“最新一期理财的本金和收益已经打进，最近我们理财收益比较高的产品比较多的，你年终奖也发了吧，大额资金的收益更高”，前几天，东部新城农行的工作人员给客户陈女士打来电话，介绍几款春节前夕的理财产品。

　　随着春节临近，越来越多的人拿到了年终奖。这笔比平常月薪来得厚些的钱，不只消费市场盼望着，各大理财机构也都惦记着。年终奖到底投向哪里好呢？

　　[吸金大战]

　　各大理财机构“高收益+勤吆喝”

　　春节前夕，流动性处于偏紧状态，理财机构的吸金大战一触即发。

　　“年前发售的高收益产品只剩最后两天了，要买的赶紧啊”，红上财富销售人员最近几日每天都在倒计时。

　　“各位亲们，1月25日起销售新客户理财新盈23号最高收益5%，1月26日销售存量客户升盈理财升盈15号最高收益4.8%，以上产品全行额度有限，卖完为止(期间不再增加额度)……具体产品信息见下图！”这是华夏银行的一位营销主管昨日在微信朋友圈发布的。

　　各大理财机构的揽财任务不轻，竞争又很激烈，所以祭出较高收益的同时要勤吆喝。“最近开会很勤，领导让我们打起精神做好营销，年前一波，年后马上还有一波呢”，一家大银行的客户经理这样说。

　　来看看各大理财机构的诚意吧——各大银行的理财产品呈现普涨态势，有的甚至达到5%；而与股市挂钩的结构性理财产品预期收益则更高，记者看到，某银行委托期181天的银行理财产品，预期收益率达到14.6%，而某行一款挂钩黄金的委托期为92天的银行理财产品则有7.84%的收益率。

　　[如何选择]

　　短期理财——定活两便产品收益高变现快

　　如果你不明确哪天要用钱，短期理财可以有啥选择呢？

　　如果不确定哪天要用钱，那么选活期理财，因为其可以最迅速地切换至现金状态。银行的挂牌利率显示，活期的存款年利率是0.3%，这个当然太低了。那么哪些活期理财产品收益比较高？

　　首先可以选以余额宝为代表的“互联网宝宝”们。2017年1月23日，余额宝的7日年化收益率达到了3.5670%，苏宁零钱宝、京东小金库、储蓄罐活期的当日收益分别为3.09%、3.78%、3.76%。余额宝的收益这一个月来一路上扬，近一个月的平均收益率为3.3244%。举个例子吧，如果你手头有100万存银行活期存10天，按0.3%的年利率计算，利息为82.19元。如果你选了余额宝，按3.3244%的年化收益率算，收益达到923.4元。

　　也可以选择银行出的活期理财或定活两便的产品。比如光大银行推出的活期盈产品，存入后当天起息，7×24小时本金实时赎回，购买金额30万以下的产品收益达到3.5%，而购买金额1000万元的则对应3.7%的收益。

　　当下这个阶段，短期理财可是兵家必争之地，所以收益还挺高。记者看到有银行推出的银行理财产品直接命名为“年终奖1号”、“年终奖4号”等，其中理财期限1个月的产品其收益也达到了4.6%。

　　中期理财——部分中小银行推“春节款”

　　如果你手中的资金可以放久一点，选择面就宽了。

　　吸金大战期间，“春节专属理财”的字眼常见于产品说明中，中长期理财产品的收益也高得很。记者发现，相比此前4%的平均收益水平，在重大节日的效应下，4.5%之上的预期收益率开始出现，而这种“春节行情”更多是出现在中小银行中。

　　记者看到有几家中小银行的1年期理财产品其收益接近5%，而某大银行给出的1年期理财产品在4%左右。不妨来看看专业机构统计的收益率情况——2017年1月23日，从人民币固定收益型产品的平均预期收益率来看，城市商业银行产品为4.23%，股份制商业银行产品为4.30%，国有控股银行产品为3.99%，农村金融机构产品为3.81%。

　　值得一提的是，银行理财产品收益一路高歌的同时，连银行的存款利率都有了春节定制款。比如包商银行于1月11日推出的存款“新春特惠”，1年期的定存利率达到2.2%，3年期、5年期的年利率则分别达到3.98%和4.10%。记者只能说，连存款利率都在拼了。

　　投资建议

　　高收益还得兼顾安全性

　　稳健类理财受追捧

　　理财机构这次确实拼了。记者看到，某P2P理财机构的一款固定收益产品图表显示：1个月、6个月、12个月的预期收益分别为7%、9%、11.8%，而2年期的收益达到12.8%。

　　但是对于P2P，投资还需谨慎，要选资质好的。记者觉得也有必要再郑重地提醒这句话——“你看中人家的收益，人家看中的可是你的本金”。

　　理财，谁都想要高收益，但是工薪阶层的理财还得兼顾安全性。有没有两者兼顾的理财渠道呢？我们通常把这类产品叫做稳健类。

　　哪些是稳健类理财产品，比如说收益高的债基、债券型理财产品、投资低风险资产的信托产品、银行理财产品等，适合风险承受力不高的投资者。

　　如何来看一款产品的风险是高是低呢？工行理财师李先生告诉记者，主要是看产品的资金去向。以银行理财产品为例，资金去向到银行存款、货基、保险、金融资产收益权等等低风险资产的，风险相对较低，如果理财产品挂钩股市、金市，则波动很大，风险较高。

　　举一个例子，如浙江股权交易中心或宁波股权交易中心推出的一些债券型理财产品，某些产品有一定的市政背景，回报相对稳定。如当下浙股交正在发售的德清新安五水债20期，融资期限为18个月，年化收益率为5.5%。

　　“我们一直在说‘鸡蛋放在不同的篮子里’，就是通过多种渠道分散风险”。银行理财师姜先生建议，想要理财的高收益和流动性并存，则可将短期、中期和长期的产品做一些组合。