连日来，前往杭城各主要商业银行提前还房贷的市民明显增多。对此，理财专家提醒市民，理性对待提前还贷，避免在短期内给自己造成过大的经济负担与心理压力。

　　提前还贷开始“预热”

　　进入12月以来，提前还贷逐渐升温。与去年同期相比，今年提前还贷人数增幅在20%至30%左右。房贷业务较集中的建行中山支行这两天接到客户提前还贷预约申请每天都有十三四笔，农行省分行营业部的预约申请也已排到了年底。往年多数人提前还贷一般也就三四万元，相当于一年的本息，但今年还个五六万元甚至更高数额的大有人在。预计随着单位年终奖的陆续发放，提前还贷还会更热。

　　如何还贷有讲究

　　不过，在理财专家眼里，尽管新的房贷利率执行后，贷款者的利息多支出在所难免，但如何合理安排还贷还是有些讲究。

　　据介绍，明年元月1日起开始执行的房贷新利率(按下浮10%的优惠利率计算)，贷款期限1至3年的利率为5.184%，3至5年的为5.265%，5年以上的则是5.508%；而在今年3月17日央行宣布调整房贷利率前，1至5年的贷款利率均为4.95%。这样，以10万元、期限10年的房贷为例，若采用等额本息还款法，眼下每个月还款额为1075.87元，明年采用新的房贷利率后，每月为1085.66元，每月仅增加9.79元。这对绝大多数按揭者来说，算不上什么大负担。因此，按揭者不必因房贷利率上调，急着提前还贷，否则因提前还贷造成一时间手头拮据也挺尴尬。

　　此外，提前还贷还得考虑自己是采用何种还款法，这里面颇有讲究。房贷还款法有等额本金和等额本息之分，前者本金保持不变，利息逐步递减，若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出相对少些；而等额本息则是每月还款金额相等，在还款初期利息支出最多，本金较少，以后利息支出逐步递减，本金逐步增加。所以，等额本息还款所付的利息相对要比等额本金来得多，而提前还贷的话，已付的利息是不退还的。所以，理财专家建议，如房贷已超过5年的客户，一般就无需急着提前还贷了，因为此时有超过一半的利息已支付掉，所剩还款以本金为主了。