然而，助学贷款跟其他个人贷款一样，一旦出现还款不及时，就会立马被银行征信系统记录，连续记录两次，则会被列入黑名单。

　　助学贷款为何有这么高的不良率？人行宁波市中心支行信贷处王一兰认为，真正有钱不还的学生应是极少数的。2004年之前贷款的学生，在校期间要自己还利息，后来这部分就由国家财政支持了。后来还规定，学生可以在毕业两年以后开始还款，最长贷款期限可达10年。

　　另外，学生与银行的沟通是个重要问题，一般情况下，如果经济确实困难，一时还不了款，学生可以主动与银行沟通，通过还款计划书等得到一定的宽限。现在，银行进行催讨都联系不上人，导致走诉讼程序。

　　看法

　　建议银行优化制度区分对待不同人群

　　就此事，浙江万里学院学生事务与发展中心副主任王伟忠认为，对极少数故意不还贷款的学生，银行应该采取严格的措施，列入信誉黑名单。但根据学校的了解，绝大多数学生未及时还贷款是有原因的。

　　“比如，银行的利率是变动的，有时候学生可能利息没算准，就产生了不良信誉记录；有的可能银行卡丢失，而补卡需要时间，还款会出现问题。也就是说，这种情况不是学生主观上有道德问题。另外，学生在校没有经济来源，毕业后就业压力很大，有人上了信誉黑名单，就抱着‘无所谓’的态度了。”王伟忠分析说。

　　相关人士认为，在此问题上，学校应该加强诚信教育，银行也可以区分不同人群，在制度上进行优化。

　　●新闻延伸

　　两种助学贷款可选择

　　眼下，家境困难的大学生有两种助学贷款可申请———国家助学贷款(也叫政策性助学贷款)和商业助学贷款。这两种助学贷款，有何区别呢？

　　国家助学贷款

　　发放对象以特困学生为主，就学地贷款一般由学校根据贫困生的情况统筹安排向银行借款，名额有限；借款最高限额为每人每学年6000元；借款人不需提供担保，向所在高校办理贷款申请即可；在校期间的国家助学贷款利息由国家财政全部补贴。

　　商业助学贷款

　　学生直接向银行提出申请；贷款额度灵活，没有最高贷款额6000元的限制；贷款人要求借款人提供担保；财政不贴息，贷款的全部利息由个人承担；利率按央行规定的利率政策执行，原则上不上浮；还款期限原则上为借款人在校学制年限加6年；借款人在上学期间可暂不付利息，贷款利息按年计入次年度借款本金。

　　比较

　　从贷款的成本来算，国家助学贷款较商业助学贷款受青睐。

　　以一位本科生为例，他在大学4个学年里共借款24000元(每年6000元)。这位学生在其毕业两年后开始还款，共还4年，总借款期限为10年。若他借的是国家助学贷款，由于大学4年里财政贴息，要支付利息的借款期限为6年，则在还款期内，每月要付418.80元，可计算得出借款人支付的利息为6096元；而如果借款人借的是商业助学贷款，则10年借款期内，月供为289.03元。经计算得出支付的利息为10683元。

　　以这位本科生为例，可计算得出，国家助学贷款的借款成本要比商业助学贷款少了6500多元。