每个人身边都有不少银行卡。瞧，市民李女士这一摞卡正中间那张就是“人情卡”，2004年11月办的，至今未激活。蔡挺摄

　浙江在线07月30 日讯 温州市区一事业单位的黄先生做梦也想不到：帮朋友完成任务办的一张信用卡，竟在不知不觉中上了银联的“黑名单”，信誉度变成零不说，还在6年内无法办理加入银联的银行发行的透支信用卡。近日，他向本报反映了此事，并提醒市民们办了人情卡的要小心应对；未办人情卡的三思而后行，以免被没用的信用卡“黑”了信誉。

　　在当今的社会，处处有“人情”的痕迹，就连银行办信用卡也充满了“人情味”。每年各个银行都有大量的办卡任务，“人情卡”应运而生，它的主要特征是自己本不需要，仅为帮助在银行工作的朋友完成发卡任务而办。这种特殊性注定人情卡大多数时间处于沉睡状态，成为“睡眠卡”。

　　办了人情卡“黑”了信誉

　　2005年，黄先生办了一张银行信用卡，消费了两笔款项后很快还了款，之后很长一段时间没有使用。一次，他收到银行的欠费通知，于是，将信用卡与另外一张借记卡捆绑，让银行通过借记卡扣款。此后，他没再收到欠费通知。今年上半年，他在使用该信用卡时却发现无法刷卡，到该银行一网点查询，竟发现自己有多次欠款记录，都是欠年费与滞纳金，他还因此上了银联的“黑名单”。

　　黄先生说：“我使用信用卡的频率是很低的，为了帮朋友忙，才办了卡，一直也没注意多查询。如果知道会惹出这样的麻烦，当初就不会办‘人情卡’了。”

　　注销人情卡跑了四趟

　　说起人情卡，市区一位刘女士就火冒三丈，因为她有一段注销人情卡的“惨痛教训”。去年，为帮同事的朋友，她办了一张银行信用卡，当时，同事的朋友声称，卡如果不用，不要激活，这样就不用缴年费。刘女士收到了这张人情卡没多久就遗失了，她以为没激活没关系。可今年，她却收到银行发来的短信，说她欠年费100余元，她托同事向办卡的朋友打听，得到的回答是“没有关系”。

　　但催缴还款的短信接二连三，而且金额不断上涨：120余元，140余元，一直到了263元。刘女士急了，直接向该银行的网点咨询，结果被告知，若不还款，今后很可能因信用差而影响办理购房贷款。她提出注销信用卡。银行工作人员给了她两个建议：一是立即还款263元，注销信用卡；二是挂失信用卡，补办，然后存入120元钱，其中80元作为挂失费，40元余款刷卡消费5次后，可免缴年费。263元与120元之间，刘女士选择了后者。

　　工作繁忙的刘女士挤出时间到原办卡网点办理。隔了几天，她又跑到该网点取信用卡，并存入120元钱。随后，她用这张信用卡消费了5次，但一不小心消费了41.2元。她只得再去银行网点还1.2元。吃一堑的她硬要多还几元钱，以绝后患。人情卡终于注销了，卡本可扔掉，但刘女士却留下了，她说要当作警示卡，提醒自己别再“重蹈覆辙”。

　　人情卡几成“睡眠卡”

　　其实，遭遇“人情卡”麻烦的远不止黄先生、刘女士二人。在聚餐时说起“人情卡”惹的祸，不少人都深有同感。

　　为什么“人情卡”会层出不穷？中国银行温州市分行办公室有关负责人分析，现在每家银行每年都有不同的发卡任务，银行需要快速发展客户，但客户市场很庞大，很可能1万人中，只有1000人、100人，甚至10个人是发卡银行的目标客户。银行难以有目标地逐一去寻找自己的客户。这种信息的不对称，造成了银行只能通过大量发卡，来找出真正的忠实客户。

　　银行之间激烈的竞争，使工作人员不得不为完成发卡任务而多方奔走推销，走人情关系显然是推销信用卡最快捷、有力的一种方式。在温州这个重人情的社会，“人情卡”自然大有市场。这个朋友要帮，那个面子要给，许多市民不知不觉办了许多人情卡，还有人手中持有各家银行的信用卡。有些信用卡根本未被使用过，也没有激活过，成为“睡眠卡”，造成大量信用卡闲置。

