楼价越走越高，现在买房合不合适也成为不少读者最关心的话题。温先生手头有40万元买房钱，本来打算去年购房，但是去年的楼市一直比较冷清，温先生觉得可能房价会跌，于是一拖再拖，结果到了现在，发现房价已经飕飕地涨上去了。买，还是不买？这个问题困扰着温先生及很多与他类似的购房者，既怕追高套牢，又怕踏空，这样的想法让温先生迟迟下不了决心。

　　对于很多自住型购房者来说，房子是迟早要买的，但是在楼价节节攀高的时候，买房子应该怎么防风险？

　　第一要素:如何支配资金

　　理财专家：量力而行，选择最优贷款组合

　　购房是绝大多数人尤其是工薪族人生中的一件大事，为此付出的可能是一辈子的积蓄和心血，因此购房前有必要拟订一个购房预算，通过几方面量化的分析，对自己的投资进行可行性预测。

　　制定购房预算时大致要考虑以下几方面内容。

　　首先是根据现有资金确定合适的房价。购买多少总价的房产是合适的呢？据金融业内人士测算，所购房价以控制在家庭年收入的6倍以下比较合适。

　　其次是养房成本。商品房一旦交付，购房人就要开始负担房屋的一切开支，如物业管理费，房屋的修缮，水、电、电梯等公摊费用。对这些开支如果考虑不足，那么买房时就有可能造成失策，因为这些开支每月往往要数百元，高的甚至上千元，因此购房之前，购房人有必要对物业管理支出有个比较清楚的了解，以免出现买得起房却用不起房的尴尬局面。

　　再次是考虑合适的贷款计划。在目前的买房过程中，贷款按揭比较普遍。那么究竟该怎么控制自己的贷款额呢？浦发银行杭州分行财富管理中心理财专家郭剑认为，“按正确的家庭理财观看，贷款买房应将家庭的具体收支结合起来，看看最后能剩下多少余钱，这些钱作为还房贷比较合适。”他建议家庭余额的80%用于还贷比较合理。

　　此外，郭剑建议，贷款买房的最关键问题在于资金控制。个人买房由于贷款数额较大、时间较长，使得一些购房者贷款时过于乐观估计，没有考虑周全，极易造成到最后时刻还贷困难甚至连正常生活都受到影响。因此，贷款买房前购房者应充分认识到这种方式的风险，对目前从事的职业前景、个人的就业能力等都要有充分的认识，并根据自己的实际情况和还贷能力，合理确定贷款额度和贷款期限。

　　据记者了解，现在多数银行都推出“组合贷款”品种，客户在申办住房贷款业务后，再向该行申请其他如装修贷款、耐用消费品贷款等时，每次可享受贷款利率下浮等优惠措施。

　　第二要素：如何选楼盘

　　房产专家：买房看重地段、品质、户型

　　房子跟世界上的其他所有商品一样，使用价值是其价值的基础。什么样的房子价值比较高？房地产业内公认的是地段、品质、户型三者兼备的房子，这样的房子具有相对大的增值潜力。

　　在商品房的价格中，地价是构成房价的关键因素，房屋价值的高低关键就看房屋所在地地价的水准。在城市中，越是处于市中心地带或市政开发比较完善的地区地价就越高；相反，地域偏远，市政建设不够完善的地方，则地价就会远低于市中心的地价。这从近几个月来杭州数宗地块的出让成交价格就可以一窥端倪，好地段具有很好的抗风险性。从这两年市场的起伏看，在前两年宏观调控期间，远郊的闲林出现了比较明显的价格下滑情况，前期房价透支的滨江板块也理性回调，而市中心房价则一直比较坚挺。