浙江在线08月05日讯 “上铺的兄弟，你怎么上了工行的‘黑名单’了？”昨天，杭州某房地产公司的罗刚(化名)习惯性地登录“中国同学录”，看到了在京的大学同学给他的留言。

　　打开同学提供的网页链接，银行“债务催收公告”等字眼跳了出来。在那份长长的名单中，他找到了自己的名字。

　　早在上月下旬，工行北京分行、广州分行首次以“债务催收公告”的形式，将共计近2000名拖欠助学贷款的违约借款人的个人信息，通过“中国高等教育学生信息网”公布于众。罗刚数了数，和他同样来自浙江、毕业于北京高校的共有18人。

　　国家助学贷款是许多寒门学子的救星，在浙江，目前已有超过18.5万学生因此受益。

　　有的毕业生为什么会拖欠助学贷款？

　　18名浙江学子共欠20万元

　　都是银行长期联系不上的人

　　记者看到，工行北京分行公布的名单里，欠款学生的个人信息：姓名、身份证号、家庭地址、欠款数额等一览无余。公告的开头，工行注明他(她)们都是“截至二〇〇七年六月三十日，已连续违约一年以上”没有偿还贷款的借款人。大多数人拖欠本息7000元以上，最高的达到3万余元，最低的只有数百元，1200多名毕业生欠款本息总计3700多万元。

　　这些拖欠贷款的学生来自全国各地。这其中，有18人的身份证号码以“33”打头——浙江籍学生。18人毕业于北京的多所高校，总共欠款20万元左右，最大一笔欠款23368.01元，最小一笔是805.53元。

　　银行方面表示，这是他们首次以公告的方式将这些人的信息进行公布。“以前我们曾采取各种手段希望与这些同学联络上，都失败了。这次公布的1200多人都是长期联系不上的欠款人。有些人甚至欠债两三年了，只要能联系上的人，我们都没有公布。”

　　目前，该行已经向中国人民银行个人征信系统提交了借款人的违约记录，同时提醒借款人及时与工行联络。

　　存折丢了手机换了工作一忙钱忘还了

　　按照公告上提供的浙江学生家庭地址，记者逐个寻找。个别乡镇因行政区划调整，已经不复存在。费了不少周折，联系到其中两名毕业生。

　　罗刚，毕业5年了。记者先联系到罗刚老家所在村的村支书，在村支书的帮助下联系上罗刚家人。花了一天时间才和罗刚通上电话。

　　“我好像记得还款期限有6年啊？”罗刚十分惊讶，并解释说：他在大二、大三时，助学贷款6000元，2002年从北京交大毕业前已提前还了2000元。 “可回到杭州工作后，银行的存折不小心丢了。要还多少钱，什么时候全部还清都不知道了。后来工作一忙，就把这事给忘了。”

　　电话里，罗刚一个劲地连说抱歉。“我原来在学校时留的联系地址，因老家乡镇合并，现在都改了；工作后，手机又换了两个，银行自然找不到我。看到北京的同学给我的留言，我马上和银行联系，准备还钱。”

　　而2006年毕业于中国农大的肖童(化名)，欠款2万多元一直没还。他不耐烦地说，“这事我已经知道了，我会还的。毕业前我们和学校签了合同，还款可以按季度还，也可一次性还。我选了第一种，可按季度还是太麻烦。”

　　他对银行的做法有些不理解，“当时约定4年之内还清，到时一次性还清不就行了？”

　　欠贷主要原因有三恶意逃贷的占少数

　　从2000年9月起，我省全面推行国家助学贷款，截至去年年底，已审批国家助学贷款学生18.5万人，实发金额11.5亿元。其中，实发就学地助学贷款15.2万人，计88175万元；生源地助学贷款3.3万人，计27304万元。早期贷款的学生已完成学业，进入还贷期。

