银行再办理过银行卡,但银行的工作人员说,申请表上的身份证号码是我的。后来我打了很多家银行的电话,发现骗子假冒我,一共在5家银行申请了信用卡!
信用卡申请表上
手机号码、工作单位、父亲名字都不是我的
民生银行的工作人员和王女士三句客气话后便带着疑问:您的手机号码换了?工作单位也换了?
王女士回答,没有,一切都没有变。
王女士2006年10月在民生银行办理过一张银联普卡,民生银行的这些疑问源自“王女士”新办的“VISA奥运标准金卡(可以透支,透支额度根据本人收入和还款信用而定,银行工作人员没有透露这张卡的具体透支额度)”和“VISA奥运标准普卡”——在申请表上,除身份证号码、家庭住址,王女士的手机号码、工作单位都换了。
“我去看了申请表,上面连我爸爸的名字都换了。”王女士说。
民生银行的工作人员说:“因为她以前在我们银行办过卡,一般来说,申请人的申请信息前后差异不会太大,如果有差异,就会严加核实是否有人冒用部分信息进行违规办卡。”
最后核实了王女士初始信息无误后,银行立即中止了这张信用卡的申请,前天下午,在民生银行信用卡网上查询系统中,输入王女士的身份证,看到:银联普卡运行正常,而“VISA奥运标准金卡”与“VISA奥运标准普卡”的申请状态为“抱歉,您的申请没有通过”。
工作地址×××电信通讯设备公司
原来只是个小卖部
这只是开始。
在7月3日接到民生银行的核对电话后,王女士意识到有人冒用她的身份证去办理信用卡,当天一整个下午,她又打了其他8家银行的客服电话去核实,结果,招商银行、中国银行、中信银行三家银行说,她的身份证正被用于申请办理信用卡。王女士当即声明中止了。
“另外5家银行是工行、建行、农行、兴业、广发,客服人员都说,暂时没有以我名字办信用卡的,还说,没有本人亲自面签,卡是办不出来的。我以为这下没事了,没想到×行(以下简称A银行)还是把卡办出来了。”
今年10月27日,王女士收到A银行的信用卡透支催款通知书——截至2008年10月10日,欠款总额10588.68元。
“我去银行,验了签字的笔迹,写了声明,现在银行没再向我催款。”王女士说。
昨天,A银行一位负责人说,这件事,首先要检讨银行自身的审核不严密。
“信用卡申请表上填写的工作单位是×××电信通讯设备公司,在西湖区三墩镇××号。王女士提出异议后,我们派人找到那个地址,一看大吃一惊——名头那么大的公司原来只是家小卖部。里面的一个营业员说,有人叫她帮着收银行寄过来的信用卡。营业员还说,信用卡到手前,男男女女来了好几个人问过,卡拿到了之后再没来过。”
假冒者似乎是团伙作案
事情还没有完。
这个月上旬,王女士又接到建行的信用卡信息核对电话——说她正在申请办理一张可透支5000元的信用卡。
前天下午,在中国建设银行浙江分行看到这份申请表(工作人员说,为了保护客户信息,不能拍照,只能当面看)。
在这份申请表上,“假王女士”的工作单位也是西湖区三墩镇××号的×××电信通讯设备公司;从事管理,职务为经理;年收入6万以上,有公司开具的收入证明;父亲叫“王民”。
而真王女士在交通系统工作,父亲也不叫“王民”。
建行经办此卡的是皇甫女士,她说:“今年7月份,我审核信息,按表上填的电话一个一个打过去,工作单位、她父亲的电话都是通的,接电话的人都说有这个人、有这回事。但我打114,却查不到那家电信通讯设备公司,当时有点奇怪,看公司名称应该蛮大的,114上怎么会没有?就把申请材料暂缓了。
“最近,我再核对这张申请表,毕竟资料很完备,电话当时打过去也都是通的。但我查了人民银行的征信系统库,发现她有一项欠款记录,还有三项信用卡申请未成功的记录,四项记录让信誉度大打折扣,就下决心拒绝申请了。”
建行的工作人员在电脑前,指着人民银行的征信系统说:“这个系统是各家银行共享的,各家银行都能看出客户有没有不良记录。征信系统里,王女士有一个10670元的最新欠款记录,比10月27日开出的那张催款通知多出81.32元,这应该是延期利息,看来正是欠A行的。”
前天下午,再打“假王女士”在建行信用卡申请表上留下的本人手机、亲属电话、单位电话,不是空号,就是欠费停机。
信用卡代办漏洞不小
建行工作人员说,信用卡审批前,要求做到“三亲”:亲见(工作人员见到申请人)、亲签(工作人员看到亲自签名)、亲递(申请人亲自递交申请表)。
王女士说,她的身份证没有丢过,一直在身边,但身份证复印件有没有流出去,就不好说了,现在看来,冒领人很可能利用复印件制作了假身份证。
那拿别人的身份证或身份证复印件能代办申请信用卡吗?
前天下天,记者拿了同事的身份证和复印件,跑了杭州6家银行营业点,看看能不能代办出一张可以透支消费的银行卡。
中山中路B银行支行
“朋友的身份证,可以替代他办信用卡吗?”
“这个……原则上要你朋友来面签的。但是,你可以带回去填好信息,让他签好名。”大堂经理说。
“那我直接在这里代签不可以吗?就当是他签的。”
“这里有摄像头的,可以看出人来。还是回去签吧,你连同身份证原件拿过来就可以了。”大堂经理说。
凤起路C银行支行
工作人员回答很干脆:“你把朋友信息填清楚,带个身份证复印件再过来就可以了,反正我们有后期核实。”
凤起路D银行支行
工作人员热情地递过一张申请表说:“可以的,把他收入证明盖上公章交上来,因为收入直接决定透支额度。”
体育场路E银行支行
工作人员给了一份申请表,说:“回去填好交来,原则要求申请人亲自来交表,实在来不了,也可以代的,反正信息会后期核实。”
这4家支行,可以代办的信用卡的透支额度从3000元到1万元不等,随着消费的提高及还款信用度的增加,透支额度会相应增加。
也有严格执行“三亲”原则的银行。
到延安路广发银行营业厅,工作人员说:“现在为了完善保障客户利益,必须客户亲临面签。”
问了多家中国银行网点,大堂经理都说,办不下来。
一银行负责人说
信用卡诈骗将进入高发期
虽然代办之后还要经过银行审核,但代办如此容易,其中漏洞让人担忧。
建行的工作人员说,银行收到申请表后,之后的审核程序是这样的:
第一,收到资料开始建档,主资料输入电脑,附属资料扫描;
第二,查询中国人民银行的个人征信系统;
第三,人工审核,包括核实申请人在申请表留下的所有地址、电话、签名等。
“虽然这样,目前的漏网之鱼还是蛮多的。”
A银行一位负责人昨天直言不讳,各家银行都在争抢信用卡这块市场“肥肉”,可能会造成审核把关没有最精细化,给人冒办、诈骗得手的机会,可以说,目前信用卡诈骗将进入高发期。
他说,银行应根据自身情况,增加核实细节。消费者也应提高警惕,身份证或复印件一定要谨慎出手。