“你涉嫌洗黑钱，需要将钱转入安全账户”……这类冒充“公检法”的骗术，实在是有些老套。一听到“安全账户”，几乎可以不假思索断定对方是骗子。还有，你到各大银行门口转转，此类提醒几乎是天天“霸屏”的节奏。

　　然而……近期，杭州某银行一个理财经理，居然也被骗子用“安全账户”的幌子，骗走了25万元。

　　案例

　　办公室接到“公检法”电话 被老骗术一步步下套

　　5月18日下午4点半左右，杭州武林派出所民警吴伟达正在所里值班，忽然进来一个穿着银行制服的男子。男子告诉吴警官，自己遭遇了电信诈骗，被骗了25万元。

　　男子姓张，38岁，是某银行理财产品部的经理。当天下午4点左右，张经理接到了一个自称保险公司客服的电话。对方称：“张先生吗？您4月中旬购买的一份人身意外保险，涉嫌提供虚假理赔信息，目前公安机关已经介入调查。”

　　“什么？我什么时候买过人身保险？”还没等张经理反应过来，对方告诉他，目前，湖南刑侦支队的罗警官正全权负责此事，详细情况可向其咨询，并帮张经理把电话转了过去。

　　“张某某吗？我是罗鸣。现在你牵涉到一个重要案件中，请确保你现在身边没有其他人。”电话那头，“罗警官”严肃的声音，让张经理心下一惊。“我在自己办公室，身边没有人。”

　　之后，“罗警官”告诉他，其涉嫌一起重大非法传销诈骗案，有可能要被逮捕。在张经理连连否认后，“罗警官”思考了一会，告诉他，想要证明清白的唯一方法，就是进行资金调查。随后，“罗警官”把电话转给了“检察院”的刘主任，让刘主任具体操办此事。

　　刘主任让张经理登录一个检察院页面的网站后，点击资产清查项目，按步骤输入自己的身份证、取款密码等，分好几次，将自己银行卡里60万元转入了所谓的“安全账户”。

　　“你的问题，我们一定会调查清楚的。”安慰了张经理一番，那个刘主任挂断了电话。

　　刚才发生的一切，让张经理这心一直提着，现在，稍微舒了口气的他，打开手机，却看见了让他“心惊肉跳”的一幕——同事们在工作微信群里热聊，原来，上午大家都收到了自称保险公司客服的电话。但由于其他同事都坐在大厅，相互之间提醒着小心诈骗电话，都没有理会。而坐在独立办公室的张经理，却上了当。

　　在同事的提醒下，有点发蒙的张经理迅速冻结了自己的银行卡。可惜，已经有25万元成功汇到了境外账户。

　　天天给客户做防范宣传 发生在自己身上反倒掉以轻心了

　　冒充公检法诈骗的案子屡见不鲜，但作为银行专业人员，也会上当受骗却实在不多见。

　　“平时银行里宣传栏、ATM机、显示屏上，都贴着这样的防范宣传，我们也定期会进行培训。甚至银行自己的柜面人员也会作为电信诈骗最后一道防线，阻止市民上当受骗。可是，真发生在了自己身上，反而掉以轻心了。”张经理连连摇头，愧疚不已。

　　一位银行业内人员向记者表示，由于近来电信诈骗案件频繁，为从源头上堵截电信诈骗案件发生，银行一般会从提高客户安全防范意识入手，组织风险管理、电子银行等业务骨干，积极对外进行宣传教育。以营业网点为主要阵地，通过电子显示屏、公示栏、手机短信、口头提醒、张贴醒目标识等方式进行安全教育提示。

　　同时，银行也加强了临柜业务管理，有针对性地开展柜员业务培训和合规教育，提高一线临柜人员的风险意识和责任意识，严格执行实名开户、身份证联网核查等规章制度，增强识假、防假的业务水平。

　　此外，银行也强化对大堂经理、网点保安、三方巡检人员的管理，要求其在营业厅及自助银行区内，重点关注有异常行为的客户，一旦发现及时上前了解情况，防止客户遭遇电信诈骗，保护客户资金安全。

　　在如此周全的防范机制下，作为银行内部人员，面对老套的诈骗手法，又为何仍会上当受骗呢？

　　浙江省（杭州市）反欺诈中心主任助理赵加俊对此作了分析，诈骗手法虽然老套，但里面是有变化的，一般骗子会结合一些热点，引人上钩。再利用公检法的威严性，“震”住受害者，让其乖乖上了套。

