市民老张近日打算对居室进行翻新,但装修费用不够,于是来到附近的农业银行申请住房装修贷款,却被告知,农行在两个月前就已停办六类个人贷款业务,包括大额耐用品消费贷款、房屋装修消费贷款、旅游消费贷款、个人综合消费贷款、一般助学贷款和农用机械贷款。
几家银行没有一刀切
虽然农行停办房屋装修贷款,但据了解,其他几家国有银行没有完全一刀切。
建行原来设立的家庭装饰装修贷款与个人消费额度贷款是分开的,现在装饰装修贷款已经并入个人消费额度贷款。建行浙江省分行的一位人士说,个人消费额度贷款必须用于消费用途,要有抵押物,最高不超过抵押物评估价的70%,至于钱是否打给装修公司倒没有明确规定。
中行浙江省分行虽然没有像有些省份那样停办房屋装修贷款,但该银行的一位支行负责人承认,今年控制得比较紧了,一定要有抵押物,额度最高不超过15万元,光有担保不行,而且一定要明确用途(有装修合同),款项直接打给装修公司。
记者从工行了解到的情况是,除了住房贷款和车贷等,原来的一些个人消费贷款都归并成个人综合消费贷款了,涵盖住房装修贷款、大额耐用品消费贷款、旅游贷款等。工行延中支行的有关人士说,得提供抵押、质押、保证,用途得明确,钱不一定打给装修公司。
停办不一定出于风险考虑
一位业内人士说,个人装修贷款真正的需求并不多,但让一些人钻了空子后,“需求”就大了,尽管装修贷款有漏洞,但其风险不一定大。
据分析,用一套60平方米的房子抵押,按杭州的房价每平方米至少在5000元,总价有30万元,打对折后贷给15万元问题不大。虽然今年1月1日起开始执行的《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》有规定,“如果市民用惟一的一套住房办了抵押贷款,以后没法还债,法院、银行对这套住房没有处置权,既不能进行拍卖,也不能强行把住户赶走。”但是,杭州的一些银行都有对策,只要借款人出具声明,表示放弃对惟一一套住房不能被扣押、冻结的权利,这一套房也可以用于抵押。
贷款品种结构在调整
对农行停办装修贷款,一位圈子里的人猜测,这可能与银行调整贷款品种结构有关。像装修贷款一类,最多也就贷几万元,在抵押登记、评估审查等手续上花的精力和受理一笔几十万元、几百万元的贷款差不多,但这种贷款带来的利润并不多。另据了解,对一些大额耐用品消费贷款,一些银行已不像前几年那样热中在商场发展合作对象了,而只是把它列入信用卡贷款(透支消费)的范畴。
事实上,杭州的多家银行近一两个月来已出现了以房贷、车贷为贷款重点的倾向。工行浙江省分行借某保险公司再次推出车贷险之际,扩大了车贷业务,并打算在延中支行试点的基础上推广。招行杭州分行6月13日以个人住房贷款循环授信的名头,重新推出房贷加按业务。上周开业的中行西湖支行也以房屋理财贷款为名,抢起非交易性跨行转按揭和加按的业务。