浙江在线07月28日讯 抵押借款，本是想挪出资金换来更大的利润。可杭州王先生这笔抵押贷款带来的后果，却让他亏惨了。
半年前，王先生用价值240万的宝马作抵押，向投资公司借了20万，合同约定还款期为7天，但因为各种原因，一直都没还。最近，他再找上门还款时，发现他的宝马已经被抵押公司转手了，没了。
借了20万，怎么“赔”进去一辆宝马车？
240万豪车抵押借款20万
半年后还钱车子却没了
王先生是个生意人，去年10月份，因为资金紧张，就通过朋友介绍找到一家投资管理公司。对方表示，可以实物抵押，现金当天到账。“本来想去银行贷款的，但手续复杂还不一定放款，而且银行的放贷时间长，赶不及。”
思考再三，王先生向杭州康平投资管理有限公司(以下简称“康平投资”)借了20万现金，并拿车作了抵押物。那是辆宝马760，价值240万。
王先生和“康平投资”约定借款的期限为2012年10月12日至2012年10月18日，7天后王先生要还给“康平投资”21.5万，也就是说利息为1.5万。
然而，王先生刚有钱喘口气，就生了一场大病，耽误了还款期限。“当时我找过他们，也跟他们进行了沟通，他们答应了延期，我也同意适当付一些违约金。”
几天前，王先生带着20万现金，找到“康平投资”，希望赎回自己的轿车，但对方表示车子已经没了。“刚开始他们是问我要100万，我说这也太高了，借20万要还100万？没答应，后来他们干脆说车子已经转手了。”
记者注意到在王先生签字的《汽车抵押合同》中，逾期每天按借款总额的30%计算违约金，也就是说每天6万元，这样算下来，半年过去总的违约金已经超过千万。“他们口头上也承诺违约金可以再商量，但后来一直没有联系我。”
抵押公司指责王先生先违约
车辆已转手，但还亏了几万元
对于王先生的说法，“康平投资”负责人杨经理表示无法认同。
杨经理首先强调，“王先生的宝马车已经转手了，不可能再拿回来了！”这一切的责任在于王先生违约，“他真是一个无赖，当初到了还款日期，我打他手机，就是不接。”
无法联系到王先生，杨经理就让员工想办法查了一下车辆的信息，这一查又发现了新问题。“因为是熟人，抵押时，我根本没要求验他的车辆证件，但没想到他‘一女二嫁’，这辆760在抵押给我之前，已经抵押给别的公司了。”
为了尽可能减少损失，杨经理把王先生这笔抵押生意转给其它抵押公司。“按道理他要还我21.5万，可我拿他没办法，只能把车转给其它抵押公司，对方只愿意给我13万块，我把车子给对方了。”
按照杨经理的介绍，这笔生意他不仅没赚到一分钱，还贴了几万块。他也拿出了当初的《汽车抵押合同》，特别为记者指出一句话：“如果乙方在本合同届满时，未归还借款，甲方有权将抵押的汽车转押第三方或买卖处理，乙方不得有任何异议，一切后果由乙方承担。”
因此，杨经理认为自己把王先生的车子转手，合情合理。“现在车子已经不在我手上了，他现在拿钱要我给车，怎么可能？”
律师意见：
担保公司无权私自处理宝马车
针对此事，记者也请教了浙江海浩律师事务所李慧律师，他认为就本案而言，王先生逾期还款构成违约，违约在先，但违约金约定过高，可以请求降低。若诉至法院，法院会根据担保公司的实际损失，支持降低违约金。
但抵押公司擅自处理王先生车子没有法律依据。根据《物权法》第一百八十八条，抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。但担保公司直接将宝马车进行处分缺乏法律依据，应该通过法院拍卖变卖的方式优先受偿。
王先生和“康平投资”矛盾背后，也反映了一个现状：担保公司服务变味，鱼龙混杂。针对这种借贷抵押，李慧做出了三点的提醒：首先，尽量办理抵押登记，如果是不动产，必须是登记才能抵押权生效。其次，违约金不宜约定过高，易引起双方纠纷，且法院不支持过高的违约金。最后，一旦发生违约，双方应及时协商抵押物处理方式。
半年前的一次抵押借款，借款人赔进去一辆宝马车，抵押公司亏了几万元，这生意怎么看起来两亏了？
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