　　老套骗局有了新花样

　　杭州市民被以推荐股票为名

　　骗走22万多元

　　说到诈骗手法的变化，近期上城公安历时3个月破获的跨省通讯诈骗团伙案，就是很好的一例。

　　2016年1月19日傍晚，事主张某某来到上城区公安分局小营派出所报案。几天前，其手机收到一则自称为上海某证券公司的短信，称每月交2800元便可以看股票信息，交2万元可以做股票内盘，并提供了公司的网址链接。

　　之后几天，张先生每天都会收到该号码发来的推荐股票的短信，而且第二天该股票都会大涨，张先生开始心动。

　　1月18日下午1点，张先生利用短信发来的网址链接登录了该公司网站，注册了会员，签了电子合同，填写了资金额度20万元，并根据要求通过银行转账的方式交了22800元。

　　随后，一个自称上海某证券公司客服的男子致电张先生，让他用2万元立即建仓某股票并于19日上午抛掉，张先生按照要求操作。1月19日上午10点，张先生的银行卡收到21430元。客服又致电张先生将2万元转账过去接着做内盘，并要求张先生转账20万元进行资金审验，称5分钟后还回，完成验资后公司将会为其提供股票信息。

　　于是，张先生在某银行江城路支行通过柜面将22万元转至对方账户。半小时后，张先生多次致电客服询问验资情况，对方先是以排队为由拖延时间，随后电话关机。张先生意识到被骗，总计221370元。

　　受案后，上城警方立即成立专案组展开侦查，历时3个月，3次南下福建，最终将犯罪嫌疑人抓获归案。这是一起典型的以推荐股票为名实施的新型通讯（网络）诈骗案件。

　　链接

　　一季度全省接警两万多起

　　骗术从广撒网到精准定位

　　尽管公安机关开展了持续不断地打击，但是受各种因素的影响，电信网络新型违法犯罪活动仍然快速发展蔓延，形势严峻，危害突出。

　　电信诈骗团伙中，有专门成员负责编写诈骗剧本，紧跟社会热点，针对不同群体，量身定做、精心设计、编制骗术，其犯罪类型多，手段变化快。2016年1月27日，公安部公布了48种常见的电信诈骗犯罪案件。其中，使用电话的占63.3%，使用短信的占14.8%，使用网络的占19.6%。冒充熟人诈骗、冒充公检法诈骗、中奖诈骗、信用卡诈骗、二维码诈骗等花招层出不穷。

　　记者也从我省公安厅了解到一组数据：今年1-3月份，全省发生有实际损失的案件接警数23069起，近3亿元，这还不包括已被止损的8563万元。据统计，今年一季度我省受理通讯网络诈骗案件数和损失数分别上升了14.3%和18.7%，较去年全年的升幅（41.3%和32.8%），分别下降了27和14个百分点。然而一季度，每月被骗1个亿，较去年全年15亿的被骗金额来看，虽有减少，但形势还是不容乐观。

　　赵加俊称，从他们近年来对案件分析、侦办的过程中发现，越来越多的迹象表明：如今的犯罪嫌疑人行骗的方式已经从原先的广撒网通过数量来谋取质量，到现在已经转为精准定位、掌握信息、有的放矢。另外，诈骗内容从冒充亲友、欠费欠税、中奖咨询等向理财、网购、养老补贴等转变。

　　延伸

　　公安部公布的常见电信诈骗犯罪手法

　　（2016最新版，节选）

　　微信冒充公司老总诈骗财务人员 犯罪分子通过技术手段获取公司内部人员架构情况，复制公司老总微信昵称和头像图片，伪装成公司老总添加财务人员微信实施诈骗。

　　微信发布虚假爱心传递诈骗 犯罪分子将虚构的寻人、扶困帖子以“爱心传递”方式发布在朋友圈里,引起善良网民转发，实则帖内所留联系方式绝大多数为外地号码，打过去不是吸费电话就是电信诈骗。

　　虚构手术诈骗 犯罪分子虚构受害人子女或老人突发急病需紧急手术为由，要求事主转账方可治疗。遇此情况，受害人往往心急如焚，按照嫌疑人指示转款。

　　电话欠费诈骗 犯罪分子冒充通信运营企业工作人员，向事主拨打电话或直接播放电脑语音，以其电话欠费为由，要求将欠费资金转到指定账户。

　　网络购物诈骗 犯罪分子开设虚假购物网站或淘宝店铺，一旦事主下单购买商品，便称系统故障，订单出现问题，需要重新激活。随后，通过QQ发送虚假激活网址，受害人填写好淘宝账号、银行卡号、密码及验证码后，卡上金额即被划走。

