《建材老板莫名出现八万元透支未还款》跟踪报道

　　冒名申办中信银行信用卡一事有了最新进展。昨天，陆先生接到了中信银行工作人员的电话，银行已查清冒名办卡的实际使用人，原来是陆先生的朋友来某，来某已于4月11日、13日分两次将陆先生的八万元透支消费还清。

　　冒名办卡的人找到了

　　昨天，中信银行市场部翟先生说，他们查询了这张信用卡的交易记录，陆先生这张信用卡使用状况一直以来是正常的，虽然当中有逾期还款，但也只是逾期了少数几天。银行考虑到客户出差、临时有事等因素，并没有在意。

　　直到昨天下午，中信银行才发现信用卡的实际使用人是陆先生的朋友来某。

　　原来，去年9月中信银行一家营业网点收到了来某提交的信用卡申请表，当中提供了陆先生的身份证复印件、房产证复印件、企业营业执照复印件等资料。9月28日，中信银行就给来某办出了以陆先生个人资料登记的信用卡。

　　陆先生说：“来某的老公是我公司里的一个部门经理，公司员工在办理事务时，经常用到我的身份证和企业营业执照复印件。如果这些复印件再让人拿去复印的话，他们要多少有多少。”

　　银行表示身份证复印件办卡很普遍

　　中信银行市场部翟先生说，目前银行正在尝试为陆先生开具消除不良信用记录证明，为他贷款提供便利。

　　这件事对陆先生来说已是幸运的。“如果这些复印件落到陌生人或者不法之徒手中，那么这八万元的消费透支今天很可能就要我自己来还。中信银行在办理信用卡业务时是如何把关的？”陆先生感到心有余悸。

　　据中信银行市场部翟先生介绍，通常客户提供了身份证复印件、填写基本的申请资料就可以申办信用卡。

　　但翟先生认为，银行办卡过程中并不存在问题，当初他们曾经对陆先生信息进行了电话核实，有电话录音记录陆先生有委托朋友办卡这一说法。这已是去年的事，很可能陆先生自己忘记了。

　　“如果对方存心不让我知道，填表的时候只要留下其他人的电话，配合银行核实就可以了。”陆先生认为这一说法经不起推敲，他从来没接到过中信银行核实信息的电话。

　　陆先生认为，办理信用卡，银行至少应该核实身份证原件。

　　然而翟先生却表示，只用身份证复印件办信用卡在银行系统中已经很普遍。

　　仅凭复印件办信用卡存在漏洞

　　昨天，读者张小姐说：“如果拿个身份证复印件就可以办信用卡，那么这个程序存在很大的漏洞。”她认为，身份证复印件在很多情况下都可能落到他人手中，那也意味着很多人将面临被人冒办信用卡的风险。

　　浙江君策律师事务所律师林忠再说，中信银行事实上已涉嫌违反中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》中第五章第二十八条规定：个人申领银行卡(储值卡除外)，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户。

　　这条法律已经说明了，银行在办理银行卡过程中有审核客户本人身份证原件的义务。

　　《办法》还规定，如果银行违反该银行卡账户及交易管理规定的，中国人民银行应当责令改正，有违法所得的，处以违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过30000元；没有违法所得的，按有关法律、规章处以罚款；情节严重的，应当追究直接负责的主管人员和有关直接责任人员的行政责任，情节严重的追究有关领导人的责任。

　　我们将继续关注此事，你有任何意见都可致电85188518。