房贷转经营贷、转贷降息……小心违规转贷背后隐藏的风险

　　记者近日从宁波银行获悉，近期有不法贷款中介发掘“商机”，向消费者推介“房贷转经营贷”，声称可以“转贷降息”，诱导消费者先使用中介“过桥资金”结清房贷，再到银行办理“经营贷”归还“过桥资金”。

　　业内人士告诉记者，这种将房贷置换为经营贷的操作，隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害消费者信息安全等风险，广大消费者需警惕不法贷款中介诱导，认清违规转贷背后隐藏的风险，避免自身合法权益受到侵害。

　　根据相关规定，“经营贷”须用于生产经营周转。但不法贷款中介在办理“经营贷”过程中，声称可以提供办理各项证件、材料等服务，“帮助”消费者申请贷款。其实是通过伪造资金流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格，此行为涉嫌骗取银行贷款。

　　银行与消费者的贷款合同会明确约定贷款用途，但在“转贷”操作下，银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用，最终将由消费者承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。

　　此外，不法贷款中介所谓的“转贷降息”，需要消费者先结清住房按揭贷款，再以房屋作抵押办理“经营贷”。不法中介为牟取非法利益，往往怂恿消费者使用中介的“过桥资金”偿还剩余贷款，从中收取“垫资过桥利息”、“服务费”、“手续费”等高额费用，消费者“转贷”后的综合成本甚至会高于房贷正常息费水平。甚至于，最终申请“经营贷”失败时，消费者仍将承担高息“过桥资金”的还款压力。

　　“经营贷”与“住房贷款”在“贷款条件”、“利息”、“资金用途”、“期限”、“还款方式”等方面都有很大不同。比如，“经营贷”的期限较短，且本金大多需要一次性偿还，借款人若无稳定的资金来源，贷款到期后不能及时偿还本金，将产生资金链断裂风险。

　　消费者选择贷款中介的“转贷”服务，需要提供身份信息、账户信息、家庭成员信息等重要信息，部分中介为牟取非法利益可能会泄露、出售相关信息。

　　业内人士提醒，消费者要警惕不法中介的虚假宣传，若有提前还贷等业务需求，应选择正规金融机构咨询了解；申请借贷时，要认真审核合同内容，借贷后，注意按照约定用途使用贷款；同时，不登录不明机构网站和转发链接，不要轻信自称某金融机构的陌生来电，防止个人信息被不法分子利用，避免造成财产损失。