浙江在线08月28日讯
买一辆宝马、一件貂皮大衣、一个路易威登的皮包，一件卡迪亚的珠宝，你都会为它们制定一套专门的保养服务。那么，你有没有为自己的钱制定一套适合的服务呢？
现在越来越多的人正在意识到这一点，他们有钱，却没有时间去研究各种金融工具，他们想理财，却一直找不到合适的专业人士，于是这个专门为你的钱做保养的场所出现了——财富管理中心。别觉得这地方的门槛很高，其实如果你有20万以上的资金一般就可以成为财富管理中心的客户了。
而越来越多的银行也正在推进着他们财富管理中心的进程，因为这个市场正在成为银行最有成长潜力的领域。
昨天，杭州市目前营业面积最大的一个财富管理中心亮相了。这家由工行杭州分行开出的高新支行财富管理中心同时也是杭城首家金融会所。开业当天，就有50个百万元级的贵宾客户前来探访，本报记者也专门前往做了体验，为你揭开财富管理中心的神秘面纱。
爱动的健身爱静的喝咖啡
这家新开业的财富管理中心，给人的第一感觉就是“空间大”。这也许是很多第一次走进这里的客户的感觉，昨天开车送我们去城西采访的司机师傅看到这家财富管理中心也感叹说，“这里可能是全杭州最大的银行(贵宾)营业厅”。
事实上，这家占地1000多平方米的财富管理中心的确是目前工行在浙江省最大的财富管理中心，而且这里也是工行首家专为个人金融资产达到100万以上客户而设的大型金融会所。称它为“金融会所”是有原因的，与别家财富管理中心或理财贵宾室不同，作为贵宾客户，爱动的你可以跑到银行做健身运动，爱静的你可以坐在书吧里边看流行杂志边喝咖啡，并且这一切全是免费的。
在这间VIP健身房里跑步机、弹力跳垫、踏步机等器械应有尽有，我在跑步机上跑了一小会儿步，突然发现还能在旁边一面整墙镜子上看到自己运动时大汗淋漓的样子。跑累了，走到放着真皮沙发的大厅里，要一杯香香的茶或咖啡，坐到放着满架书籍的书吧里，取本最新一期的《瑞丽》杂志翻阅，很是惬意。而在另一侧，靠墙的书桌放着一簇新电脑，客户还可以通过屏幕轻松“阅读”新版个人网上银行以及最新产品信息，或上网查询相关信息，从而使原本枯燥的办理业务等候时间，变成学习金融知识、了解金融动态、掌握金融服务方式的时间了。
填表格看理财性格饮食爱好也是关键词
休息完毕，走到专为贵宾客户提供的单间贵宾理财室，坐在白色的软座椅上，理财师小韩早微笑着等在旁边了。没有高高的柜台，没有玻璃的相隔，我和理财师之间更像是在做一次朋友间的聊天。小韩边与我打招呼边拿出两份表格《个人理财客户风险偏好测评表》和《投资结构简评表》，而在做理财咨询前，我就需要填写这两份表格来测验风险承受能力。
这是两份特殊的表格，有点类似心理测试题。《个人理财客户风险偏好测评表》共10道题目，年龄、职业、总投资损失到多少以内可以接受、希望多长时间资产可以开始盈利……每个问题都有四个选项和相应的分值，最后根据总得分区别出“谨慎型、稳健型和激进型”三类投资者。而《投资结构简评表》就比较专业了，流动性产品多少、投入比重又是多少，一般没有基本理财知识的客户还真不好填，“但我们会帮助客户来填写，他们只要告诉我们，自己现在买了什么理财产品就可以了。”负责接待我的理财师小韩说，一般略专业性的表格，贵宾室的理财师会协助和指导客户完成，做这份《投资结构简评表》的目的就是了解客户现有理财产品的结构是否合理，评估资产流动性、保障性及客户个人的投资风格。如稳健的投资者，其所购买的稳健型投资产品投入金额大于或等于总投资金额的40%，而激进的投资者，其所拥有的成长型投资产品投入金额大于或等于总投资金额的40%。
每周发电子杂志及时调整理财规划
根据我的理财偏好及目标，小韩分别向我推荐了几款基金、股票与理财产品，这一环节相对长，因为在具体介绍过程中，对于每一种理财工具，作为客户的我就会提出许多问题，风险和收益是我关注的问题，对于每个问题，小韩都指着电脑屏，详细向我进行解释。
经过一系列咨询后，根据人的生命周期，小韩说会根据实际需求制订出一份详细的理财规划，其中
包括基金、股票、人民币理财产品在内的一些理财工具，并提供了一份详细的理财规划书，还附带一本工行自制的定期投资理财收益报告，就此，双方便签订理财合同。
而作为贴心服务，每周理财管理中心都会给我的电子邮箱发一份《一周理财》的电子杂志，并不定期发来一系列诸如理财、汽车、美容、保健等讲座的邀请短信，同时，根据宏观经济状况的变化，比如利率的走势、政策的变化等金融动态，理财师还会及时或不定期调整原有的理财规划方案。
另外，理财师小韩还在一份电子文档里为我备了案，填写了有关教育背景、家庭成员、手机号码，甚至咨询了我的饮食偏好与兴趣爱好。对于后两点的咨询，我很是奇怪，最后小韩告诉我，这是为了后期服务的“一对一”，尽量做到贴心。“我们后期会根据客户的兴趣爱好，如喜欢游泳之类，组织相关的客户活动，有时甚至会根据客户的饮食偏好来安排一系列有意思的活动。”
财富管理中心竞争升级
“工商银行成立这么大一个财富管理中心其实是一个信号，接下来这一块的竞争将会变得更激烈。”浙江大学经济学院金融理财研发中心副主任严顺富一直对银行理财业务做着研究。
他表示，2002年，各银行就开始学习国外大银行的做法竞相推出各种贵宾理财品牌，像工行就推出了“理财金账户”，建行推出了“乐当家理财”、农行推出了“金钥匙理财”、招行推出了“金葵花理财”、浦发推出了“轻松理财”等。2005年之后，多家银行又相继开辟了专门面向贵宾客户的理财中心，建立专属的理财场所和服务设施，并在各支行配备了理财师；进入去年，这些银行又在原有高端客户理财中心的基础上，进一步对高端客户分层，从原来的“跑马圈地”转向“一对一”式的“精耕细作”。
对这一现象，工行浙江省分行营业部总经理王百荣解读为：“高考前的准备”。在他看来，中资与外资银行最大的竞争就是高端客户的“抢夺战”，目前，各家银行加大对财富管理中心的投入，就是在做“考前”准备，“抓紧布点，做好布局”。
王百荣说，他们把首家“金融会所”放在城西，主要就是考虑到城西有大批优秀的IT企业集团和高等院校，高档商住区集聚，优质客户资源丰富，财富增长速度快，对财富管理需求旺盛。而今年工行还将陆续在杭州的其他区域设立7家财富管理中心、32家贵宾理财中心和11家个人贷款中心，打响工行服务品牌，努力为客户创造更多价值。
“从传统存贷差业务转向中间业务，是我国银行业的必然趋势。”对国际金融业颇有研究的严顺富认为，在流动性过剩和负利率的“夹击”下，银行存款正变得相对廉价，持续火爆的股市和基金投资，以及银行储蓄的持续负增长，就是老百姓理财意识高涨的表现，“银行传统上靠吸收存款发放贷款吃存贷差过活，但存款的不断减少也使得他们收益下降，这就迫使银行走上中间零售业务，细分客户，从为高端客户提供个性化服务中获取收益。”
