浙江在线01月24日讯
新年刚至,杭州各银行纷纷开始实施第二套房“贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍”的新政策。
在第二套房成为关注焦点时,银行更对第三套或第三套以上住房设置了严厉的贷款门槛。据记者了解,目前杭州各银行对第三套房的政策基本为“首付五成、利率上浮至基准利率的1.2倍”。
据来自杭州售楼部及中介公司的消息,随着贷款门槛提高,杭州第二套住房的购买者大幅下降,购买第三套住房的更是屈指可数。在眼下大家纷纷持币观望的时机,谁还在承受着高额成本购买第三套房?这也许是大家特别关注的。
购买第三套房,利率实际上浮35%第三套房购买者寥寥无几
吴先生2002年在杭州买了第一套房,2005年卖掉了那套房子换成了现在城西的一套房。随着经济条件的改善,吴先生本来想再换套大点的房子,不过听说第三套房子首付要提高到五成,利率上浮20%后,他决定把换房的想法往后推推。吴先生表示:除非有足够高的收入,要不然面对这样的贷款背景,不犹豫那是不可能的。
据了解,最近在办理商业按揭时,杭州各大银行都要求客户注明是第几套按揭房产。而记者从几大新开楼盘售楼处及中介公司也了解到,第三套房的购买者寥寥无几。
杭州城北楼盘银树湾去年12月底新推了一批房源,现在正在陆续签订销售合同。据德信置业营销总监方静介绍,这批客户中只有一两位客户被银行认定为第三套房购买者,而且在得知银行的贷款政策后也在犹豫着是否退房。中原地产品牌管理部荆海燕则表示,中原地产1月份成交的客户中,按第三套房向银行申请按揭的只有两三人。
据悉,对于第三套(含)以上的住房,近段时间杭州各家银行纷纷提高“门槛”,并且统一标准:购置第二套住房,首付需要在四成以上,贷款利率在基准利率基础上上浮10%;购置第三套住房首付要在五成以上,贷款利率上浮20%。而随着套数的递增,首付款比例及利率相应提高10%。也就是,购买第四套住房,首付要在六成以上,贷款利率上浮30%。
由于第一套房一般可下浮15%,因此购买第三套房的银行按揭利率实际上比第一套房已提高了35%。
那么第三套房子的贷款和首次置业者贷款成本到底相差多少呢?我们以一套贷款50万元,分20年等额本息偿还的房子为例。
如果是第一套房,按照现在银行一般规定(信用记录良好)可以享受基准利率下浮15%的优惠,即以6.273%的利率计,20年计利息总额为378723.29元,还款总额为878723.29元,月供约3661元。而第三套房,按照现在利率上浮1.2倍,最后的利率为8.118%。那么所要还的利息高达512558.51元,而还款总额为1012558.51元,月供约4318元。前后一比较,我们会发现,第三套住房总支出利息要多出13万元多,月供则多出657元。
两类客户不为高利率所动多为高端物业购买者和专业投资客
虽然现在楼市比较低迷,而且购房成本上升,但市场上还是有两类客户不受影响,继续自己的三次置业计划。
市中心中高档公寓成交坚挺
周先生是外企的中高层管理人员,之前一家三口住在城南一个三室的老小区,在市中心有一套单身公寓用于出租。虽然已经有两套房子,周先生还是决定再买一套房,经过几个月的看房,终于选中了绿洲花园一套150平方米的二手房。
由于是考虑自住,绿洲花园的品质配套都很符合周先生一家的要求,周先生在近日下了单。虽说利率上升,但按照周先生的工资水平还款也绰绰有余。按照第三套房首付五成的要求,周先生贷足了五成款。他盘算着几年后提前还款。
像周先生这样高收入的人买第三套房还是比较普遍的。他们除了关注房子本身的户型、楼层等,还注重房子的品质及未来发展潜力。周先生认为中高档小区是城市住宅中的稀缺品,价格比较坚挺,从长期来看保值能力较强。
我爱我家市场研究中心认为,对周先生这样的中高端购房者来说,住房成本的提高不是他们最关注的,他们更看重房屋本身的升值潜力。
楼市淘宝,专业投资客更为谨慎
记者了解到,一些资历不深、立场不坚定的楼市业余投资者在新政的压力之下已撤出,而一些手头资金充裕、看好楼市长期发展的专业投资客还有少数仍留在楼市。只不过,他们在选择投资对象时更为谨慎。
温州人林女士虽然算不上温州最早的炒房客,不过她投资房产这块也有些时日了。就在上个星期,林女士买下滨江一个新交付小区的一套三室二厅。林女士说,以这么多年的投资经验看,她看好该区域未来几年楼市的发展前景,打算做长线投资。
建行某支行个人房贷部负责人说,前段时间,几位第三套贷款客户购买了滨江一带等近郊的房子。这些客户都为外地人,贷款成数多为五成。在高成本下仍坚持用足贷款额度显然是专业投资者的风格。
像林女士这样为数甚少的楼市坚定者也基本以长期持有为主,比较看中一些具有发展前景的区域。还有一些客户比较看中市中心的“小三房”这类的市场热点物业,这些房源出租收益高,而且是市场永远的热点,长期持有风险比较小。