浙江在线08月31日讯 杭州各所大专院校即将迎来大批新生，工行高新支行和中行浙大支行的国家助学贷款项目也陆续启动了。记者从中国人民银行杭州中心支行了解到，自2000年推行助学贷款政策至2007年6月末，浙江省已累计发放助学贷款12.5亿元。

　　目前，部分毕业生已经进入还款期。人行杭州中心支行和各家贷款银行提醒，逾期不还将在个人征信系统留下不良记录，直接影响到个人今后的相关信贷业务，进入还款期的学生应按期归还贷款，重视个人的信用记录。

　　近20万学子获贷12.5亿

　　据人民银行杭州中心支行统计，从2000年至今，我省已累计为近20万贫困家庭学生发放约12.5亿元。

　　目前浙江省助学贷款政策可分为国家助学贷款、生源地助学贷款和一般商业性助学贷款。国家助学贷款又称为就学地助学贷款，是商业银行对高校中经济困难学生发放的、财政予以全额贴息的信用贷款。借款学生通过学校向银行申请贷款，不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，毕业后分期偿还。贷款用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足。目前国家助学贷款是最主要的业务品种。其中，浙江大学的国家助学贷款业务由中国银行浙大支行承办；其他地方性高等院校的国家助学贷款业务大多由工商银行杭州高新支行办理。

　　生源地助学贷款是运用信贷手段支持入学前户口在浙江省境内的困难学生就读全日制普通高等院校的一种贷款方式，地方财政予以50%利息贴补。借款学生在入学前向户口所在地农村合作金融机构或商业银行申请贷款，付息还款方式为按季结息，分期偿还。截至今年7月，浙江已发放生源地助学贷款29872万元。

　　一般商业性助学贷款财政不贴息，各商业银行、农村合作金融机构等均可开办。但是，一般商业性助学贷款业务大多没有开展，针对贫困学生的助学贷款品种，主要还是国家助学贷款。

　　逾期不还让银行很头痛

　　由于国家助学贷款是信用贷款，贷款学生没有做任何抵押和担保。如果学生毕业后不归还贷款，这会让银行感到十分棘手。

　　国家助学贷款的不良率，已经成为不少银行十分头痛的事情。“按照规定，每个人每学年可贷款6000元，四年制本科的贷款额度就是2.4万元。学生毕业后去外地就业，如果逾期不还，我们也很难操作，外地追偿成本太大。往往只能借助学校的力量去进行催收。”工行高新支行的有关负责人表示，目前该行的国家助学贷款已经出现少量的逾期不还现象。

　　杭州电子科技大学、浙江工商大学、浙江理工大学和中国计量学院，这四所高校是工行高新支行国家助学贷款主要发放对象，也是不良率比较低的四所高校。“目前还很难估算真正的不良率，因为大部分学生还没有到毕业6年的最后归还期限。我估计这四所学校的学生最多出现10%的逾期不还。”上述负责人指出，杭州有个别院校的学生逾期不还现象很严重，有所大学的逾期不还甚至可能高达60%-70%。

　　中行浙大支行的客户经理童旻佳告诉记者，由于该行从2004年接手浙大学子的国家助学贷款，目前绝大部分学生还没有进入还款期。但是，根据以往的记录来看，浙江大学的国家助学贷款不良率相当低。他认为：“跟国内其他地区的不良率相比，浙江的国家助学贷款逾期不还现象并不明显。”

　　还贷记录纳入征信系统

　　从去年开始，工行高新支行就会陆续接到一些毕业生从外地打来的电话，主动表示要归还贷款。原来这些毕业生在外地贷款买房子，贷款行通过全国联网的个人征信系统一查，发现有逾期不还的记录，于是贷款就无法审批下来。

　　这些贷款买房受阻的学生终于意识到个人信用的重要性，于是主动前来归还贷款。

　　人行杭州中心支行提醒贷款学生，一旦违约将承担一系列的后果。首先，国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行应对其违约还款金额计收罚息，并将其违约行为载入全国联网的金融机构个人信用信息数据库，作为不良信用记录，广泛应用于留学、创业、购房等贷款申请的审核中，对违约学生的生活和事业将产生严重影响。

　　其次，按还款协议进入还款期后，连续拖欠还款超过一年且不与银行主动联系办理有关手续的借款学生，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、身份证号码、毕业学校及具体违约行为等信息。此外，对于借款人的违约行为，债权银行将提起诉讼，违约人承担相关法律责任。

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　　如何申请国家助学贷款

　　第一步：提出申请。新生报到后，可向学校学工部等相关机构咨询国家助学贷款事宜，领取申请审批表等材料，并准备好有关证明一并交给学校国家助学贷款经办机构。一般来说，所要提交的材料包括：贷款申请审批表、本人学生证和身份证复印件、本人对家庭经济困难情况的说明、户籍所在地民政部们的证明。

　　第二步：学校初审。学校根据学生提交的材料进行初步审核。

　　第三步：银行审批。经学校初审通过的学生材料递交给银行，并由银行进行贷款审批。

　　第四步：签订合同。贷款申请批准后，学校根据经办银行提供的学生名册，组织学生填写、签署借款合同等工作，并提交经办银行。随后银行将首年贷款额度划入学校开立的指定账户。第二年及以后的贷款在每学年开学后划入学校指定账户，再由学校划入学生个人账户。