衢州地处浙西，自古有“四省通衢”美誉。近年来，随着衢州经济的稳步上升，越来越多的企业将发展的触角延伸到这块发展中的土地。其中，注册资本500万元以下的小微企业占全市企业的80%以上，对本地经济发展起着举足轻重的作用。

　　自2018年初以来，工行衢州分行着力聚焦民营小微融资难题，了解企业需求，问诊融资“痛点”，不断创新融资产品，改进工作流程，截至2019年11月末，小微贷款余额达58亿元，较2018年初增长87%；惠及小微企业主4250户，是2018年初的2.5倍。

　　“钱”路畅通

　　解决能贷问题

　　“没想到无需担保抵押，我也能拿到这笔贷款，工行真的帮了我一个大忙。”衢江区某资源再生公司法人代表张先生激动地说。随着市场环境的不断变化，越来越多的小微企业拔地而起，“如何让企业能贷到款？”该行的客户经理在大量走访调研企业的过程中，发现一个共性的问题：以张先生的资源再生公司为例，虽然企业年销售额达到千万元、被评为“国家高新技术企业”，然而企业厂房却是租用的。原来，该企业每年要在科技创新、人才引进等方面进行大量投入，资金几乎都用在现金流上，固定资产投入几乎没有，难以满足银行抵押贷款条件。

　　面对企业的融资难题，衢州分行运用工行创新产品“经营快贷”——企业的信用可以当钱花。“经营快贷”产品以企业良好的结算流量和信用记录，主动给予企业授信额度的产品，在线发放信用贷款，无需提供任何担保及贷款资料，自助提款，方便快捷。截至11月末，该行已经授信企业526户，授信金额1.12亿元，获得了企业主的一致好评。

　　“快”解千愁

　　解决快贷问题

　　针对小微企业融资“短小频急”的特点，工行衢州分行在满足小微企业“能贷”的基础上，在“快贷”上不断提高效率，更好地为小微企业服务！

　　利率优、随借随还、审批快，是小微企业最大的需求，依托手机银行的创新产品“e抵快贷”应运而生。经营一家塑料制造厂的刘先生得知“e抵快贷”业务后，隔天就提交了相关材料，“我三天就拿到了贷款，贷款批下来后，不必再跑银行，登录手机银行就能提款。”刘先生说，令他惊喜的是，贷款利率还很优惠，他算了一笔账，以贷款100万元为例，仅财务成本就能节约2万元。同时，随借随还的灵活性也有效缓解了还款压力。截至目前，该行已为1500户中小微企业解决了融资难题，审批贷款金额近14亿元，赢得小微企业的赞誉！

　　“续”贷无忧

　　解决持续贷问题

　　以往小微企业转贷流程是贷款到期后，企业先行筹划资金归还银行，银行再根据企业需求重新发放贷款。多数小微企业自身实力比较弱，资金的自我调度能力比较差，很难以自有流动资金还贷。工行衢州分行不仅让企业“能贷”“快贷”，还要“持续贷”！创新推出了小微企业“无本续贷”业务，从改造经营模式、重造产品制度、优化业务流程入手，以此解决企业转贷过程中遇到的难题。

　　为最大程度地实现政策惠及面，该行在准入标准制定过程中明确对于生产经营正常、信用记录良好、融资额3000万元及以内的小微企业（包括原先已在工行办理贷款和准备在工行办理贷款的客户）均可提供“无本续贷”服务，且支持纯信用方式的续贷业务，客户仅需准备归还原贷款利息资金即可，很大程度上解决了企业贷款期限与实际经营周期不匹配的问题。自今年3月试点开办以来，累计为78户小微企业办理107笔“无本续贷”业务，涉及贷款金额4.1亿元，为企业节省转贷成本近百万元，受到了客户的广泛好评。