浙江在线05月26日讯 日前，宁波江北洪塘街道西洪村村民杨宏伟拿到了他用土地承包权抵押获得的２万元贷款，他告诉记者，他将把２万元钱用在自家的１０亩蔬菜大棚的生产中。自从今年４月江北区启动土地承包经营权、经济合作社股权和农村住房的“两权一房”抵（质）押贷款试点工作以来，全区已经有１１５户农户像杨宏伟一样通过“两权一房”抵（质）押获得贷款７００多万元。江北区的尝试受到了省、市领导的高度关注，他们认为这个探索很好，是解放思想、改革创新的实际行动。目前，这项工作在江北区已进入全面推行阶段。

　　唤醒农民手中“沉睡的资本”

　　对于农民而言，创业不仅缺少项目，也缺乏资本。据一项调查显示，在当前宁波农民对小额贷款反映最强烈的“四盼”中，经营性贷款显得尤为迫切，许多农民希望通过从事特色种植、养殖等来发家致富，不少种田大户希望通过购买运输车、收割机等一些农业机械来满足需要，但由于大多数农民缺少符合银行要求的抵押物而很难从金融机构获得贷款，很多农民因为缺乏启动资金而使自己创业的想法无法实现。

　　承包经营的土地和个人住房、经营用房虽是农民最主要的财产，但由于土地性质均为集体所有，金融机构不能像对城镇居民那样，为其办理抵押贷款，造成农民贷款难、创业更难的窘境，这不仅直接影响了农民的持续增收，也在某种程度上阻碍了新农村建设的突破和跨越。

　　如何为辖区农民筹集资金、促进创业增收开辟新路，有效破解农民融资难的瓶颈，成为一段时间以来江北区各级政府和有关部门重点探讨的问题。今年４月，江北区出台“两权一房”抵（质）押贷款试点相关政策，率先在洪塘街道、庄桥街道、慈城镇和甬江街道的３６个村启动了试点工作。目前，江北区农水、国土、建设等相关部门和市区信用联社已联合成立了农村“两权一房”抵（质）押贷款工作指导服务总站，下设指导服务小组，全面指导农村“两权一房”抵（质）押贷款工作；各涉农街道（镇）也相继成立“两权一房”抵（质）押贷款工作领导小组，并通过召开动员会、现场会等形式，向广大农民详细介绍有关“两权一房”抵（质）押贷款工作的操作流程。为使农民能在较短时间内拿到贷款，各涉农街道（镇）还会同相关部门组织专人，通过上门服务、代办服务等形式，简化相关办理手续，为农民贷款提供便捷的服务。

　　“两房一权”抵（质）押贷款的探索，决定了它们肯定存在的风险。为防控可能出现的贷款风险，江北区特别安排财政资金设立了专项风险基金，并由相关部门制定具体的风险防范措施。

　　上百亿资金助农民市场弄潮

　　根据江北区出台的《关于江北区农村“两权一房”抵（质）押贷款工作的试行意见》和宁波市区信用联社的有关规定，“土地承包经营权贷款”的对象，必须是以农村土地承包经营权人为服务对象，江北辖区内符合条件的年龄在１８周岁以上、６０周岁以下的自然人，为满足生产、经营资金需求，以本人或第三人的农村土地承包经营权作抵押，便可向信用联社申请贷款。农民承包经营的土地的价值，由各涉农街道（镇）农村土地承包经营权流转中心作出价值认定。信用社发放给农民的此类贷款额度，最高不超过评估认定价值的６０％，期限根据生产周期和实际经营需求确定，利率不超过基准利率上浮１０％。

　　“农村住房抵押贷款”的对象，必须是江北辖区内拥有农村住房所有权的具有完全民事行为能力的自然人，主要以农业生产、捕捞、种养业、农产品加工、运输业、家庭工商副业、高效生态农业等农业生产经营项目的农户和个体工商户。信用社给予的此类贷款额度、利率，和“农村土地承包经营权质押贷款”一样，不过“农村住房抵押贷款”的期限不超过五年。

　　“股份经济合作社股权质押贷款”的对象，是在股份经济合作社里拥有股权的农民。信用社发放贷款的金额，不超过借款人所提供质押股权面额的８０％，期限最长一年。

　　目前，江北区共有改制而成的股份经济合作社６１家，量化到人的资产约１２．４亿元，１．８万多户农民拥有土地承包经营权，现有农村住房建筑面积７８０多万平方米。按照江北“两权一房”抵（质）押贷款办法，将这些“静态资产”激活，江北区就可推出上百亿的资产支持农民进行创新创业。

　　农民创业热情被“激活”

　　翁兆海是慈城镇黄山村的一名小龙虾养殖大户，去年以来，他分别投资７００万元和２００万元用于开发半浦龙虾养殖基地４００亩、建设半浦龙虾庄园。由于短时间内大规模的投资，今年以来，翁兆海的资金周转出现紧张状况。正在为如何筹钱而发愁的翁兆海，获悉慈城镇正在开展“两权一房”抵（质）押贷款，于是翁兆海立即用自己的住房作抵押申请贷款，５月１５日翁兆海成功拿到１００万元的贷款，解了燃眉之急。“‘两权一房’抵（质）押贷款确确实实解决了农民创业融资难问题。”翁兆海感慨道：“加上这次贷款利息还比以前的担保贷款下浮０．５个百分点，我还本付息的压力也减轻了不少。”

　　与此同时，更多有贷款意向的农民正在积极向有关部门申请贷款，家住洪塘街道前后潘村的周盛就是其中之一，他告诉记者，前不久，他在洪塘南区经济适用房地块选中一间店面房，打算盘下来开一家服装店，但一直苦于资金不够。这次刚好赶上村里开展“两权一房”抵（质）押贷款，他就用自己的房子和股份经济合作社股权作抵押。按照评估，他这次可以贷款５０万元左右，“有了这笔钱，我更有信心把服装店打理得红红火火了。”周盛说。

　　已经获得了３万元贷款的夏定在充分肯定“两权一房”抵（质）押贷款办法给了农民创业带来实实在在帮助的同时，希望政府改革的步子迈得更大一些。他说，现在的政策对创业刚起步的农民来说是雪中送炭，但对于经营有一定规模的农民来说，资金数量太小，力度还不够，希望政府进一步扩大抵（质）押贷款的范围，满足农民经营上规模上水平。

　　洪塘街道农村工作服务中心主任朱建明表示，下一步，将在加大宣传力度的同时，尽量简化办理程序，缩短办理时间，减少受贷农户不必要的来回奔波，同时，进一步探索扩大范围，满足农民更高要求。

　　江北区的“试水”之举，意味着在抵押贷款方面，以往对农民的一些限制将被破除，农民的股权、土地、住房等“沉睡的资本”将被唤醒，从而转化成创业资本，助推农民持续增收。有关人士认为，此举是提高农民财产增值能力的一次突破和创新。