青年时报（见习记者 申童 文 蔡郦 制图）许多消费者都喜欢用信用卡进行分期付款，银行为了促使持卡人分期，往往也都打出免息分期，只需支付一定的手续费的口号。不过，不管选择哪家银行、分几期，折算成实际年利率可谓高得惊人。

　　另外，记者浏览多个信用卡论坛发现，信用卡自动分期成为消费者吐槽的重灾区，主要分为在办理信用卡时默认“自动分期”服务，和使用的信用卡为自动分期卡种。专家提醒，信用卡分期暗藏的消费陷阱亟须警惕。

　　信用卡分期手续费率惊人 提前还款仍须付清手续费

　　分期手续费是各银行信用卡业务收入的重要来源，很多银行都会以送积分、兑换礼品、提升额度等优惠措施，吸引持卡人办理分期业务。但需要警惕的是，银行分期手续费并没有看起来那么低。

　　以一笔总额为12000元的信用卡账单分期业务为例，分期的时限不同，银行收取费率手续费也不同。记者查阅各银行官网发现，如果是选择12期还款，目前各家银行的分期手续费率在0.6%~0.75%的范围按月收取。按照0.6%的分期手续费率计算，12个月分期的手续费合计支出为864元。

　　表面上看，上述收费标准年化费率为7.2%，但实际上，银行的收益率远不止于此。按照银行的计算方法，用户分期付款的手续费是按照期初用户分期总金额乘以一定的费率系数来计算，并不是按照每月剩余的贷款额度来计算。随着还款的进程，持卡人所占用的银行资金一直在逐期递减。到还款的最后1个月，持卡人实际只占用了银行1000元，银行却仍按照12000元的全额本金收取手续费，12期分期还款实际的手续费费率约为16.6%。

　　事实上，很多分期手续费比这个数据还要高，有人会说，如果提前还款会不会节省一些手续费。但目前，多数银行规定，信用卡分期之后若申请提前还款，手续费需要一次性付清。所以，即使提前还款也没有任何意义。

　　刷满500元自动分期 申请容易取消难

　　在某信用卡论坛中，网友“爆海星”吐槽，据称，9月份的时候，用某银行信用卡刷了699元，12月份看了下信用卡账单，发现有了分期明细，才发现这笔钱被办理了分期。后来给银行客服打电话才知道信用卡被开通了自动分期功能，只要账单金额满500元就会自动分期。

　　记者在论坛中统计发现，信用卡自动分期一般分为两类情况：一种是在办理信用卡时钩选了“自动分期”服务，一种情况是所使用的信用卡为自动分期卡种。

　　业内人士表示，第一种情况通常是被业务员钩选了开通自动分期服务，只要持卡人没有提出不同意则默认开通，只要达到消费金额就会自动进行分期，此时如果持卡人想取消，就没有那么简单了，需要补齐相关的手续费，提交流程还很漫长，可谓申请容易取消难。

　　另一种情况是办理的信用卡本身自带分期功能，同样是达到消费金额便会自动分期。而持卡人可能并不了解该卡的具体功能，因此被分期，如果持卡人需要终止自动分期，则须致电银行客服中心申请。

　　对于消费者而言，专家提醒，在办理消费分期时，应注意认真阅读合约条款，尤其涉及费用如违约金、利息、逾期费率计算等，不要认为看这些麻烦，马上就签字。建议消费者在了解完产品的相关收费标准情况下，理性选择。另外，专家认为，信用卡分期、互联网上的白条等分期产品，现在使用越来越普遍，本身也符合消费者和市场需求，大方向是对的，但需要规范发展才能更长远。监管部门应规范金融机构的相关业务流程，避免业务误导而损害消费者权益。