昨天（4月6日）是清明小长假后的第一个上班日。一早，在中国银行保险监督管理委员会官网，丽水监管分局便发出了两张行政处罚信息公开表。这是4月份开出的第一批罚单，两张罚单都与违规购房有关。

　　其中一起，涉及上海浦东发展银行股份有限公司丽水分行，案由为贷款“三查”不到位导致项目贷款违规流入房地产市场行为，罚款人民币25万元。

　　另一起则出自浙江遂昌农村商业银行股份有限公司，案由是：同业业务不审慎行为；违规发放借冒名贷款行为；信贷资金违规流入房地产市场行为。“三罪并罚”，罚款人民币85万元。

　　根据银保监会官网数据显示，截至4月6日18时，浙江今年已开出24张房贷违规罚单。

　　浙江严查涉房贷款

　　涉及经营贷、消费贷和冻资业务

　　针对消费贷、经营贷违规购房、炒股，从今年年初开始的这波严查，节奏正在加快。

　　“我们已经接到通知，针对消费贷、经营贷购房（含付首付、冻资等）、炒股等的违规行为，杭州正在进行严查。除了银行自查，银保监会也在联网严查。”在杭州上城区工作的四大银行某支行资深信贷经理胡经理告诉我们。

　　就在最近，一些房产中介也纷纷通知客户：接部分银行通知，购房“首付”必须为家庭自有资金。

　　今年2月初，人行杭州中心支行、浙江银保监局、浙江省住建厅三部门联合下发《关于进一步加强住房信贷审慎管理的通知》，要求全省银行开展涉房贷款排查。

　　3月26日，中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。

　　《通知》从加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理等方面，督促银行业金融机构进一步强化审慎合规经营，严防经营用途贷款违规流入房地产领域；同时要求进一步加强中介机构管理，建立违规行为“黑名单”，加大处罚问责力度并定期披露。

　　银行对购房首付款来源审核越来越严

　　消费贷要提前还清，经营贷要提供流水

　　清明假期，新杭州人陈女士与家人一起回绍兴老家祭祖，正巧遇上同在杭州生活的堂妹。堂妹在杭州下城区一家商业银行上班，聊天的重点话题，是春节前陈女士向她咨询的“用经营贷购房的可行性”。

　　“姐，正在严查，不光行里查，银保监会也在查，我建议你们不要‘铤而走险’。一旦查出来，不但贷款要提前全部收回，银行也要被罚，说不定个人信用这些也会有影响。”表妹临别时还再三强调，让陈女士不要“以身试法”。

　　“我们在杭州有一套房，也有一点存款，去年有朋友跟我们建议，可以通过中介用经营贷的方式贷款买房子，年化利率一般在4%左右甚至低于4%，比二套房贷5.5%的利率便宜很多，我们听了很心动，但又觉得不太靠谱，就去咨询在银行工作的堂妹。”陈女士告诉我们，对于这样的操作，她始终有顾忌，也觉得比较麻烦。“一旦被查，几百万的房贷窟窿根本填不上，还可能落下个信用污点。算了算了。”

　　陈女士的表妹说，在他们银行，自查工作从今年3月初就开始了，银行对首付款来源的审核越来越严。“购房时会从征信系统里查，要求不能有任何信用贷和消费贷，如果有，必须在首付款前结清，否则是批不下来的。”堂妹的这个说法，记者也询问了杭州多家银行信贷经理，都得到了他们的确认。

　　还有贷款经理透露，如果查出经营贷或者消费贷被提用，贷款人必须提供流水，证明资金用去了哪里。“比如购房者3月15日在A银行提取了经营贷，而在4月1日又在我行申请个人住房贷款，那么该购房者要提供流水给我行，证明他没有违规使用经营贷，首付款用的是自有资金”。

　　浙江涉房贷款处罚数量前三是“温台婺”

　　涉事单位、个人、贷款客户会怎么受罚？

　　业内人士告诉我们，房产信贷既包括个人房贷，也包括开发商的房企开发贷。从目前已公布的24起处罚案例来看，两方面都有涉及。

　　从官网公布的违规详情看，与土地出让金相关的违规案例中，浙江义乌占比最高，5起中占了4起。从城市来看，房产信贷处罚案例最多的是温州、台州、金华。

　　今年截至目前，杭州有一张与房产信贷相关的罚单，是南洋商业银行（中国）有限公司杭州分行向未竣工验收的商业用房违规发放按揭贷款。最终，对其罚款人民币40万元。

　　我们注意到，有些处罚案例中，被罚款的不仅有银行，还有个人，比如法人或相关的银行工作人员。

　　银行内部人员告诉我们，目前贷款客户受到的处罚，主要是被提前收回贷款。他们透露：接下来处罚力度很可能会升级。