　　医保、社保诈骗 犯罪分子冒充社保、医保中心工作人员，谎称受害人医保、社保出现异常，可能被他人冒用、透支，涉嫌洗钱、制贩毒等犯罪，之后冒充司法机关工作人员以公正调查，便于核查为由，诱骗受害人向所谓的“安全账户”汇款实施诈骗。

　　补助、救助、助学金诈骗 犯罪分子冒充民政、残联等单位工作人员，向残疾人员、困难群众、学生家长打电话、发短信，谎称可以领取补助金、救助金、助学金，要其提供银行卡号，然后以资金到账查询为由，指令其在自动取款机上进入英文界面操作，将钱转走。

　　机票改签诈骗 犯罪分子冒充航空公司客服以“航班取消、提供退票、改签服务”为由，诱骗购票人员多次进行汇款操作，实施连环诈骗。

　　重金求子诈骗 犯罪分子谎称愿意出重金求子，引诱受害人上当，之后以诚意金、检查费等各种理由实施诈骗。

　　钓鱼网站诈骗 犯罪分子以银行网银升级为由，要求事主登录假冒银行的钓鱼网站，进而获取事主银行账户、网银密码及手机交易码等信息实施诈骗。

　　订票诈骗 犯罪分子利用门户网站、旅游网站、百度搜索引擎等投放广告，制作虚假的网上订票公司网页，发布订购机票、火车票等虚假信息，以较低票价引诱受害人上当。随后，再以“身份信息不全”“账号被冻”“订票不成功”等理由要求事主再次汇款，从而实施诈骗。

　　ATM机告示诈骗 犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并在ATM机上粘贴虚假服务热线告示，诱使银行卡用户在卡“被吞”后与其联系，套取密码，待用户离开后到ATM机取出银行卡，盗取用户卡内现金。

　　伪基站诈骗 犯罪分子利用伪基站向广大群众发送网银升级、10086移动商城兑换现金的虚假链接，一旦受害人点击后便在其手机上植入获取银行账号、密码和手机号的木马，从而进一步实施犯罪。

　　兑换积分诈骗 犯罪分子拨打电话谎称受害人手机积分可以兑换智能手机，如果受害人同意兑换，对方就以补足差价等理由要求先汇款到指定账户；或者发短信提醒受害人信用卡积分可以兑换现金等，如果受害人按照提供的网址输入银行卡号、密码等信息后，银行账户的资金即被转走。

　　二维码诈骗 犯罪分子以降价、奖励为诱饵,要求受害人扫描二维码加入会员，实则附带木马病毒。一旦扫描安装,木马就会盗取受害人的银行账号、密码等个人隐私信息。

　　什么是电信诈骗

　　电信诈骗就是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，以受害人涉嫌犯罪、银行卡透支、电话欠费、低价购物、中大奖、购车（房）退税、低息贷款、亲人出事、冒充熟人、彩票预测、推荐股票等借口设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

　　数说

　　全国一季度电信诈骗

　　损失超35.7亿元

　　腾讯公司日前在北京发布的今年第一季度《反电信网络诈骗大数据季度报告》显示，近10年来我国电信诈骗案件每年以20%-30%的速度快速增长，2015年全国公安机关共立电信诈骗案件59万起，同比上升32.5%，共造成经济损失222亿元。2016年第一季度，收到诈骗短信人数达6.4亿，诈骗电话拨出次数10.1亿次，金额损失合计超35.7亿元。其中电话诈骗涉及金额最大，危害性最为明显，第一季度达18.8亿元，高于网络诈骗（9.7亿元）和短信诈骗（7.2亿元）损失金额的总和。

　　蜀黍提醒

　　下述“八个凡是”都是诈骗

　　1.凡是自称公检法要求汇款的

　　2.凡是叫你汇款到“安全账户”的

　　3.凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的

　　4.凡是通知“家属”出事要先汇款的

　　5.凡是索要个人和银行卡信息及短信验证码的

　　6.凡是要你开通网银接受检查的

　　7.凡是自称领导（老板）要求打款的

　　8.凡是陌生网站（链接）要求登记银行卡信息的