　　中国人民银行4月发布的2006年《中国支付体系发展报告》指出，截至2006年底，我国信用卡发卡量已近5000万张。在今年1月份举行的“2007中国银行业服务营销论坛”上，专项市场研究公司TNS发布了2007年中国银行业首份调查报告，该公司在北京、上海、广州三地，对1500名零售银行客户以及900名信用卡用户进行调查显示，信用卡使用不活跃，有些银行发的新卡甚至有50%被注销。另一项统计显示，中国信用卡的激活率只有20%左右。

　　未激活年费照收不误

　　大量的信用卡未被激活却要照收年费，这已屡屡引起质疑甚至纠纷。各家银行推出各种普卡、金卡、联名卡等等信用卡，种类繁多，年费额度及收费方式也各不相同。记者拨打了我市各大银行的客服热线，根据热线接听人员的介绍，中国银行、建设银行、工商银行、交通银行、中信实业银行、上海浦东发展银行等银行对未激活的信用卡照收年费；农业银行、温州市商业银行、民生银行、广东发展银行等银行对于未激活的卡免收年费。不少银行推出了首年免年费及通过刷卡或者消费积分等方式免收次年年费的措施。

　　“所谓激活，只是为防止盗用的一种安全措施，与收费没有必然联系。”中信银行温州分行有关人士表示，每一张信用卡都有制作成本，从申办成功的那一刻起，信用卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本，这些费用不因其未开通而不存在。所以，银行收取信用卡年费是“出于成本的需要”。

　　中国银行业监督管理委员会温州监管分局有关负责人表示，对未激活的信用卡是否应该收取年费，是银行的商业行为，目前国家并没有具体规定。

　　“睡眠卡”浪费双方资源

　　“睡眠卡”在造成大量人力、物力浪费的同时，也会给持卡者带来难以挽回的金钱和信用损失。据了解，未激活的信用卡年费在信用额度里扣除，对于欠费的客户，银行一般在年费产生后，通过寄送账单的方式通知其缴费，个别银行对于欠费的客户会有催款部门通知其前去缴费。如果客户未按时缴纳欠款，区区几十元的年费，可能成为其信用记录上的污点，以后申办各种贷款或信用卡时都可能遭遇阻碍。要抹去“睡眠卡”留下的不良信用记录，困难重重。据了解，目前我市各大银行已采用人民银行个人征信系统，市民在任何一家银行留下不良信用记录，在整个系统内均能查询到。

　　大量“睡眠卡”不仅给持卡者带来损失，也给银行带来资源浪费。据业内人士透露，每张信用卡包括发卡成本、维持成本等。发卡成本包括制卡费用约20元，还有广告、系统资源、人力费用等在100元以上，每张卡每年的维持成本比发卡成本更高。为了攻占信用卡市场，每办出一张信用卡，银行还要给业务员一定奖励。银行在发卡的前几年都处于亏损状态，随着客户规模的扩大而逐渐盈利。而银行在信用卡方面的收入主要有三方面：年费、透支息和商户手续费。为激活“睡眠卡”，一些银行还推出激活送话费等活动来鼓励客户使用。

　　办人情卡应多个心眼

　　对于人情卡，当拒则拒，过多的信用卡只会给持卡人带来不必要的金钱负担，甚至可能由此引发各种问题。

　　碍于面子办了信用卡，却只能躺在抽屉里睡大觉，如何处理？有关人士建议市民及时到银行还款，并选择适合自己的信用卡，注销沉睡的信用卡。对于不打算使用的信用卡，第一时间前去注销，以免带来各种麻烦，甚至在个人信用记录上留下污点。记者向各大银行客服热线咨询后获悉，大多信用卡需要持卡人持本人身份证和信用卡到发卡银行注销，或者拨打该银行的客服热线进行电话注销。

　　中国人民银行温州市中心支行征信管理部门有关负责人认为，如果持卡者在无意间造成信用卡欠款记录，并非恶意透支，可以通过还款来修补自己的失信记录。若失信记录影响到今后的贷款或办卡，持卡人可在还款后要求银行出具还款证明，证明个人信誉已得到修复。该负责人还提醒市民在办理信用卡前，先看清与银行签订的各项条款，如还款期限、滞纳金计算方式等；在使用信用卡的过程中，记清透支金额，按期如数还款。因为在一些信用卡的协议条款中，可能会规定，一笔透支到期未如数还清，则按照原透支总金额计算滞纳金。比如透支3000元，当持卡者到期还款2999元时，滞纳金仍然可能按照总透支额3000元来计算。所以，持卡者应多个心眼，多加防范。