　　然而据报道，央行有关负责人曾透露，国家助学贷款违约率高达28.4%；教育部的调查则显示，20%的贷款毕业生不同程度存在还贷违约情形。

　　“浙江肯定没有这么高。”浙江省学生贷款管理中心陈龙春主任说，由于各部门统计的口径不一样(如以人数违约，还是以金额违约)，违约率就不一样。而且它是一个动态的数据，不同学校、不同时期都不一样。

　　“我们和银行、高校有着良好的沟通机制，如果逾期未还的学生比较多，我们及时向学校通报。大家一推动，违约学生就少了。”陈主任说。

　　大学生为什么会欠贷？有关人士看来，主要原因有：

　　1.工作不理想，收入低，还不起；有些学生毕业后一直没有找到工作，想还也还不上。

　　“我贷了1.8万元。”大学毕业才1年的小周担忧地说，和银行签订合同时要求4年内还清，他现在收入1500元，除去生活费、房租等费用，所剩无几。

　　2.毕业生流动性大。借款的学生没有手机，合同上留下的不少是学校宿舍电话。许多学生毕业后就失去联系，而银行不可能一个一个地上门催款。

　　3.契约意识、信用意识淡薄。为尽快拿到钱，有些学生签协议时不看条款，误以为助学贷款就是助学金，是国家给的补贴不用还。

　　违约学生中，恶意逃贷的学生毕竟是少数。

　　一名月收入2500元的毕业生

　　每月还款289元坚持四年

　　计划提前两年还款

　　每个季度最后一个月的月底，小单就会往还贷银行卡里打入867元。从前年毕业起，她每个季度这样存钱，来偿还1.2万元的国家助学贷款；如果不提前还贷，按协议她还要坚持2年。

　　在电话里，她向记者讲述了个人贷款和还贷的经历：

　　我来自浙西的一个小乡村，爸妈在家务农，一年存不了几个钱。弟弟也在读书，我上大学就是靠助学贷款完成的。

　　2001年我考上美院，家里再也没钱供我读书了，我大二时，通过老师的介绍，申请了助学贷款。这样，一直到大四，我共贷款1.2万元，顺利完成了大学学业。

　　我拿过两次奖学金；假期里，我做家教、帮人搞艺术品装饰。用这些钱，补贴自己的生活费，有时也支持一下家里。

　　毕业后，我留在了杭州。学有所用，再加上自己肯干，虽然辛苦，工作很快上手。这时，我也开始还款。根据协议，只要在6年内还清贷款就不算违约，可我给自己加压，决定4年就还清。银行给助贷对象一个存折，算上利息，我每个月还289元就够了。

　　按照我2500元左右的月收入，这样的负担并不是很重。这些年，我也养成了节约的习惯，女孩子爱美，“血拼”也学会了克制。

　　受益于助学贷款，如果6年都还不了，有点说不过去。按时还贷是我们的诚信和义务。

　　银行能否提供还款提醒？

　　毕业生变更手机号及时告诉银行

　　逾期不还款，信用记录留污点

　　如何尽量降低违约率，让学生放心申请助学贷款？在浙江省学生贷款管理中心陈龙春主任看来，要“疏堵结合”。

　　首先，学校要加强对学生诚信、还款意识的教育和培养，全社会形成讲诚信的氛围。

　　其次，银行能否提供还款提醒：如利息可能需要一个月或一个季度还，有的学生并不知情，认为一次性付清就行了。这时，如果银行方面能够及时提醒，完全可以避免。

　　而对于毕业生来讲，贷款承诺或联系方式等有变更，有义务及时通知银行。

　　当然，对于故意逃贷的学生，增加他的违约成本。助学贷款学生的基本信息和借、还款信息已纳入全省个人征信系统信息库，只要欠款的学生毕业后在银行开工资账户，他的信用信息就会在个人信用信息基础数据库留下记录，银行很容易能找到他。同时，个人征信系统是全国联网，一旦有不良信用记录，以后从银行贷款买房等都会有麻烦。逾期不还款，“很快将付出沉重的代价”。