浙江在线11月23日讯临近年末，银行信贷额度愈趋紧张。近日，有媒体报道，北京已有多家股份制银行由于年底信贷额度用完，目前已不再接受个人住房贷款申请。温州房贷市场有没有受到波及？

　　昨日下午，记者走访了市区多家银行，调查结果显示，除了个别银行由于年底额度用完，目前温州各大银行尚未暂停发放个人房贷，但个人房贷办理数量确实有明显减少的趋势。而对于二套房、三套房，多数银行已经不再受理。

　　市区新城一国有商业银行个贷人员告诉记者，最近房贷市场比较清淡，有时候几天也遇不到一个咨询客户。不过，之前申请的客户都需要两三个星期的等待放款期，而随着年底额度越来越少，现在申请，很可能要等到明年才能放款。

　　据房产中介介绍，在岁末银根收紧，银行房贷不放款的情况下，目前二手房交易市场普遍出现“民间借贷买房”、“先过户后交易”两种情况。

　　在市区一事业单位上班的小张，因在外地的父母想要回温生活，最近到处忙着找房。市场上转了一圈，发现房源虽然很多，但是动辄三四百万的房价，还是压得喘不过气。犹豫再三，小张选中了杨府山一套即将交付的房子，而对于三百万的房价，小张与父母商量后决定向民间借贷借钱。

　　“咨询了多家银行，因为不是首套房，现在办不了房贷。只能先想办法借钱买房，然后再用房产抵押贷款的方法还款。”小张告诉记者，虽然自己有住房，但是担心妻子与父母之间住久了容易产生矛盾，因此急需给父母买一套房。

　　采用民间借贷也是无奈之举。据小张估算，买这套房子资金缺口在120万左右，民间借贷虽然利率高，但是等拿到产权再到银行抵押贷款，因此产生的利息还能接受。小张说，希望明年银行贷款额度不紧，否则只能卖掉父母在外地的房产来还民间借贷了。

　　浙江嘉瑞成律师事务所律师孙万里认为，小张的这种做法虽然表面上可行，但还需要注意风险。面对民间借贷的高利率，首先是尚未交付的房子是否能如期拿到土地证和产权证；其次，银行方面是否能正常受理和放款。不论是哪个环节出现问题，都要背负高利息。

　　与小张不同，在房源比较充裕的情况下，是不能“先过户再付款”？成为在银行上班的小许最关注的问题。

　　由于要结婚，小许不得不到市场去“淘房”。在政策作用下，最近楼市低迷，小许有了更多的选择机会。看了一圈后，小许选中了火车站附近的一套房子，不仅是每平方米两万出头的价格，更重要的是，房东愿意先让小许交付定金签订协议后，可以先过户并到银行贷到款后，再支付剩下的房款。

　　小许告诉记者，因在银行上班，知道现在不论是房贷还是抵押贷款都很难。而对于没多少积蓄的他来说，不可能全额支付房款。在楼市低迷的情况下，一些房东为了让房子更快出手，会采取这种交定金、签协议、办过户、付余款的购房流程。

　　对于这种做法，浙江时代商务律师事务所律师陈一来认为，这种交易方式与一般交易方式完全不同。买方风险较低，卖方的风险相对要大很多。产权过户后，卖方名下的房产已经转为买方所有，卖方不再具有物权，与买方仅存在债权债务关系，一旦买方转手再转让给第三方，卖方就很难控制其风险。据温州晚报 记者 林乐丰